სმარტ ბარათები windows 10. ტექნიკური მხარდაჭერა rutoken. ვირტუალური სმარტ ბარათის გარეშე შესვლის აკრძალვა

დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ ისეთ უსიამოვნო პროცედურაზე, როგორიცაა ანგარიშის გადამოწმება ბროკერთან.

იკითხეთ, რატომ უსიამოვნო?

ჩემი პასუხია... იმიტომ, რომ გადამოწმება მოიცავს გარკვეულ ქმედებებს თქვენი მხრიდან, ხშირად სტრესული და, რაც ყველაზე უსიამოვნოა, თქვენთვის აბსოლუტურად უსარგებლო.

ერთადერთი, ვინც სარგებელს იღებს, ორმაგად ვიტყოდი, არის ბროკერი. მაგრამ მე ვისაუბრებ ამაზე სტატიის მსვლელობისას, მაგრამ ახლა მოდით ყველაფერს თანმიმდევრობით მივუდგეთ.

Ანგარიშის დადასტურება- ეს არის დოკუმენტების პაკეტის ბროკერზე გადაცემის პროცედურა, რათა ამ უკანასკნელმა გადაამოწმოს რეგისტრაციისას თქვენ მიერ მითითებული მონაცემების სიზუსტე. უცხოელ ბროკერებს ასევე შეუძლიათ მოითხოვონ თანხების ლეგალური წარმოშობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

გადამოწმების საჭიროება, თავდაპირველად, არ იყო ბროკერის ახირება, არამედ იყო ღონისძიება დანაშაულისგან მიღებული შემოსავლების გათეთრების წინააღმდეგ. ანუ მთავარი გზავნილი სწორედ საერთაშორისო ორგანიზაციებიდან მოვიდა, როგორიცაა FATF, ან საბროკერო საქმიანობის მარეგულირებელი.

თქვენი ყურადღება მინდა გავამახვილო იმ ფაქტზე, რომ დასავლური რეგულატორების მოთხოვნების შესაბამისად, კლიენტს არ აქვს უფლება შეავსოს თავისი ანგარიში ან ვაჭრობა, სანამ გადამოწმების პროცედურა სრულად არ დასრულდება. სწორედ აქ ჩანს ამ პროცედურის პრევენციული ბუნება.

ახლა რაც შეეხება გადამოწმებას „ჩვენს“ ბროკერებთან...

როგორ ხედავენ დსთ-ს ბროკერები გადამოწმების პროცესს

მე არ ჩავუღრმავდები იურიდიულ კომპონენტს, რადგან მე თვითონ არ ვარ საკმარისად კომპეტენტური ეს საკითხითუმცა, შემიძლია ვივარაუდო, რომ არარეზიდენტის (ოფშორული კომპანიის) მიერ პერსონალური მონაცემების შეგროვებისა და შენახვის პროცედურა უკანონოა.

რუსეთის მაგალითის გამოყენებით. დილერების უმეტესობას არასოდეს მიუღია საბროკერო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია. ანუ, რუსეთის ტერიტორიაზე ისინი უკანონოა და, პერსონალური მონაცემების დამუშავებისა და შენახვის შესახებ კანონში ახალი ცვლილებების თანახმად, თავად მონაცემთა ბაზები, თუ ისინი ეხება რუსეთის ფედერაციის მოსახლეობას, უნდა განთავსდეს ადგილობრივად. რუსეთის ტერიტორია.

აქ ჩნდება კითხვა: თუ ბროკერი არალეგალურია, მაშინ როგორ შეუძლია მას მონაცემების შენახვა ქვეყანაში? მაგრამ არ არსებობს გზა... ბროკერები უგულებელყოფენ ამ ნორმებს, იმალებიან თავიანთი ოფშორული ბუნების მიღმა. შესაბამისად, ძნელი მისახვედრი არ არის, რომ გადამოწმების მოთხოვნებიც არაავტორიზებულია.

დარწმუნებით შემიძლია ვთქვა, რომ დსთ-ს ბროკერების უმეტესობა ახორციელებს შემოწმებას სრულიად განსხვავებული მიზნებისთვის, ვიდრე თავდაპირველად იყო დაგეგმილი. შევეცდები ავხსნა.

ჩვენ ეს უკვე დავადგინეთ გადამოწმების ძირითადი მიზნები:

1. თავიდან აიცილოთ ფულის გათეთრების შესაძლებლობა;
2. დარწმუნდით, რომ თქვენ გახსენით ანგარიში და არა ვინმემ.

მიუხედავად იმისა, რომ ორივე პუნქტი მიზანშეწონილად გამოიყურება, "ჩვენმა" ბროკერებმა, როგორც ყოველთვის, მოახერხეს ყველაფრის თავდაყირა გადაქცევა.

პირველი, რასაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ არის ის, რომ დსთ-ს ბროკერები არ ამოწმებენ სახსრების კანონიერებას, იმის გათვალისწინებით, რომ ეს პრაქტიკულად საკვანძო მომენტიგადამოწმება. არცერთმა ბროკერმა არ მომთხოვა თანხების ლეგალური წარმომავლობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

ეს ყველაფერი იმაზე მეტყველებს, რომ ბროკერს არ აინტერესებს, საიდან გაქვს ფული, თუნდაც ის კრიმინალური გზით იყოს მოპოვებული, მთავარია ანგარიშის შევსება.

მეორე პუნქტი არის გადამოწმების საჭიროება, ექსკლუზიურად თანხის ამოღებისთვის. ანუ, თქვენ შეგიძლიათ შეავსოთ თქვენი ანგარიში ნებისმიერი თანხით, მაგრამ შეგიძლიათ თანხის ამოღება (ჩვეულებრივ, $1000 ან მეტის შევსებისას) მხოლოდ თქვენი ანგარიშის დადასტურების შემდეგ. გამოდის, რომ იმ მომენტამდე, როცა ფულის ამოღება გსურთ, ბროკერს არ აინტერესებს ვინ და რატომ შეავსო ანგარიში.

და თუ პირველი შეიძლება მივაწეროთ მენტალიტეტს, რომ ჩვენს ხალხს არ უყვარს შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის ჩვენება, მაშინ მეორე ვარიანტი აღარ არის...

იქმნება შთაბეჭდილება, რომ ისინი არანაირ ფულს ზიზღს არ სცემენ და მხოლოდ იმ მომენტში, როცა კლიენტი თანხის ამოღებას ახორციელებს, კეთილსინდისიერ ბროკერს „ჩართვენ“ და დასტურს ითხოვენ.

სხვათა შორის, ორობითი ბროკერის გადამოწმების პროცედურა, როგორც წესი, არ განსხვავდება Forex ბროკერის გადამოწმების პროცედურისგან.

რატომ არის ნამდვილად საჭირო გადამოწმება?

თუ გადამოწმების ძირითადი მიზნები არ არის დაკმაყოფილებული, მაშინ რა აზრი აქვს ამას?

Ეს მარტივია. ბროკერებმა გადამოწმება მანიპულაციისა და დროის გაჭიანურების ინსტრუმენტად აქციეს. რაც უფრო დიდხანს რჩება ფული ანგარიშზე, მით უფრო უფრო მეტადრომ ტრეიდერი ჩაერთვება ვაჭრობაში და აღარ სურს გატანა, ან უბრალოდ დაკარგავს თავის სახსრებს ვაჭრობის დროს.

განსაკუთრებით სასაცილოდ გამოიყურება, როცა მათ ანგარიშზე ფული დევს და, გადამოწმების ნიღბით, გაიძულებენ, შეასრულო სხვადასხვა „ქვესტი“... მიდი ნოტარიუსთან, გადაიღე პასპორტით ფოტო, გაგზავნე დოკუმენტები ფოსტით და ა.შ. .

და თუ თქვენ დაიწყებთ ამ აღშფოთების წინააღმდეგობას, ისინი უბრალოდ ცხვირქვეშ ჩაგდებენ შემდეგ ფორმულირებას: ” ნებისმიერ დროს, კომპანიას უფლება აქვს, თავისი შეხედულებისამებრ, მოითხოვოს კლიენტისგან დოკუმენტები (სია, რომელიცშედგენილია მხოლოდ კომპანიის მიერ, მათ შორის, წარმოსადგენი დოკუმენტაციის ფორმა)...“.ეს პუნქტი დავაკოპირე რეალური კონტრაქტიდან კომპანიასთან, რომელსაც ჩვეულებრივ ხელს აწერ ანგარიშის გახსნისას.

სცადეთ სიის გამოწვევა საჭირო დოკუმენტებიგამოუსადეგარია, რადგან მეორე მხარეს არის თანამშრომელი, რომელიც ასრულებს მითითებულ მოქმედებებს და, უმეტეს შემთხვევაში, მას უბრალოდ ეზარება უფროსთან მისვლა და იმის გარკვევა, შეიძლება თუ არა რაიმე შეიცვალოს კლიენტისთვის. სინამდვილეში, მათ შეიძლება მოგთხოვონ უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების წარდგენა და ა.შ. რა თქმა უნდა, პრაქტიკაში ეს არ იქნება საჭირო, მაგრამ ეს არგუმენტი საშინლად ჟღერს.

ძვირფასო ბროკერებო, ითამაშეთ სამართლიანად, წამოაყენეთ თქვენი მოთხოვნები მანამ, სანამ პირი ჩარიცხავს ფულს ანგარიშზე.

და ამ ყველაფერში ყველაზე სამწუხარო ის არის, რომ ახლა პრაქტიკულად არ დარჩა ბროკერები, რომლებიც არ საჭიროებენ გადამოწმებას. ამიტომ, თუ ჩვენ გვსურს ვაჭრობა ჩვენს მოსაწონ ბროკერთან, მაინც უნდა გამოგზავნოთ საბუთები...

მაგრამ თქვენ არ უნდა იჩქაროთ ყველა მოთხოვნის შესრულება. ზოგჯერ კომპანიები ძალიან ბევრს ითხოვენ, ასე რომ თქვენ უნდა იცოდეთ რომელი დოკუმენტების გაგზავნა შეიძლება და რომელი არა.

Აქ დოკუმენტების სტანდარტული სიარომ ოფშორულმა ბროკერმა შეიძლება მოითხოვოს:

• პასპორტის გვერდების ასლები;
• კომუნალური გადასახადის ასლი;
• განცხადება ბანკიდან.

თუ ისინი მოითხოვენ თქვენგან ნოტარიულად დამოწმებულ დოკუმენტებს, მაშინ ეს ბანალური შეფერხებაა. ფაქტია, რომ ზოგიერთ ქვეყანაში, მაგალითად უკრაინაში, ნოტარიუსი პასუხისმგებელია მის მიერ დამოწმებულ დოკუმენტზე. და თუ თქვენ ცდილობთ მასთან მისვლას „ქაღალდის ნაჭერით“, რომელიც ბროკერმა მოგაწოდეთ, მაშინ, სავარაუდოდ, ისინი ხელს არ მოაწერენ მას, დოკუმენტის საეჭვო წარმომავლობისა და მეორე მხარის არარსებობის მოტივით. ვისაც ეს განცხადება/შეთანხმება/რასაც მიმართავს.

საუბარია კონკრეტულად ოფშორულ ბროკერებზე, რადგან... მოვაჭრეების დიდი უმრავლესობა სარგებლობს მათი მომსახურებით. საბანკო ფორექსიც არის, მაგრამ ეს ცალკე თემაა.

როგორ დავიცვათ დოკუმენტები ხელახალი გამოყენებისგან

კიდევ ერთი პრობლემა, რომლის ხაზგასმაც მინდოდა, არის გადამოწმებისთვის გაგზავნილი დოკუმენტების უსაფრთხოება და კონფიდენციალურობა.

არსებობს საფუძვლიანი შეშფოთება იმის თაობაზე, რომ თქვენი დოკუმენტები შეიძლება იყოს კოპირებული და გამოყენებული არაკეთილსინდისიერი მიზნებისთვის.

უნდა გვესმოდეს, რომ დოკუმენტების შემოწმებას ახორციელებენ კომპანიის რიგითი თანამშრომლები, რომლებსაც არ გაუჭირდებათ თქვენი დოკუმენტების ასლების გაკეთება.

პირადად მე არ მინდა ვინმე დარეგისტრირდეს რომელიმე ონლაინ კაზინოში ჩემი სახელით.

ვინაიდან გადამოწმებისგან თავის დაღწევა არ არის - ”მგლებთან ცხოვრება არის მგელივით ყვირილი”. მერე როგორ დაიცვა თავი...

დღემდე, ყველაზე მარტივი მეთოდიდოკუმენტების დაცვა ინტერნეტში არის გამჭვირვალე ტექსტიფოტოზე, ე.წ. watermarks.

ტექსტი დაახლოებით ასეთი უნდა იყოს: „ასლები მოქმედებს მხოლოდ კომპანია Horns & Hooves-ში რეგისტრაციისთვის“. ზოგადად, წყლის ნიშნის არსი შეუძლებლობამდე მოდის ხელახალი გამოყენებადოკუმენტი.

ეს დაახლოებით ასე გამოიყურება:

ტექსტი უნდა იყოს გადატანილი ფოტოს მნიშვნელოვან უბნებზე ისე, რომ არ მოხდეს მისი ამოღება გრაფიკულ რედაქტორში.

მე ჩვეულებრივ ვამატებ წყლის ნიშანს Photoshop-ში, მაგრამ თუ არ გაქვთ... გრაფიკული რედაქტორები, შეგიძლია გამოიყენო სპეციალური სერვისი: http://watermark.rf.

დამუშავების მაგალითი:

ასეთი დამუშავების შემდეგ, დოკუმენტები შეიძლება გაიგზავნოს გადამოწმებისთვის. და, პრინციპში, შეგიძლიათ მეტ-ნაკლებად მშვიდად იყოთ, რომ თქვენი დოკუმენტები არ გამოჩნდება მეკობრეების საიტზე 50 დოლარად გაყიდულ მონაცემთა ბაზაში.

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, კომპანიების უმეტესობა იღებს ასეთ დოკუმენტებს ყოველგვარი კითხვების გარეშე.

თუმცა ცოტა ხნის წინ მქონდა შემთხვევა...

როგორ ვიბრძოდი ბროკერთან

ერთ-ერთმა ბროკერმა, მაპატიეთ გამოთქმა, „დაავიწყდა“ და უარი თქვა საბუთების მიღებაზე, ჯერ მარეგულირებელზე მიუთითა, შემდეგ კი მათ შიდა პოლიტიკაზე.

უარის თქმის მთავარი მიზეზი იყო დოკუმენტების რედაქტირება (დატანილი წყლის ნიშანი).

კარგი, მე ვფიქრობ, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ Photoshop-ში რედაქტირება, მაშინ მოდით წავიდეთ სხვა გზით. მე ავიღებ გამჭვირვალე ფილმიდა ამობეჭდეთ მასზე უსაფრთხოების წარწერა. ვდებ ფილმს დოკუმენტზე, ვიღებ ფოტოს და ვაგზავნი ორიგინალ ფოტოს დამუშავების გარეშე გადამოწმებისთვის.

ისევ უარი... ამჯერად შიდა პოლიტიკამ განაცხადა, რომ ფოტო უნდა იყოს მესამე მხარის ობიექტების გარეშე.

მოკლედ, დავიღალე და გადავწყვიტე მათთვის გაკვეთილი ჩამეტარებინა. ხედავთ, დოკუმენტების გაყალბებას ასეთი მეთოდებით ებრძვიან...

რამდენიმეს ვტვირთავ შემთხვევითი დოკუმენტებიინტერნეტიდან მე მათ ერთი სრული სახელის მდგომარეობაში ვაქცევ და ექსპერიმენტის სახით დავდე წარწერა: „შეამოწმეთ ტილები“. გადამოწმებისთვის მთელ პაკეტს ვაგზავნი.

და voila: "თქვენ წარმატებით დაასრულეთ გადამოწმების პროცედურა."

შესაბამისად, გაუგებარია ვის ებრძვიან მსგავსი მეთოდებით. მათ არ იცნეს ყალბი ფოტო, მაგრამ უარყვეს ორიგინალი უსაფრთხოების ნიშნით.

ჰოდა, ეს ყველაფერი მოგვიანებით გამოვაქვეყნე მათ ფორუმზე, მინიშნებით, რომ სისულელეები იტანჯებოდნენ. მერე ერთ-ერთმა მათმა მენეჯერმა დამირეკა და რაღაცის ახსნა სცადა, მაგრამ არასოდეს მიმიღია გასაგები პასუხი, რატომ ითხოვენ ორიგინალს და ვინ უკარნახა მათ ეს მოთხოვნები.

მაგრამ მივხვდი, რომ „ჩვენი“ ბროკერები არ აფასებენ კლიენტის უსაფრთხოებას და მის თხოვნებს/სურვილებს. რა შეგვიძლია ვთქვათ კლიენტის სასარგებლოდ დათმობებზე...

მე არ დავასახელებ ბროკერს, ამით ვცდილობ მისი რეპუტაციის შელახვას, მე ამაზე მაღლა ვდგავარ და შერცხვათ, რომ თავი მოიტყუეს.

1. გაიარეთ დადასტურება თქვენი ანგარიშის შევსებამდე. ნუ გახდებით საკუთარი ფულის მძევალი;

2. შეამოწმეთ გადამოწმებისთვის საჭირო დოკუმენტების სია. მათ შეიძლება მოითხოვონ ძალიან ბევრი;

3. უსაფრთხოების წყლის ნიშნების გამოყენება დოკუმენტების ყველა ასლზე;

4. დარეგისტრირდით ცნობილ და სანდო ბროკერებთან. იმიტომ რომ ისინი აფასებენ თავიანთ რეპუტაციას და თქვენ გაქვთ თქვენი უფლებების დაცვის უკეთესი შანსი.

დღეისთვის ალბათ სულ ესაა. Ფრთხილად იყავი.

გადამოწმება - რა არის ეს? მარტივი სიტყვებით? რა არის გადამოწმება ფილოსოფიაში? გადამოწმება ადამიანის საქმიანობის სხვა სფეროებში? როგორ ითარგმნება სიტყვა "შემოწმება"? მისი წარმოშობა და მნიშვნელობა? რით განსხვავდება გადამოწმება ვალიდაციისგან? ამ კითხვებზე პასუხები მოცემულია ამ სტატიაში.

სიტყვა "დამოწმება" ლათინური სიტყვებიდან მოდის ვერუსი, Რას ნიშნავს " მართალია"და სახე,Რას ნიშნავს " კეთება". თამრიგად, მისი პირდაპირი მნიშვნელობით, სიტყვა ითარგმნება როგორც „რაღაცის ჭეშმარიტების გაკეთება ან დადასტურება“. გადამოწმება ნიშნავს სისწორის შემოწმებას და დადასტურებას.

გადამოწმება - რას ნიშნავს ეს სხვადასხვა სფეროში?

გადამოწმება ფილოსოფიაში- ეს არის თეორიული დებულებების ჭეშმარიტების დადგენა მათი ექსპერიმენტული გადამოწმებით. მეცნიერებაში ტერმინი „ვერიფიკაცია“ იგივე მნიშვნელობით გამოიყენება.

გადამოწმება ბანკში- Ეს რა არის? ეს გულისხმობს კლიენტის ვინაობის და მის მიერ მოწოდებული ინფორმაციის გადამოწმებას ან კლიენტის მიერ განხორციელებული ტრანზაქციების გადამოწმებას. დღესდღეობით ბევრი ტრანზაქცია ახორციელებს მომხმარებლების მიერ ონლაინ ინტერნეტში გადახდის ბარათების გამოყენებით. თითოეული ოპერაცია გადის შემოწმებას (დადასტურებას), მაგალითად, SMS-ის გაგზავნით კოდით კლიენტის ტელეფონზე.

გადამოწმება ინტერნეტში- ეს არის თქვენი პირადობის დადასტურება გადახდის სისტემებში რეგისტრაციისას (WebMoney, YandexMoney, Qiwi და ა.შ.), სოციალურ ქსელებში, სხვადასხვა სასარგებლო სერვისები. როგორც წესი, იმის დასადასტურებლად, რომ ეს თქვენ ხართ და არა ბოტი ან თაღლითი, თქვენს ელ.ფოსტაზე იგზავნება დამადასტურებელი წერილი.

გადამოწმება ხარისხის სისტემაში- ეს არის პროდუქტის შესაბამისობის შემოწმება GOST-ებთან ან საერთაშორისო სტანდარტები ISO.

გადამოწმება - მაგალითები

Მაგალითად, სოციალური ქსელი Twitter ამოწმებს ცნობილი ადამიანების ანგარიშებსრათა მომხმარებლები დარწმუნდნენ, რომ შეტყობინებები რეალურად გამოქვეყნებულია ამ ცნობილი ადამიანის ან მისი ოფიციალური წარმომადგენლის მიერ. მომხმარებლის Twitter-ის ანგარიშზე, რომელმაც ეს გაიარა გადამოწმება , დაყენებულია ლურჯი ხატიტკიპით.

კიდევ ერთი მაგალითი: რათა ჰალსტუხი გადახდის ბარათითქვენი გადახდის სისტემის ანგარიშზე(მაგალითად, PayPal), თქვენ უნდა გაიაროთ გადამოწმება გადახდის ბარათის (დამოწმება).

რომ მიიღეთ" პირადი სერთიფიკატი„ვ გადახდის სისტემა WebMoney, უნდა წავიდე გადამოწმება მომხმარებლის პასპორტის (დამოწმება).

კიდევ ერთი მაგალითი IT სფეროდან. პროგრამული უზრუნველყოფის განვითარების კომპანია ( პროგრამული უზრუნველყოფა) შეასრულა შეკვეთა რაიმე პროგრამის შემუშავებისთვის. პროგრამული უზრუნველყოფის ტესტირება მომხმარებლის სპეციფიკაციებთან შესაბამისობაში არის მომხმარებლის დავალების შესრულების პროცესის სავალდებულო ნაწილი. ტესტირება ტარდება გადამოწმება მზადყოფნა პროგრამული პროდუქტიდა კლიენტების მოთხოვნებთან შესაბამისობა. Და აქ ვალიდაცია პროგრამული უზრუნველყოფა განხორციელდება მომხმარებლის მიერ.

რით განსხვავდება გადამოწმება ვალიდაციისგან?

ამ სიტყვებიდან ბევრი ითვლება სინონიმად, რაც ნიშნავს დადასტურებას. თუმცა, ამ ცნებებს შორის განსხვავებაა. ვალიდაცია და გადამოწმება არის სხვადასხვა ქმედებები. ეს არ არის მარტივი კითხვა, რომელიც ბევრს შეცდომაში შეჰყავს. ამიტომ, თუ გინდა გაუმკლავდე და გაიგო... აქ მოკლედ ვიტყვი, რომ ინგლისურიდან თარგმნილი ვერიფიკაცია ნიშნავს შემოწმებას, ვალიდაცია კი იურიდიული ძალის მიცემას.

რატომ არის საჭირო გადამოწმება ბანკებში, ინტერნეტში და წარმოებაში?

რატომ არის საჭირო გადამოწმება ბანკებში და ინტერნეტში?- სოციალურ ქსელებში (VK და სხვები), ? ბანკებში და ინტერნეტში გადამოწმების მთავარი მიზანია თაღლითობასთან ბრძოლა.

რატომ არის საჭირო პროდუქციის ხარისხის შემოწმება წარმოებაში?ვფიქრობ, პასუხი აშკარაა. აქ გადამოწმება აუცილებელია იმისათვის, რომ კლიენტებმა მიიღონ მართლაც მაღალი ხარისხის პროდუქცია.

ვიმედოვნებ, რომ სტატია თქვენთვის სასარგებლო იყო და ახლა თქვენ იცით, რომ ეს არის "დამოწმება" მარტივი სიტყვებით.

ყველას ვუსურვებ ბევრ იდეას და სიხარულს მათი განხორციელებით!

და ბოლოს, მე გთავაზობთ უყუროთ სასარგებლო ვიდეოს, რათა მოიპოვოთ თავდაჯერებულობა და თავდაჯერებულობა, რომელიც ყველას გვჭირდება:

სახსრების გაცემისას ბანკებს ექმნებათ აუცილებლობა, შეამოწმონ თავიანთი კლიენტები პასუხისმგებლობის, პატიოსნებისა და, რა თქმა უნდა, გადახდისუნარიანობის ხარისხში. იმ შემთხვევებშიც კი, როდესაც სესხის აღებას მცირე დრო სჭირდება, საბანკო ინსტიტუტები ამ საკითხს ძალიან სერიოზულად და ყურადღებით ეკიდებიან.

სავსებით გასაგებია, რომ კლიენტებს, რომლებიც პირველად მიმართავენ ნასესხებ სახსრებს, აინტერესებთ როგორ შეამოწმებენ მათ ბანკები და რა პუნქტებს უნდა მიაქციონ ყურადღება, რომ მიიღონ დადებითი გადაწყვეტილება საკრედიტო კომისიისგან. მიზანშეწონილია განსაკუთრებით ყურადღებით გაითვალისწინოთ ბანკის კლიენტების გადამოწმების პროცესი.

ბანკის მიერ მსესხებლების შემოწმება: ძირითადი კრიტერიუმები

კონკრეტული მსესხებლის განაცხადის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების პროცესში, კომერციული ბანკები ყურადღებით განიხილავენ მისგან მიღებულ ყველა ინფორმაციას, მათ შორის დოკუმენტებს, კითხვარებს, პერსონალური საუბრის დროს მიღებულ მონაცემებს, ფინანსური ინსტიტუტის ქულების სისტემაში შენახულ ინფორმაციას ან საკრედიტო ისტორიის ბიურო (როგორ მივიღოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია).

აშკარაა, რომ, შესაბამისად, საბანკო კომისიაში ყალბი დოკუმენტების წარდგენის ან განაცხადის ფორმაში არასწორი მონაცემების შეტანის მცდელობა გამოიწვევს წარუმატებელი კლიენტის „შავ სიაში“ გამოვლენას და შეყვანას. ამ უკანასკნელმა შესაძლოა გამოიწვიოს მსესხებლის უარი სხვა საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციების სესხზე.

ზოგადად, ჩვენ შეგვიძლია ვისაუბროთ მსესხებლების შემოწმების ორ ვარიანტზე ნებისმიერი კომერციული ბანკის კომისიის მიერ:

1. სრული შემოწმება გამიზნულია მსესხებელთა ფართო სპექტრისთვის, რომლებიც პირველად მიმართავენ მოცემულ ბანკს;
2. ნაწილობრივი დამოწმება განკუთვნილია იმ კლიენტებისთვის, რომლებმაც უკვე გამოიყენეს ბანკიდან ნასესხები თანხები და დროულად დაფარეს ყველა ვალდებულება, ასევე იმ პირებისთვის, ვინც ხელფასს ან პენსიას იღებს ამ ბანკის მეშვეობით.

ზე სრული შემოწმებაფასდება პოტენციური მსესხებლის დამახასიათებელი კრიტერიუმების მთელი რიგი, მათ შორის:

ზემოაღნიშნულ პუნქტებზე ჩატარებული ანალიზი ბანკს საშუალებას მისცემს სრულადშეაფასეთ თქვენი კლიენტის გადახდისუნარიანობა და, შედეგად, რისკის ხარისხი. მთელი პროცესი, რომელიც გარეგნულად ძვირადღირებული და შრომატევადი ჩანს, რეალურად ავტომატიზირებულია უმცირეს დეტალებამდე, რაც ბანკს საშუალებას აძლევს მიიღოს გადაწყვეტილება სესხის გაცემაზე მხოლოდ ერთ დღეში.

საბანკო მსესხებლების შეფასების ძირითადი მეთოდები

ყველა რუსულ ბანკში კლიენტის შეფასების პირველი გზა არის მისი პერსონალური მონაცემების დეტალური შესწავლა. თუ განაცხადი სწორად არის შევსებული და შემოსავლის განსაზღვრული დონე ახასიათებს კლიენტის საკმარის გადახდისუნარიანობას, მაშინ საკრედიტო კომისია აძლევს კლიენტს წინასწარ თანხმობას. უმეტეს შემთხვევაში, პერსონალური მონაცემები შეიძლება გაიგზავნოს საკრედიტო კომისიაში განსახილველად ფარგლებში, ბანკის ფილიალში მისვლის გარეშეც კი.

ამას მოჰყვება პოტენციური მსესხებლის საბუთების შემოწმება. განსაკუთრებით გულდასმით არის შესწავლილი დასაქმებასთან და შემოსავალთან დაკავშირებული ნაშრომები. ზოგიერთ შემთხვევაში, საკრედიტო დეპარტამენტის სპეციალისტები ურეკავენ მსესხებლის ამჟამინდელ სამუშაო ადგილს და აზუსტებენ ნაშრომებში მოცემულ ინფორმაციას, მათ შორის შემოსავლის დონესთან დაკავშირებით. უნდა გვახსოვდეს, რომ საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტებს აქვთ ძალიან არახელსაყრელი დამოკიდებულება კლიენტების მიმართ, რომლებიც ხშირად ცვლიან სამუშაო ადგილს.

მსესხებლის შეფასების ეფექტური და რეგულარულად გამოყენებული მეთოდია საკრედიტო ბიუროს დაკავშირება. ის ინახავს ინფორმაციას ყველა სესხის შესახებ, რომელიც ადრე ამ კლიენტმა მოიზიდა. Თუ ისინი საბანკო საკომისიოთუ აღმოაჩენთ სრულ შესაბამისობას წარსულში გაფორმებული სასესხო ხელშეკრულებების პირობებთან და დროულად დაფარავთ ვალდებულებებს, მაშინ დადებითი გადაწყვეტილება მიიღება სესხზე.

არის შემთხვევები, როცა კლიენტი ცხოვრებაში პირველად მიმართავს ბანკს სესხის მისაღებად და ამ შემთხვევაში საკრედიტო ისტორიის ბიურო მის შესახებ ინფორმაციას არ ფლობს. ამ შემთხვევაში, ფინანსური ინსტიტუტის სპეციალისტები აწყობენ პირად შეხვედრას პოტენციურ მსესხებელთან. საკრედიტო კომისიის მიერ ჩატარებული საუბარი ზედაპირულად წააგავს ზეპირ გასაუბრებას: კლიენტს უსვამენ მარტივ, გაურთულებელ კითხვებს, რომლებიც მოითხოვს ცალსახა პასუხს. მორიდებით პასუხებმა და გაურკვეველმა ქცევამ შეიძლება გამოიწვიოს სესხზე უარის თქმა.

მსესხებლის შეფასების ბოლო ეტაპი არის სრულმასშტაბიანი ზარი: ბანკის თანამშრომლები ამოწმებენ კლიენტის მიერ მოწოდებული ტელეფონის ნომრების სიზუსტეს, დაუკავშირდებიან ბუღალტერიას და მის მიერ მითითებული სამუშაო ადგილის პერსონალის განყოფილებას. აღსანიშნავია, რომ გავრცელებული მოსაზრება იმის შესახებ, რომ ბანკები მსესხებელს საგადასახადო სამსახურიდან აკითხავენ, მცდარია, რადგან ეს სამთავრობო სააგენტოებიარ აქვთ უფლება გაამჟღავნონ ინფორმაცია გადასახადის გადამხდელთა შემოსავლების შესახებ.

ბანკის მიერ კლიენტების ასეთი ყოვლისმომცველი შემოწმების გათვალისწინებით, შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ მონაცემთა ნებისმიერმა უზუსტობამ ან გაყალბებამ შეიძლება გამოიწვიოს სესხის გაცემაზე უარი. სწორედ ამიტომ, სესხზე განაცხადის დროს განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიაქციოთ დოკუმენტაციის შეგროვებისა და საბუთების შევსების სისწორეს.

ჩვენს სიტყვაში შემოვიდა „შემოწმებისა“ და „დამოწმების“ ცნებები აქტიური გამოყენება, ტერმინალები და სხვადასხვა გადახდის სისტემები. მაგრამ გარდა ამისა საბანკო სექტორი, ეს სიტყვები გამოიყენება მენეჯმენტში, პროგრამირებაში და მეცნიერების სხვა დარგებში. ინტერნეტში, გადამოწმება გამოიყენება, რათა მომხმარებელმა დაადასტუროს მისი საკუთრების უფლება. ანგარიშიან ბარათით გადახდისთვის.

რას ნიშნავს სიტყვები "შემოწმება" და "დამოწმება"?

სიტყვა "ვერიფიკაციის" წარმოშობის ორი ვერსია არსებობს. პირველის მიხედვით ის მომდინარეობს სიტყვებიდან verus (ჭეშმარიტი) და facere (გაკეთება). მეორის მიხედვით, სიტყვა მომდინარეობს ლათინურიდან, სადაც ტერმინი verificatia ნიშნავს "დადასტურებას".

„დამოწმების“ ცნებას ასევე აქვს ლათინური ფესვები და ასოცირდება სიტყვა validus-თან, ანუ „ძლიერი, ეფექტური“. ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს სიტყვები გამოიყენება ავთენტიფიკაციის კონტექსტში. თუმცა, ეს ცნებები არ არის სინონიმი.

თუ მარტივი სიტყვებით ავხსნით რა არის ვერიფიკაცია, მივიღებთ შემდეგს: კომპანია აწარმოებს პროდუქტს ან ახორციელებს მომსახურებას და ამ პროცედურის საშუალებით ადასტურებს თავისი პროდუქტის ხარისხს. ამ პროცესის შედეგია პასუხი კითხვაზე: ეს ორიგინალია თუ ყალბი?

ვალიდაცია არის მტკიცებულება იმისა, რომ პროდუქტი (ან სერვისი) აკმაყოფილებს მომხმარებელს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ვალიდაციის შედეგი არის პასუხი კითხვაზე: ვაწარმოებთ თუ არა თქვენთვის შესაფერის პროდუქტებს?

რა არის გადამოწმება ბანკში?

განხორციელებისას ფინანსური ოპერაციებიპროცესის ყველა მონაწილე დაინტერესებულია თაღლითობის თავიდან აცილებით. ბარათის დადასტურება არის უსაფრთხოების ღონისძიება, რომელიც გამოიყენება, მაგალითად, მიკროსესხის მიღებისას.

როგორ ხდება ეს:

1. როდესაც პირმა წარადგინა სესხის განაცხადი და მიიღო დადებითი პასუხი, ორგანიზაციამ უნდა დაადასტუროს, რომ ბარათი ეკუთვნის ამ პირს.
2. ორგანიზაცია ბარათზე სიმბოლურ თანხას ბლოკავს. მაგალითად, 98 კაპიკი. როგორც წესი, ეს არის მცირე სიმბოლური თანხა, მაგრამ ყოველთვის განსხვავებული.
3. ორგანიზაციის თანამშრომელი დაუკავშირდა ბარათის მფლობელს და ეკითხება, რამდენი დაბლოკეს.
4. ინტერნეტ ბანკინგის საშუალებით, ტელეფონით ან მესიჯის საშუალებით კლიენტი იგებს ამ თანხის ოდენობას და აცნობებს ორგანიზაციის თანამშრომელს.
5. MFO იღებს მონაცემების დადასტურებას და აბრუნებს დაბლოკილ თანხას, რის შემდეგაც გადარიცხავს სესხს.

ეს აუცილებელი ზომა, იცავს მათ, ვინც მიკროსესხებს იყენებს.

რა უნდა იცოდეთ გადამოწმების შესახებ?

საბანკო ბარათების დასაცავად გამოიყენება ბარათის დამადასტურებელი კოდი - ეს არის ბარათზე დაბეჭდილი ნომრები მისი გაცემისას. ამ კოდს ეწოდება CVV2 ან CVC2. ეს ნომერიდაშიფრულია მაგნიტურ ფირზე ან ბარათის ჩიპში და დაცულია მკაცრად კონფიდენციალურად. ეს კოდი გამოიყენება ბარათის დასადასტურებლად ტერმინალებთან ურთიერთობისას. ის არავისთან არ უნდა იყოს გაზიარებული. თუ ადამიანი მოგთხოვთ ამ ნომრების მითითებას, სავარაუდოდ, თანხის გადარიცხვის მიზნით, მაშინ დიდი ალბათობით საქმე გაქვთ თაღლითთან. ბარათის მფლობელის ვინაობის დადასტურება სხვა გზით ხდება.

ბევრი ადამიანი და არა მხოლოდ მომხმარებლები კომპიუტერული სისტემები, გსმენიათ „მონაცემთა გადამოწმების“ კონცეფციის შესახებ. რა არის ეს - ადამიანების უმეტესობამ იცის მხოლოდ გაგონებით, გამოყენებით ეს ტერმინიექსკლუზიურად კომპიუტერული ტექნოლოგიები, ხშირად ცნებებთან დაბნეული აქ მოგიწევთ მოკლე ახსნა-განმარტების მიცემა, რომელიც ყველაზე მარტივ ენაზე იქნება წარმოდგენილი ქვემოთ მოცემულ მასალაში.

მონაცემთა გადამოწმება: რა არის ეს ზოგადად?

პირველი, მოდით შევხედოთ ზოგადი მნიშვნელობა, დიდი დეტალების გარეშე, თუ სად შეიძლება იყოს გამოყენებული ასეთი ტექნოლოგიები. სინამდვილეში, ეს ტერმინი მომდინარეობს ორი ლათინური სიტყვიდან (verus და facere), რომლებიც ქმნიან შესაბამის ფრაზას და როდესაც გაერთიანებულია ისინი ნიშნავს "სიმართლის შემოწმებას/დადასტურებას".

თუ უფრო ფართოდ დააკვირდებით რას ნიშნავს მონაცემთა გადამოწმება, ღირს ყურადღება მიაქციოთ ამ პუნქტს: ზოგიერთი ინფორმაციის შემოწმების ან დადასტურების მიდგომა შეიძლება გამოყენებულ იქნას თითქმის ნებისმიერ სფეროში. თანამედროვე საქმიანობაპირი. ჩვენ გთავაზობთ რამდენიმე ფუნდამენტური მაგალითის განხილვას, რაც საშუალებას მოგცემთ სრულად გაიგოთ ამ ტერმინის არსი.

ინფორმაციის ავთენტურობის შემოწმება: რატომ არის საჭირო?

Იმიტომ რომ ჩვენ ვსაუბრობთკონკრეტულად ნებისმიერი ინფორმაციის შემოწმებისა და დადასტურების შესახებ თანამედროვე სცენაადამიანის საზოგადოების განვითარება ეს მოიცავს რამდენიმე ძირითად სფეროს:

• ზოგადი ინფორმაცია თავად პიროვნების შესახებ;
• სარეგისტრაციო დოკუმენტები;
• რეგისტრაცია ინტერნეტ რესურსებზე;
• ინფორმაცია ბანკებისა და გადახდის სისტემებისთვის;
• ნებისმიერი პროდუქტის ან პროდუქტის შესაბამისობა მოქმედ რეგიონულ ან საერთაშორისო სტანდარტებთან;
• შემოწმება, შეესაბამება თუ არა ასლი ორიგინალს და ა.შ.

მონაცემთა და კლიენტის შემოწმება: რა არის ეს საბანკო სექტორში?

პირველ რიგში გადავხედოთ საბანკო სექტორს, რადგან დღეს ბევრი ჩვენგანი იყენებს სესხებს, ნაკადის ანგარიშებს ან იგივეს. პლასტიკური ბარათები. რატომ გაჩნდა ეს თემა თავიდან? ვინაიდან ეს იგივე ასპექტი ასევე მოიცავს თავად პირის პასპორტის მონაცემების შემოწმებას, რაც ადასტურებს მის ვინაობას (ეს თანაბრად შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერ სხვა სფეროში).

მაგრამ ჩვენ ვიყენებთ საბანკო სექტორს მხოლოდ როგორც მაგალითი. ვთქვათ, თქვენ მობრძანდით ბანკში სესხის ასაღებად ან მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად სადებეტო ბარათი. ბანკის თანამშრომელი ითხოვს პასპორტს და გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო კოდს. ინფორმაციის შეყვანის შემდეგ კომპიუტერული პროგრამამონაცემთა ბაზების შემოწმება სახელმწიფო რეესტრითქვენი პირადობის დასადასტურებლად მოწოდებული დოკუმენტების გამოყენებით. ცხადია, რომ ყალბი პასპორტი, კოდი ან სიტყვიერად მითითებული პერსონალური მონაცემები ვერ გაივლის გადამოწმებას.

ონლაინ გადამოწმების გამოყენებით

კითხვა, თუ რას ნიშნავს მონაცემთა გადამოწმება ინტერნეტ პორტალებზე ან შესაბამის სერვისებში დარეგისტრირებისას, მიდის იმ ფაქტზე, რომ თქვენ თავდაპირველად აწვდით თქვენს შესახებ ნამდვილ ინფორმაციას პერსონალური მონაცემების გაგებით და ადასტურებთ რეგისტრაციას. მაგრამ არის ერთი გაფრთხილება.

IN ამ შემთხვევაშიმონაცემთა გადამოწმების ოდნავ განსხვავებული კონცეფცია მუშაობს. რა არის ეს დადასტურების თვალსაზრისით, რთული გასაგები არ არის, რადგან შესაბამისი ფორმის შევსებისას მოგეთხოვებათ მისამართის შეყვანა ელფოსტაან ნომერი მობილური ტელეფონი, შემდეგ დაადასტურეთ თქვენი ინფორმაცია წერილზე პასუხით ან შემომავალი SMS. ზოგჯერ გადახდის სისტემის მფლობელებს შეუძლიათ პირადად დაგიკავშირდეთ.

გარდა ამისა, არის კიდევ ერთი ასპექტი, რომელიც დაკავშირებულია კონკრეტულად გადახდის სისტემებთან. აქ საქმე ისაა, რომ ზოგიერთ მათგანში მოგიწევთ წარმოადგინოთ თქვენი პასპორტის, კოდის და საბანკო ბარათის ასლი, რომელსაც ისინი მიბმული იქნება. ელექტრონული საფულეები. მონაცემთა გადამოწმება ასევე მუშაობს აქ. რა არის ამ შემთხვევაში? ეს არის რეგისტრირებული სუბიექტისა და საფულის/ბარათის/ანგარიშის მფლობელის პასპორტის მონაცემების რუტინული შემოწმება.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ამ შემთხვევაში კოდი არ გადის შერიგებას, რადგან იგივეა WebMoney სერვისებიშეიძლება გამოიყენონ ადამიანები მთელს მსოფლიოში მიმოფანტული ქვეყნებიდან და სისტემა ვერ შეძლებს მათ შემოწმებას, თუნდაც მოინდომოს, თუნდაც წმინდა ტექნიკურად (ამისთვის უბრალოდ არ აქვს საკმარისი გამოთვლითი რესურსები, რომ აღარაფერი ვთქვათ წვდომის დაბლოკვაზე მთავრობის მონაცემთა ბაზები).

ერთადერთი, რისი გაკეთებაც სისტემას შეუძლია, არის სპეციალური სერთიფიკატის გაცემა (ჩვეულებრივ, საკმარისია ფორმალურის მიღება საფულეების გამოსაყენებლად და თანხის გამოსატანად).

აპლიკაციის პროგრამულ უზრუნველყოფაში ვერიფიკაციის გამოყენების მაგალითი

ახლა რამდენიმე სიტყვა კომპიუტერის შესახებ. ჩვენ არ განვიხილავთ შემუშავებული პროგრამების შესაბამისობას რაიმე სტანდარტთან, მაგრამ წარმოგიდგენთ ერთ-ერთ ყველაზე მეტს მარტივი მაგალითებიყველაფერზე დაყრდნობით ცნობილი პროგრამაინფორმაციის ჩასაწერად ოპტიკური წვით ნერონის დისკიექსპრესი.

მაგალითად, თქვენ გადაწყვიტეთ შექმნათ აუდიო CD შესაბამისი მუსიკალური ტრეკების დამატებით. წვის დაწყებამდე შეგიძლიათ დააყენოთ აქტიური პარამეტრიპროცესის ბოლოს მონაცემების შემოწმება.

ჩაწერის დასრულების შემდეგ პროგრამაში გამოჩნდება ფანჯარა, რომელიც მიუთითებს, რომ მონაცემთა გადამოწმება დაიწყო. რა არის ამ სიტუაციაში? ეს არის ჩაწერილი ფაილების ორიგინალურ ორიგინალთან შესაბამისობის შემოწმება, რომ აღარაფერი ვთქვათ მედიის ზედაპირის ტესტირებაზე. თუ ტესტი წარმატებულია, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ ჩაწერილი დისკის უპრობლემოდ დაკვრა შესაძლებელია არა მხოლოდ პროგრამული პლეერებში, არამედ სახლის პლეერებზეც.

ვალიდაციის შეცდომები

თუ ასეთ სიტუაციაში გამოჩნდება მონაცემთა გადამოწმების შეცდომა, ეს შეიძლება მიუთითებდეს არასწორზე დადგენილი მეთოდიჩანაწერები შესახებ ფიზიკური დაზიანებაგადამზიდავი, ოჰ სისტემის ჩავარდნებიდა ასე შემდეგ.

შეცდომები, რომლებიც ჩნდება მომხმარებლის ან ბანკის კლიენტის იდენტიფიცირებისას, უმეტეს შემთხვევაში, ეს ასევე შეიძლება დაკავშირებული იყოს დაინსტალირებული პროგრამული უზრუნველყოფის პრობლემებთან ან თუნდაც კომუნიკაციის პრობლემებთან ინტერნეტთან წვდომისას. ასეთი წარუმატებლობები შეიძლება მივაწეროთ მხოლოდ იმ ფაქტს, რომ შეცდომები თავად შეყვანის კოდშია (კომპილაციის დაწყებამდეც კი). ყველაზე ხშირად გამოყენებული რედაქტორები ჯერ ხაზს უსვამენ ხაზებს არასწორი ბრძანების სინტაქსით, ხოლო შედგენის მცდელობისას ისინი ავრცელებენ შესაბამის შეტყობინებას.

იგივე შეიძლება მიმართოს ორგანიზაციას ლოკალური ქსელებიროდესაც ცენტრალური სერვერი ვერ ცნობს ყველა ლოკალურ ტერმინალს. ბევრი ვარიანტია და ასეთი წარუმატებლობები გამოსწორებულია თითოეული კონკრეტული სიტუაციის გათვალისწინებით. ყველა მათგანის განხილვას აზრი არ აქვს, რადგან ამას ძალიან დიდი დრო დასჭირდება.

ბოლოს და ბოლოს

ჩვენ შეგვიძლია მხოლოდ იმედი ვიქონიოთ, რომ ზემოთ წარმოდგენილი მასალა ბევრს საშუალებას მისცემს გაიგოს რა არის გადამოწმება და რატომ არის საჭირო. დღეს ასეთი პროცესები ყველგანაა. ისინი არ შეიძლება მივაწეროთ ექსკლუზიურად ჩვენს კომპიუტერულ ხანას, რადგან ამგვარი ტექნოლოგიების გამოყენების კონცეფცია და პრინციპები გაცილებით ადრე გაჩნდა.