Каждая платежная система имеет свои ограничения на ввод и вывод средств. Это сделано для того, чтобы не перегружать сервера множеством копеечных переводов, или крупными транзакциями. Многие ограничения выставляются законодательством страны, в которой работает сервис. В России официально запрещены транзакции с анонимных аккаунтов на сумму больше 15 тысяч. Рассмотрим подробнее лимиты и тарифы Payeer, узнаем за что с нас снимают деньги при транзакциях.

Если сравнивать Пайер с другими платежными сервисами, то можно заметить, что лимиты в этой системе сделаны наиболее удобными для пользователей. Пополнять баланс можно хоть на 1 рубль. При этом максимальная сумма ограничивается пятью тысячами долларов. В случае переводов с других платежных систем в дело вступают уже их максимумы, которые зачастую ниже, чем у Пайер.

С выводом ситуация чуть сложнее. Для каждого способа есть свои границы:

• На кредитку можно отправить от 100 до 200000 рублей.
• На Qiwi и Yandex.Money можно делать вывод от 1 рубля до 15 тысяч. Стоит учитывать, что эта сумма указана уже с комиссией, поэтому на баланс придет меньше.
• На мобильный телефон лимиты такие же, как и у Яндекса.
• На криптовалютные кошельки можно отправлять не меньше чем 0.001 от стоимости одной монеты.

Тарифы

Когда делаем вывод из системы Payeer на другие сервисы, к комиссии Пайера добавляется сервисный сбор шлюза.

Что такое комиссия шлюза в Payeer?

Дело в том, что для обеспечения взаимодействия с другими проектами, сервису требуется иметь в них свои аккаунты, на которые принимаются платежи. С них же и осуществляется отправка денег адресату.

В общем виде схема выглядит так: пользователь оформляет заявку на вывод средств на Qiwi. Он, с помощью системных средств, делает перевод на баланс Пайер. Как только на этот счет поступают деньги, с кошелька Киви, принадлежащего администрации Payeer, отправляются средства на конечный счет пользователя.

Именно за работу с такими аккаунтами, за поддержание их работоспособности система и берет дополнительный сервисный сбор.

Комиссии за переводы

Для каждого способа есть свои комиссии. Будем писать суммарную, учитывая сервисный сбор шлюза:

• На другие счета в системе – 0.95%.
• На счет Qiwi и Яндекс.Деньги – 2.9%.
• На криптовалютные кошельки – 0.25% + 0.002 от одного коина.

• На все мобильные телефоны – 2%.
• На карту Visa, MasterCard, Maestro – 3,9% + 45 рублей.
• На карту Мир – 3.85% + 60 рублей.

Много денег выгоднее всего отправлять на счета Яндекса и Киви. Но если вы в дальнейшем планируете обналичивать их, то лучше воспользоваться картой Мир, так как даже имея кредитку, привязанную к балансу электронных денег, придется платить сервисный сбор за обналичивание средств в банкоматах.

Способ с мобильными телефонами можно использовать только в том случае, если вы планируете потратить все на услуги связи. Иначе, чтобы получить наличные, придется побегать по офисам операторов и ждать, пока все заявления рассмотрят и одобрят.

Fondy — международный процессинг-сервис, работающий в сфере электронно-финансовых услуг. Платежная система позволяет организовать прием оплаты картами Visa и Mastercard на сайте, в мобильном приложении, через Smart TV и в Unity3D. В настоящее время сервис работает в 120 странах, принимает к оплате 30 мировых валют, обслуживает более 1500 интернет-бизнесов по всему миру.

• 27 мая 2015 в 12:36
• 3759
• PayOnline

PayOnline.ru - международная процессинговая компания, предлагающая различные платежные решения для интернет-магазинов и микрофинансовых организаций. PayOnline входит в Social Discovery Ventures - группу российско-американских компаний. Партнерами сервиса являются крупнейшие российские и европейские банки-эквайеры, в том числе ВТБ24, РайффайзенБанк, Банк Москвы, WireCard Bank и другие.

• 27 апреля 2017 в 14:39
• 5614

ВсеПлатежи — платежный сервис с лицензией НКО . Оборот компании в 2016 году превысил 1,5 млрд. рублей, что свидетельствует о высокой надежности и устойчивости компании. Предлагаем своим партнерам эффективные решения: организация приема платежей (в т.ч. без договора), интернет-эквайринг, агентская схема взаимодействия (взятие и отдача поставщиков), расчетный банк для платежных сервисов и white label прием платежей.

• 29 октября 2015 в 14:18
• 2711

ASSIST — российских провайдер онлайн-платежей. Компания основана в 1998 году, платежный сервис запущен в 2003-м. Офис компании находится в Санкт-Петербурге. ASSIST позволяет настроить прием платежей по банковским картам ведущих международных ПС, а также в электронной валюте. Безопасность платежей обеспечивается использованием протоколов SSL и TLS.

• 29 октября 2015 в 11:42
• 2189

ChronoPay — международная процессинговая компания, начавшая работу на российском рынке в 2005 году. Платежная система предоставляет полный спектр услуг по приему и обработке интернет-платежей с помощью банковских карт, а также других платежных инструментов. Сотрудничает более чем с 15 банками-эквайрами во всем мире. Штаб-квартира компании находится в Амстердаме, Нидерланды. Также имеется офис в Москве.

• 13 сентября 2016 в 17:01
• 1759

MAXKASSA — это универсальное решение для приема платежей на сайте интернет-магазина. На рынке агрегаторских услуг сервис работает с 2015 года. Головной офис компании находится в Санкт-Петербурге. Своим клиентам MAXKASSA предоставляет возможность принимать платежи по банковским картам, электронными деньгами (Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi) и через операторов мобильной связи.

• 10 сентября 2015 в 15:28
• 4834

Payture - международная процессинговая компания, предоставляющая услуги по организации онлайн-платежей. Сервис обладает собственными запатентованными разработками в сфере безопасной обработки платежей банковскими картами. Payture сотрудничает с ведущими российскими и зарубежными банками, международными платежными системами и торгово-сервисными предприятиями, является официальным сервис-провайдером Visa и MasterCard, официальным партнером бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» и платежной платформы MasterPass.

Современную жизнь достаточно тяжело представить без интернет-магазинов. На самом деле этот начинает занимать ключевые позиции в общем объеме проданных товаров. При этом, как считает большинство пользователей интернет-магазинов, основным достоинством этого способа торговли является его мобильность с точки зрения продавца и доступность магазина в любое время и в любом месте, с точки зрения покупателя. Одним из ключевых моментов такой торговли является платежный шлюз, который выступает аналогом банковского терминала и позволяет производить расчеты в онлайн-режиме.

Давайте выясним, что это такое, и как обычный интернет-покупатель может воспользоваться им безопасно.

Что такое платежный шлюз?

Итак, под платежным шлюзом пользователи и обладатели интернет-магазинов понимают приложение, которое обеспечивает дистанционную продажу или покупку товара. Если смотреть с точки зрения продавца, платежный шлюз должен быть встроен в сайт, на котором происходят продажи. Таким образом продавец заботится о том, чтобы этот инструмент был интегрирован в его торговую площадку. Такая интеграция платежного шлюза значительно повышает рейтинг конкретного интернет-магазина. С точки зрения покупателя, платежный шлюз не только обеспечивает оплату выбранного товара, но и защищает финансы покупателя от различных мошенников.

Какие платежные шлюзы бывают?

Если говорить о том, что собой представляет система платежных шлюзов, необходимо отметить, что каждая платежная система организует свой платежный шлюз, что позволяет покупателю расплатиться за товар, не выходя из дома.

Наиболее надежными являются шлюзы и Webmoney. Если говорить о первой, то это международная система, работающая с большинством банков и поддерживающая платежи по Visa или Master Card. Она позволяет производить покупки на различных международных аукционах, например Ebay. Система Webmoney и ее платежный шлюз предназначен как бы для внутреннего пользования.

Безопасное использование платежного шлюза

В настоящее время достаточно много интернет-мошенников, которые пытаются завладеть чужими деньгами. При этом они могут создавать виртуальные интернет-магазины для обмана доверчивых клиентов. Поэтому перед тем как воспользоваться услугами того или иного интернет-магазина, стоит убедиться в его надежности. Незаменимую услугу в этом отношении могут оказать пользователи своими отзывами о любой торговой площадке.

Как создать сервис приема платежей на сайте? Часть 3. Обработка 200 транзакций в секунду и устойчивость системы на 99,999%. Где взять платежный шлюз для своего платежного бизнеса?

В двух прошлых статьях мы рассмотрели и , которые компания может предлагать интернет-продавцам принимать к оплате. Сегодня расскажем о процессинговой системе (процессинговая платформа, ), которая является техническим ядром поставщика платежных услуг.

Мы не будем в этой статье описывать возможности, которыми должна обладать процессинговая система, чтобы удовлетворить ваших клиентов. Это темы для отдельных статей (которые частично уже опубликованы в блоге, но большая часть еще готовится). Сегодня же сделаем акцент на основных характеристиках процессинговой системы, которые в первую очередь важны для вас, поставщика платежных услуг, а не для интернет-продавцов вашей платежной компании.

На что обратить внимание при выборе процессинговой системы?

1. Ваша процессинговая система должна уметь работать с выбранными платежными средствами и соответствовать выбранной бизнес-модели.

Например, процессинговая платформа агрегатора платежей должна уметь автоматически рассчитывать суммы к выплате по каждому интернет-продавцу.

2. Масштабируемость процессинговой системы.

Масштабируемость – это способность системы к увеличению производительности. Для начинающей процессинговой компании (маленькой, с одним небольшим клиентом) вполне нормально обрабатывать 2-3 транзакции в минуту.

Но по мере роста бизнеса поток транзакций вполне может достичь 10-20 и более транзакций в секунду. Если процессинговая система поставщика платежных услуг упрется в «потолок» своей производительности, который невозможно будет увеличить ввиду особенностей и архитектуры самой процессинговой системы, платёжная компания получит головную боль, связанную с переездом на более продвинутую версию процессинговой платформы конкурента.

Чтобы этого избежать, лучше выбрать правильное программное обеспечение с самого начала. Например, наша платформа beGateway, которую мы предлагаем в аренду, сейчас поддерживает 200 транзакций в секунду или 535 680 000 транзакций в месяц. А один наш клиент, который арендует beGateway, попросил увеличить поток до 1000 транзакций в секунду или 2 678 400 000 транзакций в месяц. Согласитесь, это довольно внушительные объемы. И это не потолок нашей системы.

3. Расширяемость процессинговой системы

Расширяемость процессинговой системы – это возможность добавления в нее новых функций, платежных средств, с которыми она сможет работать и т.п. Процессинговая система должна уметь быстро адаптироваться в современных условиях: позволить проводить новые интеграции платежных средств, добавлять, например, формы отчетности или сервисные модули для интернет-торговцев.

Важно изначально выбрать такую процессинговую систему, в которую относительно просто и быстро можно добавить любую функциональность, как только у вас появится такая необходимость.

4. Бесперебойность процессинговой системы

Если у вас крупный бизнес, вам необходимо, чтобы ваша процессинговая система была онлайн на 99,999%. Такой высокий процент можно обеспечить круглосуточной технической поддержкой 24/7 и наличием в штате DevOps инженеров, которые бы занимались администрированием процессинговой системы и обеспечивали бы ее устойчивость.

Где взять платежный шлюз?

1. Разработать самостоятельно?

Не искушайтесь заняться разработкой собственного процессингового шлюза с нуля. Это затратно, длительно и неэффективно в современных условиях. Особенно, если вы уже видите своих потенциальных клиентов и бизнес надо запустить в ближайший месяц.

Зарплата высококвалифицированных программистов и прочие административные расходы будут со свистом вылетать из вашего кармана, пока процессинговая система не будет создана, запущена и компания не начнет зарабатывать деньги на оказании услуг по приему платежей.

И даже после запуска без программистов и технического персонала не обойтись, т.к. вашу процессинговую систему и серверы, на которых она будет работать, нужно обслуживать, обновлять, развивать. Добавьте к этим затратам стоимость, время и усилия, необходимые на обязательную ежегодную PCI DSS сертификацию процессинговой системы, и станет понятно почему мы не рекомендуем платежным компаниям создавать собственную платформу по приему и обработке интернет-платежей самостоятельно.

2. Заказать разработку профессиональной компании?

Заказать разработку платежного шлюза с нуля профессиональным компаниям, чей бизнес – это создание программного обеспечения для электронной коммерции, по сути, тоже самое, как если бы вы решили разработать процессинговую систему своими силами, только расходы окажутся заметно выше, т.к. стоимость проекта будет включать не только зарплаты программистов, но и прибыль нанятой вами компании – разработчика.

3. Купить готовый платежный шлюз?

Купить готовую процессинговую платформу для своего бизнеса – идея хорошая, если у вас есть сразу шестизначная сумма в евро, заранее выделенная на приобретение программного обеспечения процессинговой системы и его доработку под ваши конкретные нужды.

При выборе поставщика процессинговой системы обязательно обратите внимание не только на условие продажи, но и на условие послепродажного обслуживания. Полезно и важно заранее знать:

1. Сколько может стоить добавление новой функциональности в действующую процессинговую систему.
2. В течение какого времени поставщик процессинговой системы берется имплементировать новую функциональность.
3. Как быстро он обещает отреагировать и выпустить обновление программного обеспечения в случае обнаружение критической уязвимости в коде процессинговой платформы.
4. Так же заранее поинтересуйтесь, сколько в целом будет стоить подготовка процессинговой системы к эксплуатации.

Установка программного обеспечения на вашем сервере может быть включена в стоимость процессинговой системы. Но интеграция с вашими банками-эквайерами и прочими платежными партнерами, как правило, оговаривается отдельно.

Для вас важно, чтобы все технические работы, связанные с подготовкой, запуском и дальнейшим обслуживанием вышей процессинговой системы выполнял поставщик ее программного обеспечения. Это позволит вашей компании обойтись без содержания штата дорогостоящих технических специалистов и направить больше денег на непосредственное развитие вашего бизнеса.

Идея приобретения программного обеспечения для процессинговой системы в собственность определенно хороша, как мы уже заметили. Она экономит время, но все же требует сразу значительных финансовых затрат, которые могут оказаться слишком обременительными для начинающей платежной компании. Кроме того, обладание процессинговой системой и размещение ее на ваших собственных серверах означает, что вы имеете полный доступ ко всем платежным данным, которые проходят через нее и хранятся в ней. А это значит, что ваша платежная компания обязана еще до начала оказания услуг по приему интернет-платежей получить (и ежегодно обновлять) сертификат соответствия стандарту PCI DSS. Правда, ее могут проходить и поставщики вашего программного обеспечения, при условии, что вы заключаете с ними договор на техническую поддержку и обслуживание.

4. Арендовать платежный шлюз?

Аренда процессинговой системы – это, пожалуй, самый эффективный, быстрый и наименее затратный способ запустить свой бизнес по оказанию услуг интернет-продавцам.

Мы живем во время облачных сервисов. Концепция программного обеспечения как услуги (SaaS) доказала свою эффективность для бизнеса. Так почему бы вам, платежной компании, не арендовать и использовать процессинговую платформу, как услугу?

Хотим подчеркнуть, что только аренда процессинговой системы позволяет платежной компании не проходить PCI DSS сертификацию. Она, как и рутинное техническое обслуживание, обновление и развитие процессинговой системы – это забота компании-арендодателя.

Любой бизнес – это риск. И у начинающей платежной компании не все может пойти по плану. Не всем компаниям удается выйти на безубыточность в отведенные для этого сроки. Поэтому, рекомендуем не спешить с покупкой процессинговой платформы, а начать бизнес по оказанию услуг интернет-продавцам с ее аренды. В дальнейшем, если потребуется, арендованную версию платежной системы можете выкупить в собственность. Правда, не все компании такое позволяют, поэтому заранее поинтересуйтесь о возможности выкупа. В случае beGateway это возможно.

C уважением,

Команда e ComCharge

Вот уже 13 лет разрабатываем и обслуживаем процессинговые системы и инфраструктуры для приема и обработки онлайн-платежей для банков-эквайеров и поставщиков платежных услуг (Payment Service Providers) из стран Европейского Союза и СНГ.

Электронная торговля продолжает стремительно набирать мощь в секторе розничной торговли. В феврале текущего года свыше 10% всех розничных сделок были совершены в интернете.

Это означает, что на каждые 10 потраченных рублей, 1 приходится на интернет-магазины.

Ожидается, что в конце этого года онлайн-продажи достигнут отметки в 197 миллиардов только по всей Европе. Так как база потенциальных покупателей готова платить, нашей задачей является предоставить все возможные способы проведения оплаты в интернет-магазине.

Конечно же, данная отрасль экономических отношений еще не раз будет проходить проверки временем и экономическими циклами, но вы должны быть уверенными в том, предоставили потребителю все возможные методы оплаты.

Выбираем агрегатор платежей

Когда люди впервые , владельцы начинают искать самые простые способы получения платежей. Сегодня это в большинстве случаев означает. РобоКасса Любой человек с подтвержденным email-адресом, и легально работающий в сети может применить платежи посредством данной системы. Это очень популярный платежный агрегатор, так как она не требует от вас обязательное наличие договоров и других бумажек.

Проблема с РобоКассой заключается в относительно высокой комиссией за проведение транзакций, которые по сравнению с комиссиями за обычные трансакции, совершаемые , могут вызвать у некоторые покупателей недоумение. Тем не менее, они может предложить иную ставку, когда сумма операций в месяц будет внушающей. Вам следует внимательно изучить информацию о сборах, которые вам придется уплачивать, чтобы иметь возможность четко решить, можете ли вы позволить себе данную систему.

Прямой организовать гораздо сложнее, и для этого нужно будет пройти через процедуру проверки кредиткой истории, а также уплатить определенные сборы. Но в целом, преимущество в том, что комиссии за совершенные трансакции будут существенно ниже. Если выежемесячно генерируете операции на общую сумму в несколько тысяч долларов, то вполне разумно будет рассмотреть вариант с открытием собственного мерчант аккаунта.

На сегодняшний день электронная торговля представляет собой состоявшуюся отрасль со множеством доступных платежных систем, с которыми вы можете сотрудничать.

Выбираем платежный шлюз

Если вы решили, что для вашего интернет-магазина лучше всего подойдет полноценная клиринг-система, то вам нужно будет организовать платежный шлюз, который ссылается на мерчант аккаунт. Здесь преимущество заключается в том, что покупателям не нужно будет пользоваться услугами сторонней системы вроде агрегатора РобоКасса, и в том, что процедура подтверждения и проведения оплаты в целом выглядит более презентабельно и удобно.

Зачастую будет так, появится отдельный сервис для работы с торговыми счетами в интернете, где вам будет предложено все необходимое для настройки аккаунта до состояния готовности принять первую оплату. Как только этот аккаунт будет настроен, вы можете воспользоваться одним из вышеприведенных провайдеров платежных шлюзов. Вы можете расценивать эти сервисы как кассовый аппарат, который связывает интернет-магазин с системами обработки платежей, и предлагает всевозможные защитные механизмы от мошенничества.

• Совмещение традиционных и онлайн способов оплаты за товар

Сегодня многие используют интегрированный подход к работе с физическими магазинами и продвижением продукции в интернете. Сегодня покупателям нужен одинаково положительный опыт взаимодействия вне зависимости от того, в какой именно из магазинов они попали.

Интеграция – это ключ. Обсудите с банками условия, так как он наверняка сможет предложить вам решения, которые включают полноценную платформы для электронных платежей, которая также включает в себя ручные устройства для оплаты по карте прямо на месте, либо приложения, которые позволят курьерам принимать платежи при доставке с помощью смартфонов или планшетов.

Шпаргалка

Вы можете использовать нижеприведенный перечень для того, чтобы решить, какая же платежная система лучше всего подходит:

1. Вы желаете принимать платежи и в физическом магазине и в интернет-магазине? – Шлюзы сегодня мы могут быть интегрированы в целях сократить бумажную волокиту и дополнительные издержки.
2. Магазин находится только в интернете? – Онлайн агрегаторы вроде robokassa и Pay2Pay помогут вам ускорить и облегчить процесс получения платежей, но внимательно следите за издержками.
3. Понадобится для вашему магазину склад или функция отслеживания заказов? – Сегодня оборудование и ПО формата EPOS позволяет интегрировать вашу платежную систему, чтобы иметь возможность поддерживать инвентаризацию в актуальном состоянии.
4. Думали ли вы о возможных случаях мошенничества посредством кредитной или дебетовой карт? – Агрегатор зачастую предлагает встроенные сервисы, которые позволят вам оградить свой магазин от мошенников.
5. Может быть ваш бизнес направлен только на продажу другим компаниям? – Зачастую B2B-предприятия расплачиваются друг с другом посредством банков. Спросите свой банк о том, как настроить эту систему, чтобы иметь возможность эффективным образом быстро проводить подобные платежи.

Важно изначально выбрать правильные платежные опции для своей компании, будь то интернет-магазин или и то, и другое. Ваши потенциальные покупатели постоянно ищут магазины, процесс проведения оплаты в которых происходит наиболее удобным и быстрым образом. Убедитесь, что вы исключили все возможные барьеры, и предоставили своим покупателям наилучший опыт взаимодействия.