Сергей Арсентьев

Расчет бюджета Яндекс Директ и Гугл Адвордс

Первое, что имеет смысл делать любому владельцу сайта перед тем, как заняться настройкой рекламной кампании - сделать прогнозный расчет бюджета в Яндекс Директ и в Гугл Адвордс .

Я постоянно сталкиваюсь с ситуацией, когда многие начинающие интернет-бизнесмены заказывают себе сайт, наполняют его информацией, а продаж все нет и нет, так как на сайт без рекламы или без применения других способов продвижения обычно никто не заходит: конкуренция огромная!

И тогда человек думает так: нужно мне настроить рекламу, чтобы на сайт приходили потенциальные клиенты. Мысль верная, но при этом нередко совершенно забываются три важнейших правила любой рекламы:

1. Любая реклама - это всегда метод проб и ошибок, тут нет никаких гарантий, что вы вложите 30 000 RUB в рекламную кампанию и вернете их с прибылью в виде заказов. Вполне может быть, что эти деньги привлекут на ваш сайт людей, а они там ничего не закажут. Это называется низкая конверсия и подробнее о причинах такой низкой конверсии я уже писал вот тут... Так что я бы не рекомендовал вкладывать последние деньги, отложенные на лечение больной бабушки, в рекламу, надеясь получить прибыль с лихвой. Из большего все это лотерея, казино, игра, и относиться к этому процессу нужно соответственно: легко и позитивно, а для этого нужно иметь определенный запас свободных денег, которых не жалко на эксперименты с рекламой.
2. После создания рекламы нужно анализировать ее эффективность, какие площадки принесли реальных клиентов, а какие просто потратили бюджет. Для этого владельцу сайта нужно будет как минимум установить счетчик Яндекс.Метрики и потом долго и терпеливо выискивать в огромном океане статистических данных все, что может увеличить отдачу от рекламы. То есть с выбором площадок и запуском рекламной кампании для владельца сайта ничего не заканчивается - все только начинается!
3. Нужно размещать такую рекламу, какую позволяет бюджет. Согласитесь, глупо имея 100$ в месяц на раскрутку прицениваться к рекламе в глянцевых журналах, тут скорее подойдет или бюджетно настроенный контекст, или расклейка объявлений на подъездах, или методичное вложение средств в SEO. То есть каждому бюджету - своя реклама, свои площадки и свои настройки.

Именно о правильном расчете бюджета в Яндекс Директ и Гугл Адвордс сейчас и поговорим.

Самый простой, наглядный и распространенный способ расчета рекламного бюджета предлагает именно Яндекс. Наши люди умеют делать вменяемые инструменты для работы без лишнего пафоса и перегруженных интерфейсов

Итак, для начала делаем свой аккаунт вот тут: https://direct.yandex.ru , если у вас его еще нет.

Затем вбиваем любые данные для тестовой кампании.

Не волнуйтесь, можно писать что угодно, это не попадет в сеть и не скушает никаких денег. Это нужно, чтобы попасть в интерфейс Яндекс Директа и там получить доступ к инструменту расчета бюджета на рекламу.

Подробнее процесс создания аккаунта и тестовой кампании я разобрал в видеокурсе:

После попадания внутрь Яндекс.Директа вам нужно будет найти ссылку "Прогноз бюджета" , в текущей версии интерфейса она располагается сверху и выглядит примерно вот так https://direct.yandex.ru/registered/main.pl?cmd=advancedForecast

Внутри вбиваете в этот прогнозатор бюджета Директа ваши нужные параметры (регион показов, валюта и самое главное - ключевые слова) и получаете расчет бюджета вашей рекламы в Директе средствами самого Яндекса.

Важные моменты при оценке бюджета Яндекс Директ

• Я не рекомендую изначально приуменьшать прогнозируемый бюджет, выбирая в качестве расчетного параметр пункт "1 место". Что это вообще такое за первое место? Это первое место внизу результатов поиска. Не вверху, а внизу. Понятно, что наиболее эффективные места, которые делают продажи - именно вверху поиска. Яндекс, конечно, по умолчанию покажет, что мол, смотрите - размещение рекламы очень дешево, но я бы рекомендовал делать расчет бюджета именно в спецразмещении Яндекс.Директ .
• Если вы видите слишком большую цену, то не спешите расстраиваться, так как контекстная реклама - очень гибкая в настройках, вы можете сократить расчетный бюджет на рекламу примерно в 2-3 раза за счет использования минус-слов, которые соберет специалист по настройке, за счет применения ограничения по бюджету, выбора более экономной рекламной стратегии и т.п.

Но если и после сокращения бюджета суммы для вас неподъемный, то имеет смысл задуматься: а нужно ли вам вообще настраивать рекламу, на включение которой потом банально не хватит средств?

У вас интернет-магазин по автоаксессуарам.
Вы решили начать делать рекламу, чтобы увеличить поток посетителей и продаж.
По прогнозным расчетам бюджет получился 108000 (!) росс. руб. в месяц.
А вы рассчитывали всего-навсего на 5000 руб. в месяц максимум.

Как бы вы не урезали рекламу, очевидно, что охват этого выбранного рынка будет крайне мал и ваши 5000 руб будут заканчиваться на второй день, а если вы их "размажете" на весь месяц, то это будет как бутерброд с 1/1000 грамма масла, который размазан по поверхности микронным слоем: вы просто не ощутите должного эффекта.

Если же вы планировали около 30000-50000 руб. на рекламу, и Директ спрогнозировал рекламный бюджет в районе 100000 руб., то в этом случае вы сможете достаточно легко "урезать" бюджет с помощью выбора гибкой рекламной стратегии, минус слов и т.п. Тогда ваша реклама будет по крайней мере заметна в сети, на сайт будет много переходов и вы сможете работать с ней наиболее эффективным образом.

Видео, о том как работает расчет бюджета в Яндекс Директ.

Расчет бюджета в Гугл Адвордс

По аналогии с Яндексом вам понадобится доступ в кампанию Google.Adwords. То есть регистрируйте себе почту на Gmail.com , затем используйте ее для аккаунта Adwords .

Вводите собранные ключевые запросы (как собирать семантическое ядро), затем минус-слова (кстати, скачать общие минус слова, которые отсекаются более 50% нерелевантных запросов можно вот тут) и Гугл рассчитывает ваш рекламный бюджет.

Важные моменты при расчет бюджета Google Adwords:

Гугл Адвордс по умолчанию рассчитывает бюджет на день (!), выбирайте период "месяц" в верхнем правом углу.

• Рекомендую не просто водить ползунком туда-сюда, а слева указать вашу предельную ставку за клик, которую вы готовы платить. В этом случае вы увидите подробную информацию с прогнозом и расчетом стоимости в Гугл именно по вашим возможностям. Не знаете, сколько готовы платить за клик в рекламе - вот тут есть .
• Гугл в отличии от Яндекса не так сильно уменьшает расчетный бюджет в зависимости от минус-слов, для него основными критериями будет именно сделанная ставка и показатель качества рекламы и страниц.

Итак, вы рассчитали прогнозный бюджет в Гугл.
Аналогично как и в случае с Яндексом трезво взвесьте свои возможности.

Ну а если нет, то понимайте, что объявление будет показываться редко, клики будут эпизодическими, вала звонков не будет и возможно, стоит присмотреться к SEO и другим способам продвижения сайта.

Выводы и итоги

• Сделать прогнозный расчет бюджета в Яндекс Директ и Гугл Адвордс необходимо каждому, кто планирует продвигать свой сайт с помощью контекстной рекламы и при этом имеет вполне конкретный ограниченный бюджет. Такой расчет покажет текущий уровень конкуренции в рекламе и более-менее точно рассчитает объем ежемесячных вложений по вашему региону и ключевым запросам.
• Расчет бюджета делается довольно быстро и бесплатно, но важно иметь список ключевых запросов и минус-слов, по которым планируется показ рекламы. Читайте подробнее как самостоятельно подобрать ключевые запросы или можете просто заказать их на бирже Kwork за всего за 500 росс. руб.
• Рассчитанный бюджет рекламы в Яндексе и Гугл поможет вам в целом планировать разные пути продвижения своего сайта. Если у вас очень конкурентная тема и бюджеты на рекламу просто запредельные, возможно, вам выгоднее будет продвигать свой сайт с помощью SEO, социальных сетей или других способов рекламы и продвижения.

Google AdWords - инструмент с тысячами настроек на входе и миллиардами результатов на выходе. Все сводится к тому, как хорошо вы им владеете и применяете на практике.

Правильно настроенная кампания AdWords дает максимальную отдачу от вложений, с ошибками - она всегда дороже выхлопа - расходов больше, чем прибыли.

Ошибка № 1: вы неправильно выбрали тип кампании

На главной странице AdWords нажмите красную кнопку «+ кампания». Нам предлагают 6 типов:

• 1) Поисковая сеть и оптимизированная контекстно-медийная сеть (КМС) - не используйте ее: завышенная стоимость кликов, 10% трафика придет неизвестно откуда.
• 2) Только поисковая сеть - для продукта, потребность в котором сформирована + он набирает много поисковых запросов. Ориентация на проблему / боль.
• 3) Только КМС - для продукта, потребность в котором НЕ сформирована. Он неизвестнен рынку, поисковых запросов мало. Ориентация на любопытство.
• 4) Google Покупки - в основном используют арбитражники (перепродажники трафика по выгодной цене).
• 5) Видео - используйте, если у вас есть специфический видеопродажник или рекламный ролик.
• 6) Универсальная кампания для приложений - подходит для узкой ниши - мобильных приложений.

Например, лендинг косметического центра «Фантазия» стал полным провалом в поисковой сети: 2 месяца кропотливой работы по оптимизации, 4 заявки и слив бюджета 10 000 рублей. При этом ошеломляющий успех в КМС, с тем же бюджетом и услугой, за 2 недели - более 70 заявок, без оптимизации и докруток.

Ошибка № 2: вы не сформировали группы объявлений

В каждой кампании можно разделить объявления и ключевые слова на группы.

Классическая ошибка - все объявления, ключевые слова и трафик свалены в одну кучу и ведут на главную страницу. В надежде, что пользователь сам разберется что к чему.

Попытка продать все и всем заканчивается одинаково: посетитель уходит, не совершив заказ.

Сегментируйте трафик на отдельные продукты, услуги и аудиторию, напишите объявления под каждый продукт и подберите соответствующие ключевые слова. Добавьте их в рекламную кампанию с помощью кнопки «+ группа объявлений».

Ошибка № 3: вы игнорируете типы соответствия в ключевиках

Каждому ключевому слову можно задать один или несколько типов соответствия, определяющих, по каким запросам следует отображать рекламу. По умолчанию задается широкое соответствие. Если вы проигнорируете типы соответствий, получите 75% нецелевого трафика.

Типы соответствия ключевых слов в AdWords

1) Широкое соответствие используется по умолчанию для всех ключевиков. В этом случае объявление показывается при запросах с опечатками, по синонимам и релевантным словосочетаниям.

Например, по ключевой фразе «Женские брюки» AdWords подтянет запросы «Женская одежда»; «Пошив женских штанов на заказ» и т.д.

2) Модификатор широкого соответствия вызывает показы по запросам, содержащим ключевую фразу в любом порядке или близкие варианты, но не синонимы.

Для модификатора широкого соответствия используется оператор «+»

Например, ключевая фраза «+женские+брюки». Объявление покажется по запросу «Брюки для женщин».

3) Фразовое соответствие - в запросе обязательно должна быть ключевая фраза в точном соответствии. К ней «подтягиваются» допслова.

Для этого используем оператор кавычки "слово".

Например, "Женские брюки" - запросы «Купить женские брюки»; «Заказать женские брюки интернет-магазин».

4) Точное соответствие - запрос совпадает с ключеой фразой. Используем оператор [слово].

[Женские брюки] - [Женские брюки].

5) Отрицательное соответствие или минус-слова. Исключаем из показа ненужные словосочетания. Например, «Как сшить» - нам не нужны информационные запросы, где пользователи ищут руководства и инструкции. Нам нужны продажи.

Для минусовки используем оператор минус:

«-как сшить» в нашем случае.

Таким же образом можно исключить отсутствующие в ассортименте модели, расцветки, регионы.

Правильный подход - начать с точных совпадений, а затем расширять по мере необходимости. Если вы не получаете достаточное количество показов и переходов, выберите фразовое или широкое соответствие.

Ошибка № 4: вы не используете минус-слова

Минус-слова исключают ключевые запросы, которые не подходят для вашего предложения.

На уровне кампании или группы объявлений в верхнем меню нажмите кнопку «ключевые слова». Появится кнопка «минус-слова», которая ведет на меню для их добавления.

Чтобы найти нецелевые запросы пользователей, жмите кнопку «Поисковые запросы». Все поисковые запросы, что не отвечают вашему продукту, добавьте в «минус-слова»:

Пример: мебельная студия «Гармония» производит дорогую корпусную мебель. Все запросы эконом-класса (со словами «дешево», «недорого») — нецелевые.

Ошибка № 5: вы полагаетесь на свое мнение, а не на факты

Собственник бизнеса считает, что он знает свой бизнес лучше всех. Это ЧСВ дорого обходится бизнесу. Google AdWords - прекрасная лакмусовая бумажка, которая собьет с вас спесь.

Тестируйте - и вы обнаружите: клиенты ищут не так, как вы представляете, и кликают не по тем объявлениям, которые для вас идеальные.

Ошибка № 6: вы создаете слабое объявление

Сравните верхнее объявление с остальными. Средний чек на мраморный камин 200-250 тысяч рублей. По какому объявлению кликнет лид, готовый заплатить столько денег? При этом верхнее - самое дешевое - около 9 рублей за клик, нижнее стоит 23 рубля.

Рекомендации : уважайте своих клиентов, говорите языком выгод, используйте расширения объявлений. Синхронизируйте AdWords с сервисом Google Мой Бизнес - и добавьте в объявление телефон, адрес, флажок карты и время работы.

Ошибка № 7: вы не знаете ценности клиента и стоимости его привлечения

Вы когда-нибудь рассчитывали, сколько в среднем вы зарабатываете с клиента? А сколько вы можете себе позволить в AdWords на его привлечение? Прибыль может не покрыть расходов на его привлечение, и вы обанкротитесь или откажетесь от контекстной рекламы.

Ошибка № 8: вы не знаете оптимальной позиции для объявлений и глубины трафика

Стандартно на первой странице Google транслируется 5 рекламных объявлений, 3 вверху и 2 внизу с небольшими вариациями. Где ваше объявление чаще выходит - это его позиция.

По верхним двум кликает самый платежеспособный клиент, поэтому все стремятся занять позицию повыше. Такая конкуренция доводит стоимость клика до 300 рублей и выше.

Настройка и ведение кампании в Google AdWords - не разовая процедура, а процесс. Измерьте глубину трафика, достигните дна, когда увеличение суточного бюджета или ставок не увеличивает количества показов и кликов.

Рекомендации : тестируйте и сравнивайте метрики ежедневно. Когда узнаете глубину трафика, увеличьте суточный бюджет вдвое. Вы не увеличите стоимость рекламной кампании ни на рубль, но легко выиграете две позиции, поскольку AdWords будеть стараться освоить ваш бюджет и покажет объявления выше.

Ошибка № 9: вы останавливаете трансляцию объявлений

Если по какой-то причине (переделка сайта, закончился бюджет, низкая эффективность на старте), вы решили временно прекратить трансляцию объявлений в AdWords - ни в коем случае этого не делайте.

КМС постоянно увеличивает охват аудитории, отсеивает рекламные площадки, где нет кликов по показам. Если вы останавливаете трансляцию - эти наработки аннулируются и при повторном включении все начинается заново.

Рекомендации : если так случилось, что нужно приостановить рекламу в AdWords, зайдите в настройки кампании и просто уменьшите дневной бюджет до 5 рублей. Вы будете получать 1 клик в сутки, при этом вся выращенная сеть рекламной кампании сохранится.

Ошибка № 10: вы не адаптируете сайт под мобильных пользователей

В 2016 году мобильных пользователей интернета стало больше, чем с десктопа. Если сайт не поддерживает адаптивное расширение, вы теряете половину рекламного бюджета.

Этот ресурс покажет ваш сайт в 10 вариантах размеров устройств.

Рекомендации : сделайте сайт адаптивным, а на время разработки отключите показ на мобильных и планшетах. В настройках в пункте «Устройства» нажмите на «Изменить корректировку ставок для устройств». В открывшейся странице установите +50% для компьютеров и -90% для мобильных и планшетов.

Заключение

Контекстная реклама требует профессионального подхода. Будьте готовы, что мгновенный возврат инвестиций вы не получите. Отслеживайте, корректируйте и тестируйте настройки регулярно. Советуйтесь со специалистами - ведь вы тратите свои деньги!

Если вы ответственно подойдете к настройке рекламной кампании в Google AdWords, то через 1-3 месяца у вас будут потрясающий инструмент генерации лидов и процветающий бизнес

Ну, а перечисленные ошибки гоните в шею. Если они у вас есть, конечно)

C Новым Годом всех, кто не может в праздники без мозговой деятельности и без хабра.
Продолжаю полюбившуюся серию постов (раз , два) про теорию и практику ведения семейного бюджета в Google Docs.

Вступление

Я знаю, что есть много специализированных систем для семейного бюджета вроде 4 Конверта или ИзиФинанс, но я люблю все делать сам, ибо это позволяет сделать то, что сам хочешь и своим детищем пользоваться приятнее.

Основные преимущества ведения бюджета на Google Docs:

1. Можно заполнять откуда угодно (ноутбуки, телефоны, айпады) - с помощью Google forms
2. Можно самому разрабатывать логику и визуализацию
3. Надежность и почти 100% отказоустойчивость обеспечена корпорацией зла:)

Немного философии.

Зачем мы начинаем вести бюджет? У каждого есть свои причины: понять, почему за 10 дней до ЗП кончаются деньги; понять, почему долги по кредиткам только растут; понять какие расходы лучше сократить или как накопить денег на новую машину.
Многие финансовые системы предлагают нам завести целую уйму статей бюджета и записываться свои расходы в них, не задумываясь, а зачем нам все это. Я в самом начале пошел тем же путем и столкнулся с тем, что расходы почти невозможно анализировать, т.к. часть из них были явно не постоянными (покупка ноутбука или костюма - явно расходы «по необходимости/желанию») и планировать и анализировать их невозможно.
Сферический бюджет в вакууме - это две статьи: «приход» и «расход». Каждый день вписываете расходы и доходы и смотрите, что получается. Потом у вас появляются мысли, а что мы хотим анализировать? Кто-то хочет посмотреть, а сколько в итоге уходит денег на авто (бензин, страховка, налоги, ремонт, мойка), кому-то интересно понять, сколько он тратит на развлечения (походы в рестораны, кино, бары).
Я советую делить статьи расходов не более чем на 10-15 позиций исходя из того, что вы хотите анализировать в этом году/квартале.

Мои статьи расходов выглядят примерно так:

А самое интересное - как это сделать в Гуглодоксах с подробными инструкциями и формулами и примеров - под катом.

Давайте начнем с самого начала.

Создаем spreadsheet в Google Docs.
И делаем на нем ФОРМУ для заполнения -

В итоге данные с этой формы будут попадать на лист, который я назвали «F-0» - типа сырые данные.

Данные тут простые:
- дата (проставляется автоматом, что очень приятно, хотя можно ручками изменить)
- расход (сумма)
- доход (сумма)
- комментарий
тут мы ставим тэг с ключевым символом двоеточие. Тэги задаются на листе PLAN. Тэги позволяют нам разбить расходы по статьям. В теории можно сделать выбор тэга из списка, но я решил, что буду писать их руками - 3-4 буквы не страшно. После двоеточия можно писать любой комментарий, чтобы потом не забыть или проанализировать, стоит делать для значимых и больших покупок.
- источник
лично мне для анализа важно понимать состояние по кэшу и каждой моей кредитке, поэтому я выбираю, откуда я плачу каждую сумму. При это дебетовую карту и кэш я приравниваю к кэшу.

В итоге моя форма с айфона выглядит вот так:

Купил продукты - открыл айфон - сделал запись. Все просто.

Сверху - напоминалка, какие у меня Тэги, ссылка на последние 10 записей, ссылка на лист с анализом - обо всем этом по ходу текста ниже.

Далее эти данные обрабатываются на вкладке «F-1», но о ней чуть позже. Сначала давайте подумаем и спланируем наши расходы и доходы.
Тут еще одно из моих ноу-хау (ну по крайней мере я такого подхода еще не видел). Как планировать, скажем, расходы на авто, куда мы хотим включить не только постоянные ежемесячные расходы на бензин и мойку, а еще и ремонт (ТО), страховку и налоги + техосмотр? Расходы постоянные просто - 3400 в месяц, а вот в марте у нас страховка на 32 000, в августе и ноябре будет ТО на 7К и 11К. Ясно, что есть непредвиденные расходы на тот же автомобиль - но на то они уже и непредвиденные:), что их нельзя спланировать.

Решение: я сделал таблицу с коэффициентами на каждый месяц. Вот так:

Т.е. я постарался выделить постоянную составляющую, чтобы в в максимальном числе месяцев был коэффициент 1, а там, где скорее всего будут «единичные» расходы в этой статье - ставил коэффициенты больше (а где-то наоборот меньше, например в ноябре отпуск - и на машине ездить не буду полмесяца).

Конечно, можно выделить страховку авто в отельную статью, так же как и ТО-40000 и ТО-50000 и еще налог, но как я уже писал выше - мне не нужно анализировать расходы на ТО, а хочется видеть расходы на авто в целом. А вам? Google docs позволит настроить это под себя самостоятельно:)

Идем дальше и перед тем, как перейти к хитрой логике в «F-1», посмотрим, что мы хотим в итоге получить.
Основная страница (лист) для анализа текущего «финансового благополучия» - «A month», что означает Анализ месяца. Вот так компактно на одной страничке я вижу свое текущее положение и могу посмотреть историю по месяцам.

1. Сверху мы выбираем год и месяц для анализа. (P.S. Год пока только один и выбор не работает)
Недавно в Гуглодоксах появился выбор из списка

2. Ниже у нас автоматически проставляется планируемое значение расхода «PLANNED» и фактическая ситуация «FACT».

Все собирается с формы «F-1» и при добавлении записи - через секунду уже обновляется.
Потом идет процент выполнения плана - если значение подходит к критическим 93% - подкрашиваем красным.


(Можно и целую градацию сделать - добавив 3-4 правила: зеленый, желтый, красный, коричневый - как пробки на Яндексе)

3. Самая нижняя ячейка CORR - это корректировка.

Часто бывает нужна для внеплановых ситуаций. Допустим вы заплатили по карточке за телевизор друга, а он отдал вам наличные. Вроде деньги с карточки потратили, а при этом наличка пришла. Или по итогам месяца поняли, что на самом деле у вас на 2000 рублей больше в кошельке, чем в системе - нужно корректировка.
Кстати такой статьи как корректировка я редко встречал в «специализированных системах». У меня она показывает сколько вы скорректировали в плюс, а сколько в минус.

4. Справа (сверху) 5 строчек под заголовком «Last 10 records» показывают 5 последних записей.


Почему пять а не 10? Догадайтесь сами:)
Алгоритм тут хитрый - зашит он на вкладке «OTH», куда сваливается вся служебная инфа и расчеты.

Ищем последнюю запись (каждая нумеруется в возрастающем порядке) - т.е. нужно найти максимум и сопоставить его со строчкой в таблице «F-1». Потом сделать посмотреть 5 строчек вверх от последней (нижней) записи.

Зачем это нужно? я расшариваю лист «A month» как web-страницу и диапазон ячеек под last 10 records - можно быстро и дешево в плане трафика посмотреть. Допустим забыли вы, ввели в бюджет коньки купленные вчера или нет - вам поможет Last 5 records.

5. Ниже справа - мое состояние по карточкам и наличке.


Видно сколько какому банку я должен в рублях и процентах. Ежемесячно я делаю сверку и смотрю по каждой карте и налику - сколько есть по факту и сколько в системе - и делаю корректировку.

Ну вот и все про лист планирования - перейдем к логике в «F-1»
Выглядит она вот так:


Давайте разберем по колонкам:

1. столбцы с «B» по «F» тупо дублируют записи из листа сырых данных «F-0». Хотя не совсем тупо. Гуглодокс почему-то не захотел принимать просто формулу типа "=A1!F-0" и сдвигал записи в листе F-1 как только добавлялась новая в F-0, поэтому пришлось исхитриться и формула для «тупого» забора данных из листа F-0 выглядит так:


где в A2 стоит ROW(), которая возвращает номер строки:) - так мы обошли автоматическое сдвигание формулы при добавлении новой записи в форме.

2. В столбце «H» я делаю свою любимую фичу в экселе - вспомогательный столбец,

Который закрывает дыру в Гуглодоксах, что у него нет формулы SUMIFA, которая позволяет суммировать значения учитывая не один, а несколько критериев. В итоге в столбце «H» я получил уникальное значения для совокупности «год», «месяц», «Тэг», что дает мне право суммировать по нему в листе анализа:

3. В столбце SUM - просто суммирую доход и расход, чтобы в анализе смотреть на один и тот же столбец.
Задумался… а зачем мне тогда два разных поля в форме «income» & «expense»… ведь каждая сумма тэгируется и ясно это доход или расход! Ладно - поправим позже:)

4. В столбце «REC No for Last 10» - как раз происходит добавления номера записи по смешной формуле:
=IF(C3+D3>0;J2+1;J2) Она мне ловит «пустые» записи.

5. В столбце «Test wrong category» - идет настоящая проверка на дурака - вводя Тэг просто ошибиться - тут важно подмигнуть красным, если ввел не тот тэг.

6. Дальше идет отнесению суммы к тому или иному источнику (карты, кэш, конверты) - сумма просто ставится со знаком плюс или минус и на листе Анализа суммируется. Кстати первоначальные значения денег на момент начала бюджета так же заложены в отдельные ячейке в листе план.

Вот на листе анализа система сначала смотрит на первоначальное значение на СИТИБанке а потом суммирует все значения из колонки CITI

Казалось так долго и сложно все это обдумывал и создавал архитектуру решение - а описать получилось за час. На закуску:

1. Расшаренная web-страница файла (без формул к сожалению)