Электронные деньги и денежная система. Виды и классификация электронных денег. Что же такое электронные деньги

29.01.2019

Драйвером называется специальная программа, необходимая каждому устройству для взаимодействия с компьютером. К таким устройствам относятся чипсет (управляющая схема) материнской платы, звуковая карта, сетевая карта, видеокарта, котроллеры дисков и т.п.

Windows содержит в себе множество драйверов для различных устройств, необходимых для начальной установки и запуска операционной системы. Но обычно они являются упрощенными и устаревшими, а некоторые современные устройства и вовсе не определяются и не работают. Поэтому после установки Windows первым делом нужно установить все необходимые драйвера.

Жесткий диск Transcend StoreJet 25M3 1 TB

2. Установка драйверов с диска

Проще всего установить драйвера с диска от материнской платы, который прилагался к компьютеру при покупке. Установите диск в привод и подождите пока появится установочное меню. В Windows 7 и выше может еще потребоваться подтверждение запуска установочной программы с диска.

Если меню не появляется, то кликните правой кнопкой мыши на диске в проводнике и выберите «Установить или выполнить программу с носителя», «Открыть автозапуск…» или что-то подобное.

Еще можно открыть диск в проводнике и самостоятельно запустить файл «Autorun.exe», «Setup.exe», «AsusSetup.exe» или подобный.

Но предыдущий способ лучше, так как система сама запустит правильный файл.

Установочное меню может иметь различный вид. Нас интересуют драйвера на чипсет, звуковую карту и сетевую карту.

Первым делом нужно установить драйвера на чипсет и перезагрузить компьютер. Затем можно устанавливать остальные драйвера. Если вы не сильно спешите, то рекомендую перезагружать компьютер после установки каждого драйвера. Если спешите, то перезагрузитесь после установки драйвера на чипсет, а потом устанавливайте все без перезагрузки, в большинстве случаев все станет нормально.

На диске может быть еще много различных программ и утилит, но обычно в них нет особой необходимости и они только тормозят компьютер. Поэтому рекомендую устанавливать только то, что вам действительно необходимо и вы знаете как этим пользоваться. Лучше сначала поискать информацию в интернете для чего нужна та или иная программа. Некоторые из них предназначены для разгона и при неправильном использовании могут навредить вашему компьютеру.

3. Загрузка драйверов с сайта материнской платы

Если у вас нет установочного диска или компьютер покупался давно и драйвера на диске могли устареть, то лучшим вариантом будет загрузка драйверов с сайта производителя материнской платы.

Если ваш компьютер подключен к интернету кабелем или через Wi-Fi, то у вас уже должен быть драйвер на сетевую карту или Wi-Fi адаптер. Скачайте этот драйвер заранее, так как если в Windows не окажется драйвера на сетевую карту, вы не попадете в интернет.

Если вы подключаетесь через USB-модем, то драйвера на него обычно устанавливаются автоматически при подключении модема к ПК или с прилагаемого диска.

Учтите также, что драйвера могут иметь большой объем (до 1 Гб), поэтому можно было бы все их скачать заранее, особенно если у вас медленный интернет.

Итак, Windows установили и сразу идем на сайт производителя материнской платы за драйверами. На сайте нужно найти раздел «Сервис», «Поддержка» или что-то подобное. Но чтобы вы долго не искали, я составил список адресов, по которым вы сразу же попадете в нужный раздел. Скачать этот список вы можете в разделе « ».

После перехода на сайт введите в поле поиска точную модель вашей материнской платы.

Модель указана на коробке и на самой материнской плате. Также производителя и модель материнской платы можно узнать с помощью программы «CPU-Z», которую вы также можете скачать в разделе « ».

После того, как модель найдена на сайте производителя, нужно перейти на вкладку «Загрузки» или «Драйвера» и выбрать версию и разрядность Windows, которую вы устанавливаете.

Перед вами появится список, в котором будет много различных файлов.

Здесь будет все, что касается вашей материнской платы. Это и BIOS и руководства пользователя и различные утилиты. Но нас в первую очередь интересуют драйвера на чипсет, звук и сетевую карту.

Версий драйверов может быть несколько, смотрите дату и скачивайте последнюю версию для каждого устройства, обычно они находятся на верхних строчках. В данном случае все драйвера имеют только одну версию. Причем драйвера на сетевую карту отдельно нет, это значит, что он входит в пакет драйверов для чипсета. Есть отдельно драйвер на звуковую карту и драйвер контроллера дисков AHCI. Драйвер AHCI нужно устанавливать только в том случае, если при установке Windows, в BIOS был выбран соответствующий .

Драйвера AHCI положительно влияют на стабильность и скорость работы диска, но если ваш компьютер все равно работает не достаточно быстро, установите и ваша система станет значительно шустрее и отзывчивее!

Жесткий диск A-Data Ultimate SU650 120GB

Дальше просто скачиваете файлы и если они в ZIP-архиве, то распаковываете и запускаете исполняемый файл. Если драйвер уже был в виде исполняемого EXE-файла, то можно сразу же его запускать. Драйвера устанавливаются в обычной последовательности. Сначала драйвер чипсета и перезагрузка компьютера, затем все остальные.

4. Если нет драйверов для нужной версии Windows

Если материнская плата старая и так получилось, что драйверов под нужную версию Windows нет, то есть несколько путей:

поиск драйверов на сайте разработчика чипсета
установка драйверов с помощью центра обновлений Windows
установка драйверов предыдущей версии Windows
установка драйверов с помощью специальных утилит
поиск и установка драйверов вручную

5. Поиск драйверов на сайте разработчика чипсета

На чипсет можно попробовать найти драйвер на сайтах их разработчиков Intel, AMD, nVidia. Какой у вас чипсет можно узнать на сайте производителя материнской платы или с помощью программы «CPU-Z», о которой мы уже говорили.

На сайте разработчика чипсета драйвер ищется таким же образом, как и на сайте материнской платы. Ссылки в нужные разделы сайтов разработчиков чипсетов есть в разделе « ».

5.1. Поиск драйверов для чипсета Intel

Выберите в форме поиска всё как указано ниже и нажмите «Поиск».

В окне с результатами поиска выберите «Драйверы» и версию Windows, которую вы устанавливаете.

Скачивайте и устанавливайте последнюю версию «Обновление драйверов для набора микросхем Intel».

Выберите серию вашего чипсета и нажмите «DISPLAY RESULTS» («ПОКАЗАТЬ РЕЗУЛЬТАТЫ»).

В окне с результатами поиска убедитесь, что это драйвера для вашего чипсета и нажмите «DOWNLOAD» («ЗАГРУЗИТЬ»).

5.3. Поиск драйверов для чипсета nForce

Компания nVidia производила чипсеты под торговой маркой nForce и есть еще достаточно много компьютеров с такими чипсетами. Если это ваш случай, то идем на сайт nVidia, заполняем форму и нажимаем «ПОИСК».

Напоминаю, что определить какой у вас чипсет можно с помощью программы «CPU-Z» (см. п.5). Если вы по какой-то причине затрудняетесь это сделать, то для автоматического определения вашего чипсета воспользуйтесь кнопкой «ДРАЙВЕРЫ МАТЕРИНСКИХ ПЛАТ» в форме, которая изображена на скриншоте выше.

Убедитесь, что нашлись подходящие драйвера, загрузите и установите их.

6. Установка драйвера видеокарты

После установки драйверов на чипсет советую первым делом скачать и установить драйвер на видеокарту. Благодаря этому установиться удобное для дальнейшей настройки разрешение экрана и система начнет работать быстрее. Ссылки на сайты, где можно скачать драйвера для видеокарт, есть в разделе « ».

Если у вас видеокарта GeForce, то зайдите в раздел загрузки драйверов на сайте nVidia, укажите модель вашей видеокарты, версию Windows и нажмите кнопку «ПОИСК».

После того, как драйвер будет найден, нажмите кнопку «ЗАГРУЗИТЬ СЕЙЧАС».

Дождитесь окончания загрузки файла и запустите его. Установка проходит довольно просто, вам потребуется всего несколько раз нажать кнопку «Далее».

Если у вас видеокарта Radeon, то зайдите в раздел загрузки драйверов на сайте AMD, выберите серию, к которой принадлежит ваша видеокарта, и скачайте драйвер для нужной версии Windows.

Если у вас более старая видеокарта и её нет в перечне, то воспользуйтесь поиском на сайте AMD. После загрузки файла запустите его. Установка проходит довольно просто, вам потребуется всего несколько раз нажать кнопку «Далее».

7. Установка драйверов с помощью центра обновлений Windows

Бывает, что на сайте производителя материнской платы нет драйверов на звуковую и сетевую карту для нужной версии Windows. Но не спешите, если звук и интернет работают нормально, значит Windows установила для них свои драйвера и в таком случае лучше ничего не трогать.

Если что-то все-таки не работает, то можно попробовать установить недостающие драйвера с помощью центра обновления Windows. Для этого кликните на кнопке ПУСК и перейдите в раздел «Панель управления\Оборудование и звук\Устройства и принтеры». Кликните правой кнопкой мыши на значке с именем вашего компьютера или ноутбука и выберите «Параметры установки устройств».

Установите переключатель в положение «Устанавливать драйверы из Центра обновления Windows, если они не найдены на компьютере» и нажмите кнопку «Сохранить».

После этого операционная система начнет поиск недостающих драйверов в интернете и в случае их обнаружения автоматически установит.

8. Установка драйверов предыдущей версии Windows

Если у вас не получилось найти драйвера для нужной операционной системы, то можно для операционной системы Windows 8 попробовать установить драйвер от Windows 7, а для Windows 7 можно установить драйвер от Windows Vista. В большинстве случаев они совместимы, важно только соблюсти разрядность (x64 на x64, x32 на x32). Эти драйвера нужно скачивать на сайте производителя материнской платы, что мы уже рассматривали.

9. Установка драйверов с помощью утилиты DPS

Если у вас не получилось найти и установить драйвера на какое-то устройство или ваш компьютер слишком старый, то можно попробовать сделать это с помощью специальной утилиты «Driver Pack Solution Online» (DPS). Скачать её можно в разделе « ».

Эта утилита определяет какие у вас устройства, версия операционной системы, загружает через интернет необходимые драйвера и устанавливает их. Запустите утилиту и нажмите «Установить вручную».

Этот вариант я считаю лучше, так как это позволит отказаться от драйверов, которые уже были скачаны с сайтов производителей и установлены в систему. Также можно будет отключить установку ненужных дополнительных программ.

Отметьте галочками только те драйвера, которые вам не удалось установить другими способами. Например, я выбрал драйвер для звуковой карты.

Перейдите в раздел «Софт» и вы сможете выбрать дополнительные программы, которые хотите установить. Это в принципе удобно, если вы только что переустановили систему и у вас еще нет самых необходимых программ. Я отметил галочками, программы, которые считаю полезными и рекомендую к установке.

После этого нажмите кнопку «Установить всё» и утилита установит все выбранные вами драйвера и программы.

10. Установка драйверов с помощью драйверпака DPS

Драйверпаком называется сборник драйверов для большого количества устройств. Если вы часто сталкиваетесь с установкой драйверов на различных компьютерах или у вас медленный интернет, то можно скачать полную версию «Driver Pack Solution» на компьютере с быстрым интернетом, а затем использовать его для установки драйверов на любом компьютере.

Недостатком такого решения является большой объем драйверпака (около 10 Гб). Таким образом для его использования на различных ПК понадобится внешний жесткий диск или флешка объемом от 16 Гб.
Sandisk Cruzer

11. Как проверить все ли драйвера установлены

Для того, чтобы проверить все ли необходимые драйвера установлены нужно зайти в «Диспетчер устройств». Это можно сделать несколькими способами.

1. Кликните правой кнопкой мыши на значке «Компьютер» на рабочем столе или в меню ПУСК и выберите «Управление».

Затем перейдите в раздел «Диспетчер устройств».

2. Нажмите кнопку ПУСК и перейдите в раздел «Панель управления\Оборудование и звук\Диспетчер устройств».

Первый способ проще и быстрее.

Если в разделе «Другие устройства» есть значки с восклицательным знаком, это значит, что драйвер для этого устройства не установлен.

Если значки с восклицательным знаком будут в других разделах, это значит, что драйвер установлен, но вероятно он не подошел и устройство не работает.

В таких случаях вам нужно будет найти и установить драйвер для этих устройств вручную, о чем мы и поговорим далее.

Перейдите в диспетчер устройств, кликните правой кнопкой мыши на проблемном устройстве и выберите «Свойства».

Перейдите на вкладку «Сведения», выберите в поле «Свойство» – «ИД оборудования», найдите в любой строке идентификатор устройства в формате «VEN_xxxx&DEV_xxxx» или «VID_xxxx&PID_xxxx» (вместо «xxxx» будут 4 символа).

Выпишите эти данные или кликните правой кнопкой мыши в любой строке и нажмите «Копировать». Перейдите на сайт «DevID.info» и введите в поисковую строку идентификатор устройства и нажмите «Искать».

Выберите вашу версию Windows и кликните на название найденного драйвера устройства или значок дискетки.

Часто предлагается два формата драйверов – это перепакованный файл «devid.info» и «Оригинальный файл».

Если у вас быстрый интернет и вы никуда не спешите, то лучше скачать «Оригинальный файл», так как с его установкой возникает меньше проблем. Если интернет медленный или поджимает время, то попробуйте скачать перепакованный файл «devid.info».

Если вы скачали драйвер в ZIP-архиве, то перед установкой извлеките из него все файлы. Если драйвер скачался в виде исполняемого EXE-файла, то его можно сразу же запускать на установку. Установка проходит довольно просто, нужно просто запустить исполняемый файл (типа «Setup.exe») и несколько раз нажать кнопку «Далее» или другую подобную.

Если драйвер не имеет исполняемого файла, то придется устанавливать его вручную. Для этого в диспетчере устройств кликните правой кнопкой мыши на устройстве, для которого вы скачали драйвер и выберите «Обновить драйверы…».

Затем «Выполнить поиск драйверов на этом компьютере».

Нажмите кнопку «Обзор», укажите папку, в которую вы распаковали скаченный файл с драйверами и нажмите «Далее».

Если подходящий драйвер будет найден в указанной папке, то он установится и устройство должно пропасть из списка неопределившихся в диспетчере устройств.

13. Откат или удаление драйвера

Иногда может так получиться, что драйвер, который вы установили, не работает или работает хуже. Например, появился фоновый шум или щелчки после установки драйвера на звуковую карту. В таком случае можно выполнить откат драйвера к предыдущей версии или удаление текущего драйвера из системы.

Для того, чтобы выполнить откат драйвера к предыдущей версии, зайдите в «Диспетчер устройств», кликните правой кнопкой мыши на нужном устройстве и выберите «Свойства».

В появившемся окне перейдите на вкладку «Драйвер» и нажмите кнопку «Откатить».

Если кнопка «Откатить» не активна или откат драйвера не помог, то можно попробовать удалить неправильно работающий драйвер. Для этого в том же окне нужно нажать кнопку «Удалить» и подтвердить удаление драйвера.

После этого перезагрузите компьютер и система снова попробует найти и установить наиболее подходящий драйвер для устройства. Если устройство не заработает, попробуйте найти и установить другой драйвер одним из рассмотренных нами способов.

14. Нужно ли обновлять драйвера

Производители периодически выпускают обновленные версии драйверов, в которых устраняются найденные ошибки и улучшается совместимость с другими устройствами и программным обеспечением.

Некоторые энтузиасты любят постоянно обновлять драйвера до последних версий. Но, если вы не достаточно опытный пользователь и ваш компьютер работает нормально, то я не советую вам этого делать. Так как с обновлением драйверов могут появляться и некоторые проблемы, а самостоятельно их устранить вам может не хватить опыта.

Единственный драйвер, который рекомендуется держать в актуальном состоянии, это драйвер на видеокарту, так как в нем добавляется поддержка новых игр и улучшается производительность в старых. Тем не менее, также не спешите с его обновлением, если все ваши игры работают хорошо. Потому что игры при разработке всегда тестируются на более старых драйверах, а их новые версии могут вызывать падение производительности. Обновляете драйвер на видеокарту в том случае, если у вас возникли проблемы в каких-то играх.

15. Другие драйвера и способы установки

Драйвера на другие устройства можно найти на сайтах их производителей. Если вы знаете другие хорошие способы или программы для установки драйверов, поделитесь ими в комментариях!

16. Ссылки

Ниже вы можете скачать все файлы, которые упоминались в статье.

После установки всех драйверов рекомендую снова сделать на внешний диск. Это поможет быстро восстановить систему со всеми драйверами в случае сбоя.

Transcend JetFlash 790 8Gb
Жесткий диск A-Data Ultimate SU650 240GB
Жесткий диск Transcend StoreJet 25M TS500GSJ25M 500 GB

Приветствую мои дорогие читатели!

Сегодня я решил написать интересную статью о необходимом программном обеспечении для Windows 10! Да-да, саму новую ОС, которая сегодня так популярна. Мы рассмотрим, как и где взять драйвера для виндовс 10, как их искать, и как сократить время, которое требуется на все это!

В чем отличие в версиях и системах?

Многих интересует вопрос, какая разница, для какой винды дрова? Разница есть и она огромна. Например, сейчас преобладающее большинство пользователей пользуются ОС с разрядностью в 64 бита. Я уверен, у вас стоит точно такая же. Для нее издается отдельное программное обеспечение, которое умеет опознавать процессор с несколькими ядрами, а также, потребляет столько оперативной памяти, сколько есть на вашем ноуте.

А вот в случае с ОС в 32 бита, драйвера будут совершенно другие, так как такие машины слабее, и софт, который на них стоит, не должен брать ресурсов больше, ем ему положено. Таким образом, любое ПО делится на две группы по разрядности самой системы.

В то же время, огромную роль играет и версия операционной. Многие ошибочно полагают, что скачав драйвера для «висты», они подойдут и на «десятку». Установиться то они могут, и то в редких случаях, а вот ошибок они понаделают столько, что ПК начнет попросту тормозить.

Где брать драйвера?

Предположим, что у вас ноутбук Асус. Чтобы не искать По по отдельности, вы моете попробовать найти на торрент-трекерах сборки всего необходимого софта именно под ваш ПК. Для этого просто открываете поисковик, вбиваете туда полное название модели вашей машины и дописываете «скачать драйвера торрентом».

Если повезет, то попадется полная сборка со всеми необходимыми программами и даже утилитами. Только не удаляйте потом этот архив. Лучше залейте на свой файлообменник или на флешку. Ведь такое ПО всегда может пригодиться! Кстати, в таких сборках попадаются дрова и для смарт доски от той же фирмы.

Вы можете также попытаться найти дрова вручную. Это долго, но зато надежно. Открываете диспетчер задач , смотрите, как называется нужный вам девайс, вбиваете его название и фирму в поисковик и идете на их сайт. Например, процессор у вас от АМД, запомните название модели и на портале этого производителя вбейте его в поисковую строку. Если на нем что-то имеется для этого девайса, вы сразу же увидите. Только правильно выбирайте разрядность и версию операционной системы. Кстати, вот ссылка на AMD.

На самом деле, всегда лучше качать все необходимое с официальных сайтов производителей. Это дает гарантию того, что предлагаемое ПО является сертифицированным и брака в нем быть не может. А вот в самопальных сборках начинающие программисты могут напихать чего угодно, причем такого, что может подпортить ваш ПК.

Простой вариант

Есть несколько программ, которые помогут вам найти все драйвера быстро и без особых усилий.

Driver Reviver – отличная программа, поможет найти и обновить ПО для аудио и для игр. Платная, однако есть демо-версия, которая позволит вам пользоваться ей 7 дней бесплатно. Работает на всех версиях ОС. Пользователи отмечают, что она находит нужные дрова практически для всех девайсов, особенно для старых.

Для ее работы необходимо подключение к глобальной сети, в противном случае она сможет только произвести сканирование вашего ПК. Она автоматически устанавливает все нужное, вам лишь нужно выбрать, все ли вы хотите инсталлировать или то-либо конкретное. Скачать можно отсюда .

Если вы предполагаете, что у вас не будет интернета, а ПО обновить надо, то лучшим решением будут большие сборники с дровами почти всех производителей. Например, DriverPack Solution . Вам даже интернет не понадобиться, все уже есть в этой софтине. Весит она конечно много, но и польза от нее громадная. Запишите ее на болванку или флешку и у вас больше никогда не будет проблем с драйверами. Она абсолютно бесплатна.

Специальные сайты

В сети полно громадных порталов, где можно найти нужное программное обеспечение для любого девайса. Не автоматически конечно, но и блуждать по всему интернету вам не придется, а это плюс, не так ли? Найти и скачать все, что нужно можно вот на этой площадке . Тут есть все, от дров на планшеты до wi-fi. Все бесплатно и быстро, ваша задача просто найти нужный софт. Поиск работает отлично, есть комментарии под каждым разделом, все обновляется и перепроверяется на вредоносные вирусы.

Еще один портал . У него также большая база, однако, скорость скачивания файлов больше, и есть свое программка, которая позволит загружать По быстрее и автоматически. Возьмите на заметку, что этот сайт является топовым, то есть на него заходит большинство народу в поиске дров, а это значит, что он достоин вашего внимания.

Стандартные процедуры

Ранее, такой вариант почти не использовался. Заключается метод в поиске драйверов с помощью стандартного диспетчера устройств, встроенного в винду. В «десятке» он стал более менее работать, а вот в предыдущих версиях пользы от него никакой не замечалось.

Что бы им воспользоваться, идите в панель управления вашей ОС, ищите там вкладку «Система », а далее «Диспетчер задач ». В нем выбираете любой девайс и жмете кнопку «обновить ».

Скачивать ничего не нужно, если ПО будет найдено, то система сама его загрузит и установит. По сравнению со своими предшественниками,Windows 10 достаточно часто что-либо находит. Видимо Майкрософт уделили особое внимание этому аспекту.

Заключение

На этом я буду с вами прощаться. Не бойтесь пользоваться новой операционкой! Она проста в управлении а интерфейс радует глаз. Тем более, я только что вам рассказал, как ставить под нее нужный софт. Просто будьте внимательны и пользуйтесь моими советами! Кстати, вот тут есть отличное видео по нашей теме!

До новых встреч, уважаемые читатели!

Термин электронные деньги (а также электронная наличность , или цифровые наличные деньги ) относится к транзакциям средств, выполненным с помощью электронных коммуникаций. Электронные деньги могут являться дебетом или кредитом. Цифровые наличные деньги могут быть некоторой валютой, и чтобы начать их использовать, необходимо конвертировать некоторое количество обычных денег в цифровые. Такая конвертация аналогична покупке иностранной валюты.

Электронные деньги:

не являются деньгами, а представляют собой или чеки, или подарочные сертификаты, или другие подобные платежные средства (в зависимости от юридической модели системы и от ограничений законодательства).
могут эмитироваться банками, НКО, или другими организациями.

Принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами: электронные деньги представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией (денежный суррогат), тогда как обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются центральным государственным банком той или иной страны.

Термин электронные деньги зачастую неточно используется в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.

Цифровые наличные (Digital Cash)

Цифровые наличные - электронные деньги, которые будут выпускать сами государства.

Рынок систем электронных денег в России

2012: Яндекс.Деньги правят рынком

2011: Закон 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

29 сентября 2011 года ключевым для отрасли стал Федеральный закон № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" от 27 июня 2011 года, где закреплено определение электронных денежных средств (ЭДС), закреплены ключевые требования к переводу ЭДС, а также операторам электронных денег. Если раньше деятельность регулировали множество законов и отдельных статей в различных законах, то закон "О национальной платежной системе" стал единым регулирующим документом для всей отрасли электронных платежей.

2012

Система идентификации пользователей электронных кошельков может быть ужесточена. Об этом в ноябре 2012 года заявил глава Бюро специальных технических мероприятий (БСТМ) МВД России Алексей Мошков. По словам Алексея Мошкова, использование анонимных платежных систем значительно облегчает деятельность мошенников, поскольку в ряде случаев персонификация держателя виртуального кошелька затруднена или невозможна.

"Преступники используют анонимные платежные системы для сбора и обналичивания денежных средств, распределения и запутывания финансовых потоков. Кроме того, подобные виртуальные кошельки применяются для анонимного приобретения запрещенных к обороту товаров и внутренних расчетов между членами преступных групп".

Юридический и экономический статус электронных денег

С юридической точки зрения, электронные деньги - бессрочные денежные обязательства эмитента на предъявителя в электронной форме, выпуск (эмиссия) в обращение которых осуществляется эмитентом как после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств, так и форме предоставленного кредита. Обращение электронных денег осуществляется путем уступки права требования к эмитенту и порождает обязательства последней по исполнению денежных обязательств в размере, предъявленных электронных денег. Учет денежных обязательств производится в электронной форме на специальном устройстве. С точки зрения их материальной формы, электронные деньги представляют информацию в электронной форме, находящуюся в распоряжении владельца и хранящуюся на специальном устройстве, как правило, на жестком диске персонального компьютера или микропроцессорной карте, и которая может передаваться с одного устройства на другое с помощью телекоммуникационных линий и прочих электронных средств передачи информации.

В экономическом смысле, электронные деньги представляют собой платежный инструмент, обладающий, в зависимости от схемы реализации, свойствами как традиционных наличных денег, так и традиционных платежных инструментов (банковских карт , чеков и т. д.): c наличными деньгами роднит возможность проведения расчетов минуя банковскую систему, с традиционными платежных инструментами - возможность проведение расчетов в безналичном порядке через счета, открытые в кредитных организаций.

Виды и классификация электронных денег

Существует 2 вида электронных денег:

Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.
Записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента электронных денег.

Схемы электронных денег:

в которых реализована технология переноса информации в электронном виде о денежных обязательствах эмитента с устройства одного держателя на устройство другого держателя. К ним относятся Mondex (разработка фирмы Mondex International , принадлежащая на 51 % компании MasterCard и на 49 % крупнейшим банкам и финансовым институтам всего мира) и сетевой продукт eCash фирмы Digicash .

Из известных в мире операторов электронных денег выделяют:

В отличие от обычных безналичных денег, электронные деньги

Электронный кошелек – это система, позволяющая хранить денежные средства в электронном виде и осуществлять с помощью такого кошелька любые платежные операции.

В целом, понятие электронного кошелька только еще начинает набирать популярность.

Виды электронных кошельков

В наше время таких электронных кошельков существует довольно много, все они пользуются большим спросом.

Вебмани (webmoney)

Этот электронный кошелек был создан в конце 90-х годов. Символом этой системы является муравей. С помощью него можно совершать как платежные операции, так и переводы на расчетные счета, либо банковские карты.

При переводе денег на банковские карты или расчетный счет взимается комиссия, которая будет зависеть от перечисляемой вами суммы.

Для того чтобы кошелек Вебмани постоянно был с Вами, созданы специальные приложения, как на мобильное устройство, так и на компьютер. Есть вариант не устанавливать приложения, а просто зайти на сайт и ввести свой логин и пароль.

Для того чтобы начать работу через webmoney, необходимо получить аттестат. Для этого вам нужно загрузить сканы своего паспорта и указать свои персональные данные. Подтверждать проведение операций можно как через смс-сообщение, так и через каптчи, либо способом вопрос-ответ.

WebMoney в настоящий момент является лидером по популярности в России. Вообще данная система зарегистрирована в Лондоне, но центр аттестации находится в России. А вот в Германии данная система находится под запретом.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги появились уже в начале 2000-х годов. С помощью веб-интерфейса данной системой стало возможно работать в 2005 году. Минусом ее можно назвать тот факт, что она не работает с иностранной валютой, только рубли. Однако, эти рубли можно переводить в любую точку мира. Плюсом можно назвать тот факт, что комиссия по многим операциям не взимается совсем.

Чтобы снять деньги с такого кошелька, можно его связать с вашей банковской картой или сделать отдельную карту Яндекс Деньги. Она бесплатна при изготовлении. При первом пользовании данной системой нужно также идентифицировать свою личность.

Можно сказать, что данный кошелек адаптирован именно на работу в Российской Федерации, поэтому им пользуются не все.

На данный момент главным акционером данной системы является Сбербанк России.

Visa

Такой кошелек можно легко пополнить через терминалы, которых достаточное количество в любом городе. Данный сервис пользуется популярность в России, прежде всего из-за очень простой регистрации, популярностью бренда данного кошелька, отсутствием комиссий за внутренние переводы и возможностью получения карты с привязкой к электронному кошельку.

Но есть огромный минус этой системы – взимается комиссия по платежам услуг мобильной связи. Еще одним минусом является низкая степень безопасности такого кошелька.

Qiwi

Плюсами данной системы является довольно упрощенная регистрация: просто указать мобильный телефон, после чего вам придет проверочный пароль. Пополнять баланс такого кошелька можно без комиссии и все платежи и переводы осуществляются очень быстро.

Как и в системе Яндекс Деньги, можно заказать пластиковую карту и рассчитываться ей при совершении покупок, либо просто снимать деньги в банкоматах. Срок годности такой карты составляет один год.

Можно делать привязку данного кошелька с системой webmoney и переводить средства с одного кошелька на другой.

При этом следует помнить о комиссии, которая взимается при пользовании системой webmoney.

PayPal

PayPal – это самая крупная система платежей по всему миру и самая распространенная. Она была создана в конце 90-х годов. В России она не настолько популярна как в других странах мира. Такую систему нужно обязательно привязывать к своей банковской карте. Для этого вы сообщаете реквизиты своего счета, в течение нескольких дней вам придут 2 перечисления в районе 10 копеек. После этого вы окончательно привяжете свой банковский счет с PayPal.

Если вы активно совершаете покупки за рубежом, без этой платежной системы вам точно не обойтись. До недавнего времени россияне не имели возможности пользоваться данной системой, но потом сначала сделали возможность оплачивать покупки, а затем пополнять и снимать денежные средства с данной карты.

Лимит на снятие денежных средств в России составляет 500 долларов. Создание аккаунта является бесплатным, а комиссия взимается не с отправителя, а с получателя денежных средств, что является очень удобным способом при оплате покупок через интернет.

Liqpay.com

Liqpay.com действует с 2008 года. Наибольшую популярность она имеет на Украине. Номер счета в данной системе будет ваш номер мобильного телефона. Подтверждение операций происходит с помощью смс-сообщений.

В Liqpay можно работать с любой валютой. С помощью нее можно совершать самые различные платежные операции. Вывести денежные средства со счета можно на карту либо наличными через банкоматы.

Rapida online

Эта система не пользуется популярностью. Чаще всего ее используют корпоративные клиенты. Работает она на базе Гугла.

Perfekt Money

Чаще всего ее используют при каких-либо инвестиционных проектах, либо в финансовых пирамидах. Платежи можно совершать в иностранной валюте и золотым эквивалентом.

Okpay

Эта система позиционируется как мировая. Платежи осуществляются с различными валютами. Есть возможность получить карту. Плюсом является тот факт, что если вы привлекаете в нее других людей, для вас открываются гораздо большие возможности.

Payeer

Система очень проста в использовании, позволяет легко переводить денежные средства с одного кошелька на другой.

RBK Money

RBK Money – появилась на Украине в начале 2000-х годов.

Liberty Reserve

Это кошелек принадлежит Коста-Рике. Для регистрации можно указать недостоверные сведения о себе, чем очень часто пользуются мошенники. Деньги можно переводить в любую точку мира. Система очень хорошо защищена. Работает с двумя валютами: евро и доллар.

E-gold

Эта система работает с металлами, такими как золото, серебро, платина и т.д. Главным преимуществом является то, что она не зависит от курсов валют различных стран. Но пока в использовании E-gold имеется ряд проблем, которые находятся в процессе доработки.

Единый электронный кошелек

Этот кошелек позволяет оплачивать услуги в режиме онлайн. Использовать такой кошелек можно как с мобильного устройства, так и через персональный компьютер или планшет. Для регистрации достаточно указать свой номер телефона, на который вам придет смс с номером вашего кошелька и паролем к нему. Множество платежей через данную систему осуществляются без взимания комиссии. Снять деньги со счета можно через любое почтовое отделение.

Электронный кошелек Билайна

Электронный кошелек был создан для совершения микроплатежей, комиссия по транзакциям не взимается, работает система совместно с Альфа-Банком. Есть возможность перевода денежных средств на банковскую карту или в на кошелек Webmoney.

Электронные кошельки, распространенные в Республике Беларусь

Сразу стоит сказать о том, что в Республике Беларусь долгое время отказывались принимать электронный вариант денежных средств. В обиход они вошли лишь в начале 2013 года.

Можно сказать, что в настоящее время в Беларуси действует порядка десяти электронных систем.

Конечно же, на первом месте, как и во всем мире, находится система платежей Webmoney .
Следующей системой можно назвать Belqi . Эта система очень молодая и работает на базе известной нам системы QIWI. Все операции проводятся аналогично.
Wallet One . Это самая молодая система, действующая в Республике Беларусь. Подключиться можно как через мобильный телефон, так и через ПК. Пополняется баланс как через терминалы, так и через банк ИнтерПейБанк. Комиссия по платежам через данную систему имеет либо минимальное значение, либо не взимается совсем. Снять деньги со счета можно также через банк или перевести их на карту.
EasyPay . Перед началом использования также необходимо пройти процедуру регистрации. Комиссия по платежам взимается в размере 2%.
iPay . Очень простая в использовании платежная система, однако комиссия может взиматься от 0% до 4%, в зависимости от назначения платежа.
Берлио . Рассчитана на осуществление платежей за топливо как в республике Беларусь, так и во всем мире.
Существуют также такие системы как Предоплаченные карты . Их используют как стандартные карты, но относят их все же к электронным кошелькам.

Электронные кошельки на Украине

Как и везде самой популярной является система платежей Webmoney .
Яндекс Деньги тоже используются довольно активно, несмотря на то, что эта система ориентирована на российский рубль. Эту систему используют при расчетах за товар, приобретенный в рублевой эквиваленте. Комиссия при этом взимается в размере 0,5%.
RBK Money . Пополнить баланс такого кошелька можно самыми разными способами, однако банкоматы доступны только в России. Комиссию взимают от 0,3% до 0,5%.
Ukr Money . Это чисто украинская система была создана совсем недавно. Она активно сотрудничает с ПриватБанком, что позволяет пользователям такой системы проводить все расчеты через данный банк. Пользоваться своим счетом можно с ПК. На вас открываются счета в рублях, гривнах, долларах и евро.
Интернет. Деньги . Через эту систему можно совершать любые покупки и оплачивать их. Для использования достаточно установить приложение либо заходить через официальный сайт с любого ПК. Комиссия может составлять до 0,5%, либо не взиматься совсем.
E-gold . Как уже писали, используется во всем мире. Она хороша тем, что сохраняет полную конфиденциальность плательщику, именно из-за этого она очень популярна среди мошенников. За сам счет нужно будет оплачивать 1% каждый год.
Также на Украине популярна система PayPal , о которой мы уже говорили выше.

Электронные кошельки в Казахстане

Самым часто используемым электронным кошельком в Казахстане является QIWI . Он появился на этой территории в 2011 году. Свою распространенность он заработал в связи с упрощенной регистрацией, возможностью пополнять баланс из многочисленных банкоматов, платежи с этой системы принимают практически любые интернет-магазины и конечно же сниженная комиссия.
Webmoney . В Казахстане ее считают одной из самых безопасных систем.
Яндекс. Деньги . Как мы уже говорили выше, она ориентируется на российскую валюту, поэтому ее часто используют при расчетах в рублях.
Ну и, конечно же, PayPal также активно используется в Казахстане, особенно при расчетах в интернет-магазинах Америки.

Стоит отметить, что существует еще огромное количество самых различных электронных кошельков. Так, например, в Москве популярностью пользуется система Тройка, с помощью которой можно оплачивать проезд на общественном транспорте. Ее ввели в действие в 2013 году.

По Московской области такая система называется Стрелка, а в Питере – подорожник. Такие же карты есть во многих городах России с развитой транспортной системой. Такие карты позволяют снизить к минимуму очереди для оплаты транспорта, и позволяет создать единую систему оплаты транспортных услуг. Такую карту можно получить прямо в кассе или киосках. Пополнить такую карту можно также через кассы.

Денежные средства хранятся на счете в течение пяти лет после последнего использования карты. Положить на такую карту можно не более 3000 рублей.

В заключении хочется сказать о том, что прежде чем заводить электронный кошелек, выберете валюту с которой планируете производить расчеты и только после этого выбирайте удобный кошелек, важно не забывать и про безопасность таких платежей.

Сегодня речь пойдет про электронные деньги и электронные платежные системы (ЭПС) – это еще одна очень важная тема, без понимания и, соответственно, практического применения которой будет сложно вести полноценное . Использовать электронные деньги просто необходимо при разных способах работы и заработка в интернете, некоторых видах инвестирования, при совершении и в других случаях, которые я буду рассматривать на страницах Финансового гения.

Итак, обо всем по порядку.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги – это виртуальные денежные единицы, посредством которых осуществляются всевозможные расчеты в сети интернет. Как вы знаете, всемирная сеть сейчас с каждым днем охватывает все больше сфер человеческой жизнедеятельности, соответственно, все больше растет необходимость проведения удобных и быстрых расчетов между пользователями, в том числе, находящимися в разных странах. Именно эту функцию берут на себя электронные деньги.

Это, по сути, те же денежные знаки, имеющие такую же ценность, как и реальные деньги или средства на банковских счетах, с той разницей, что весь их оборот происходит исключительно в интернете. Электронные деньги также могут быть в разных валютах, их можно обменять на реальные деньги и наоборот (такую операцию называют ввод/вывод электронных денег).

Электронные деньги и безналичные средства на банковских счетах – это не одно и то же! Ни в коем случае нельзя их отождествлять!

Первоначально электронные деньги использовались для совершения узкого круга платежей, но сейчас уже имеют очень широкое хождение, масштабы их использования постоянно растут. Уже многие оффлайн-предприятия стали принимать к оплате валюту популярных электронных платежных систем: с ее помощью, например, можно купить авиа и ж/д билеты, оплатить коммунальные платежи, пополнить счета мобильных операторов, заплатить за интернет и кабельное телевидение, и т.д.

В разных странах могут использоваться разные определения электронных денег, озвученные в законодательных актах. Большинство пользователей электронные деньги привлекают своей относительной анонимностью и удобством быстрого совершения расчетов в интернете.

Электронные платежные системы.

Электронные деньги эмитируют электронные платежные системы (ЭПС). Это компании, осуществляющие выпуск виртуальных денежных знаков, разрабатывающие и внедряющие технологии их хождения и обеспечивающие все операции со своей электронной валютой. Часто электронные платежные системы являются частью крупнейших интернет-корпораций, одним из направлений их деятельности (например, Яндекс.Деньги, валюты крупнейших социальных сетей и т.д.)

Каждая ЭПС эмитирует свои собственные электронные деньги, которые могут соответствовать разным реальным валютам. Разные электронные платежные системы имеют разный уровень развития, разный функционал, разную сеть охвата, разное предназначение. Как правило, электронные деньги одной платежной системы можно обменять на валюту другой ЭПС, но не всегда, кроме того, такая операция потребует определенной комиссии.

Как правило, электронные платежные системы эмитируют ровно столько электронных денег, сколько в них есть потребность, то есть, в том объеме, в котором пользователи ЭПС вносят свои реальные деньги для покупки электронной валюты. Выпуск электронных денег обычно регулируется законодательными нормами, поэтому электронные платежные системы, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность на территории конкретной страны, должны придерживаться этих норм. Однако часто этого фактически не происходит, поскольку электронные деньги очень сложно отследить, и законодательство в этой области пока остается несовершенным.

Электронные платежные системы зарабатывают на комиссиях, которые взимаются за все операции с их валютой.

Подобно тому, как банки являются “кровеносной системой” экономики любого государства, электронные платежные системы выступают “кровеносной системой” и электронной коммерции – это и есть основные, но не единственные направления их использования.

Виды электронных денег.

Как я уже писал, каждая ЭПС выпускает свои виды электронных денег. Некоторые из них уже приобрели международное значение, некоторые используются в ограниченном круге стран, некоторые так и не вышли за пределы своего эмитента.

Очень важную роль для будущего пользователя играет правильный выбор системы электронных денег. Каждому человеку нужна такая электронная платежная система, которая обеспечит в полной мере его конкретные потребности. При необходимости всегда есть возможность зарегистрироваться сразу в нескольких ЭПС.

Электронные платежные системы мира.

1. PayPal. На сегодняшний день это наиболее популярная мировая платежная система, функционирующая с 2000 года. Она является структурным подразделением американской компании eBay, которая специализируется на проведении интернет-аукционов. Сейчас платежная система PayPal функционирует в 203 странах мира, хотя в некоторых из них нет возможности использовать полный функционал ЭПС, оперирует 26-ю мировыми валютами, число ее пользователей приближается к 140 млн.

В России и других странах СНГ PayPal еще не получила широкого распространения, уступая российским платежным системам, поскольку здесь отсутствуют широкие возможности для пополнения, а особенно – вывода средств. Тем не менее, она постепенно развивается и у нас, так, к примеру, с сентября 2013 года стал доступен вывод из системы российских рублей на счета в банках РФ, хоть и с довольно большой комиссией. Основная валюта системы PayPal – доллар США.

2. E-gold. Платежная система, эмитирующая электронные деньги преимущественно в золоте (из расчета количества троицких унций), а также в других драгоценных металлах. Система e-gold на протяжении последних лет стала популярной среди интернет-мошенников и , активно применяется в деятельности интернет-казино и всевозможных виртуальных игр на деньги. В последние годы e-gold переживает не лучшие времена: ее основатель был арестован, а транзакции периодически блокировались.

3. Perfect Money. Электронная платежная система, созданная в 2007 году, и оперирующая преимущественно евро, долларом и золотом. Также прославилась использованием во многих хайпах и финансовых пирамидах, тем не менее, является достаточно популярной в мировых расчетах между частными лицами и представителями бизнеса, активно используется для оплаты товаров и услуг в интернете.

Можно отметить и некоторые другие электронные платежные системы мира: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService и т.д.

Электронные платежные системы России.

1. WebMoney (ВебМани). Безусловный лидер среди платежных систем не только России, но и других стран СНГ, также имеет определенное хождение по всему миру, хотя, например, в Германии деятельность ВебМани запрещена законодательством. Юридически WebMoney Transfer не является платежной системой, поскольку эмитирует не электронные деньги, а т.н. “титульные знаки”, посредством которых осуществляется передача денежных прав требований. Сама компания создана в 1998 году и декларирует свою деятельность как “международная система расчетов и среда для ведения сетевого бизнеса”.

На сегодняшний день в системе WebMoney насчитывается около 25 миллионов участников, при этом кошельки ВебМани используют около 35% пользователей Рунета. Всего система использует около десятка электронных валют (в том числе специальные кредитные валюты), среди которых эквиваленты валют стран СНГ, мировых валют доллара и евро, а также золота.

2. Яндекс.Деньги. Вторая по популярности система электронных платежей России, основанная в 2002 году как одно из структурных подразделений крупнейшей российской поисковой системы Яндекс. Для расчетов Яндекс.Деньги используют электронный эквивалент российского рубля. Система предназначена для обеспечения интернет-бизнеса и электронной коммерции преимущественно на территории РФ, хотя имеет небольшое хождение и в других странах СНГ.

3. Qiwi. Тоже достаточно популярная электронная платежная система России, хотя, конечно, по сравнению с первыми двумя, она проигрывает. Электронные деньги Qiwi появились в 2007 году и используются как средство не только электронных, но и безналичных расчетов (с использованием карты Visa). Кроме России, система QIWI функционирует еще в 7 странах, среди которых Беларусь, Казахстан, Молдова, США и другие.

Среди прочих российских ЭПС можно выделить RBK Money, Единый кошелёк, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, валюты социальных сетей ВКонтакте, Одноклассники, Мой Мир и т.д.

В Украине создана своя платежная система Интернет.Деньги , а в Беларуси – EasyPay . Но по популярности и объемам платежей они существенно уступают российским Вебмани.

Как использовать электронные деньги?

Все электронные платежные системы действует по приблизительно одинаковому принципу. Чтобы стать участником ЭПС потребуется зарегистрироваться в системе (делать это необходимо только через официальный сайт!) и открыть один или несколько электронных кошельков, в зависимости от необходимости.

Выбирая электронную платежную систему, обращайте внимание на то, чтобы она могла обеспечить все необходимые вам возможности, предусматривала удобные и доступные вам способы ввода-вывода денег.

Процедура регистрации в большинстве случаев происходит бесплатно. В некоторых случаях достаточно будет проведения онлайн-регистрации на сайте, в других же потребуется скачать и установить определенное приложение для работы в конкретной ЭПС. Такие приложения существуют как для стационарных, так и для мобильных устройств.

Затем все зависит от того, как вы планируете использовать электронные деньги. Если вам необходимо принимать их в качестве оплаты за свои услуги (например, если вы – ), вы должны передать номер своего электронного кошелька тому, кто будет осуществлять вам платежи.

Если вы сами хотите оплачивать что-либо электронными деньгами – необходимо будет пополнить свой кошелек при помощи реальных денег. Для этого существуют разные способы, у каждой ЭПС они свои: при помощи международных пластиковых карт, через платежные терминалы, банковские счета, обменные пункты и т.д.

При регистрации в платежной системе следует использовать свои настоящие данные, иначе у вас могут возникнуть проблемы с выводом средств. В некоторых случаях, особенно, для совершения крупных операций, потребуется предоставление своих паспортных данных в сканированном виде.

Все сервисы электронных платежных систем защищены разными способами обеспечения безопасности, но пользователь также должен позаботиться о том, чтобы защитить себя от всевозможных мошенников, которых в интернете всегда достаточно.

Внимательно изучайте информацию на сайте электронной платежной системы, следуйте всем инструкциям и старайтесь предусмотреть максимально возможную степень защиты для своих электронных кошельков. Помните, что это, по сути, те же деньги, и их потеря негативно отразится на состоянии ваших личных финансов.

Это была общая вводная информация про электронные деньги и электронные платежные системы. В дальнейших публикациях на я буду более подробно рассматривать некоторые из ЭПС и останавливаться на важных моментах, связанных с использованием электронных валют. Оставайтесь с нами, следите за обновлениями и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!