ელექტრონული ფულის მსოფლიო სტატისტიკა. რუსეთის ფედერაციას ექნება საკუთარი სერვისები მონაცემთა დაცვისა და გადახდის სისტემებისთვის. უცხოური გადახდის სისტემები ვალდებულია ჰყავდეს წარმომადგენელი რუსეთში

08.04.2019

J'son & Partners-ის მონაცემებით, 2013 წელს რუსეთში ელექტრონული გადახდის სისტემების ბაზრის ბრუნვამ შეადგინა 2,4 ტრილიონი რუბლი, რაც 2012 წელთან შედარებით 27%-ით გაიზარდა. ელექტრონული ფულის სისტემებით გადახდების ბრუნვა გაიზარდა 43%-ით. წელიწადში და შეადგინა 0,44 ტრილიონი რუბლი, ანუ ელექტრონული გადახდის სისტემების ბაზრის ბრუნვის 18%.

ელექტრონული ფულის სეგმენტში ტრანზაქციების რაოდენობა წელიწადში 22%-ით გაიზარდა და შეადგინა 0,55 მილიარდი ელექტრონული ფულის სისტემების მეშვეობით გადახდების ბრუნვის სტრუქტურაში გადარიცხვების წილი (ფულადი გზავნილების ჩათვლით, ელექტრონული საფულეების შევსება, გადარიცხვები). ანგარიშებზე, მათ შორის საკრედიტო ინსტიტუტებზე) ყოველწლიურად გაიზარდა და 2013 წელს პირველად გადააჭარბა მობილური კავშირგაბმულობის სერვისებზე გადახდების წილს.

ელექტრონული ფულის სისტემებით გადახდების ბრუნვა წელიწადში 43%-ით გაიზარდა და მიაღწია 0,44 ტრილიონ რუბლს, ანუ ელექტრონული გადახდის სისტემების ბაზრის ბრუნვის 18%-ს.

გადახდების ბრუნვის უფრო დინამიური ზრდა, უპირველეს ყოვლისა, განპირობებულია გადახდების სტრუქტურის ცვლილებით: ფულადი გზავნილების სეგმენტში ტრანზაქციის საშუალო ზომა მნიშვნელოვნად მაღალია, ვიდრე სხვა სეგმენტებში.

მკვლევარების აზრით, ბაზრის მნიშვნელოვანი ზრდა დაკავშირებულია როგორც ელექტრონული ფულის გამოყენების შესაძლებლობების გაფართოებასთან (მობილური ვერსიების ფუნქციონირების გაუმჯობესება, გადახდისთვის ხელმისაწვდომი სერვისების ჩამონათვალის გაფართოება და ა.შ.), ასევე მოთამაშეთა უმეტესობის ანგარიშების შევსების შესაძლებლობასთან პირდაპირ საბანკო ბარათებიდან და ვირტუალური ბარათების გაცემა.

უნაღდო ანგარიშსწორების მეთოდების პოპულარობა ნახტომებით და საზღვრებით იზრდება. TNS კვლევის მიხედვით, ელექტრონული ფული 12-55 წლის აუდიტორიაში უნაღდო ანგარიშსწორების სამ ყველაზე პოპულარულ მეთოდს შორისაა. მათ შესახებ რესპონდენტთა 97%-მა იცის, ბოლო ექვს თვეში ერთხელ მაინც გადაიხადა 46%-მა. ამრიგად, ელექტრონული ფული უფრო პოპულარულია, ვიდრე ინტერნეტ ბანკინგი და SMS გადახდები: მათ იყენებს ინტერნეტის მომხმარებელთა შესაბამისად 31% და 37%.

ამასთან, მოზარდები ყველაზე ხშირად ირჩევენ ელექტრონულ ფულს ინტერნეტის საშუალებით გადახდისთვის: მათგან 53% ამ მეთოდს ანიჭებს უპირატესობას. 46-55 წლის ჯგუფში ყოფნისას მომხმარებელთა 68% იყენებს ელექტრონულ ფულს საბანკო ბარათებთან შედარებით.

ყველაზე ცნობილი და ხშირად გამოყენებული ელექტრონული ფულის სერვისი რუსეთში კვლავ არის Yandex.Money. დიდი ქალაქების მაცხოვრებლებს შორის 12-დან 55 წლამდე, 22%-მა გადაიხადა Yandex.Money-ის მეშვეობით ბოლო ექვს თვეში ერთხელ მაინც. "QIWI.Wallet"-ის მეშვეობით - 21%, WebMoney - 19%, PayPal - 14%, "Money Mail.ru" - 6%.

Yandex.Money და QIWI უფრო პოპულარულია მოზარდებში - მათ იყენებს ახალგაზრდების 27%, ხოლო WebMoney და PayPal იზიდავს ასეთი მომხმარებლების მხოლოდ 24% და 14% შესაბამისად. 46-დან 55 წლამდე მომხმარებლები ირჩევენ WebMoney და Yandex.Money: 46% და 40%, შესაბამისად. ამ ჯგუფში 2-ჯერ ნაკლები მომხმარებელი იხდის QIWI-სა და PayPal-ის მეშვეობით (29% და 27%, შესაბამისად).

მამაკაცები და ქალები ელექტრონულ ფულს თანაბრად ხშირად იყენებენ. მომხმარებელთა უმეტესობა მენეჯერები ან სპეციალისტები არიან, შეძლებული ან საშუალო შემოსავლის მქონე. მათი უმეტესობა ინტერნეტის მოწინავე მომხმარებელია (40%), მაგრამ დიდია მათი წილი, ვინც ახლახანს დაეუფლა ინტერნეტს (35%).

12-17 წლის ახალგაზრდა მომხმარებლებს შორის, საშუალოზე მაღალი შემოსავლის მქონე ოჯახების ბიჭები და ინტერნეტის მოწინავე მომხმარებლები უფრო აქტიურად იხდიან ელექტრონული ფულით. ამასთან, ახალგაზრდა აუდიტორიის 14% უკვე მუშაობს ნახევარ განაკვეთზე და შეუძლია საკუთარი ფულის დახარჯვა ინტერნეტში.

უფროს ასაკობრივ ჯგუფში ქალები ჭარბობენ - 54%. ხოლო ხანდაზმულთა 48% ახალია ინტერნეტში.

ყველაზე ხშირად, ელექტრონული ფული გამოიყენება ფიჭური კომუნიკაციების, ინტერნეტით წვდომის, საბინაო და კომუნალური მომსახურების და ონლაინ მაღაზიებში შესყიდვისთვის. ხშირად ფული ელექტრონული საფულეებიდან სხვა მომხმარებლებს გადაეცემა.

მოზარდები სამჯერ უფრო ხშირად ხარჯავენ ფულს ონლაინ თამაშებზე, ვიდრე საფულის საშუალო მომხმარებელი, ხოლო ყველაზე ხანდაზმულები უფრო მეტად იხდიან საქონელსა და მომსახურებას. ამრიგად, ხანდაზმული მომხმარებლების 40%-ზე მეტი იხდის ელექტრონულ ფულს საბინაო და კომუნალურ მომსახურებაზე, 20%-ზე მეტი იხდის ჯარიმებსა და გადასახადებს.

გამოკითხვები ჩატარდა 12-დან 55 წლამდე 800 ათასი მოსახლეობით ქალაქების მცხოვრებთა შორის. ამავდროულად, კვლევის ყურადღების ცენტრში პირველად მოექცნენ 12-17 წლის მოზარდები და 46-55 წლის მოზარდები. ჯამში გამოკითხვაში 2800-ზე მეტმა რესპონდენტმა მიიღო მონაწილეობა.

TNS შეისწავლა უნაღდო ანგარიშსწორების მეთოდების პოპულარობა რუსეთში. გამოკითხვაში მონაწილეობდა 800 ათასი და მეტი მოსახლეობის მქონე ქალაქების 2800 მცხოვრები. პირველად, კვლევა ფოკუსირებული იყო 12-17 წლის მოზარდებზე და 46-55 წლის მოზარდებზე, იტყობინება Yandex.Money ვებსაიტი.

უნაღდო ანგარიშსწორების ყველაზე პოპულარული მეთოდებია ოფლაინ ტერმინალები, ელექტრონული ფული და საბანკო ბარათები. მათ შესახებ რესპონდენტთა 96%-ზე მეტმა იცის. ელექტრონული ფული, კვლევის მიხედვით, უფრო პოპულარული აღმოჩნდა, ვიდრე ინტერნეტ ბანკი და SMS გადახდები - მათ იყენებს ინტერნეტის მომხმარებელთა შესაბამისად 31% და 37%.

ინტერნეტით გადახდები ყველაზე პოპულარულია მოზარდებში - ამ მეთოდს უპირატესობას ანიჭებს მათგან 53%. ამავდროულად, 46-55 წლის მომხმარებლები იყენებენ ელექტრონულ ფულს საბანკო ბარათების ანალოგიურად - გამოკითხულთა 68%.

კომპანია Yandex.Money, TNS კვლევის მიხედვით, კვლავ ლიდერობს რუსეთში ელექტრონული ფულის სერვისებს შორის. 12-დან 55 წლამდე დიდი ქალაქების მაცხოვრებლების 22%-მა გადაიხადა Yandex.Money-ის მეშვეობით ბოლო ექვს თვეში ერთხელ მაინც. QIWI.Wallet-ის საშუალებით - 21%, WebMoney - 19%, PayPal - 14%, [email protected] - 6%.

ყველაზე ხშირად, ელექტრონული ფული გამოიყენება ფიჭური კომუნიკაციების, ინტერნეტით წვდომის, საბინაო და კომუნალური მომსახურების, ასევე ონლაინ მაღაზიებში საქონლის გადასახდელად. სხვა მომხმარებლებზე გადარიცხვები კვლავ პოპულარულია. თინეიჯერები ონლაინ თამაშებზე ელექტრონულ ფულს სამჯერ უფრო აქტიურად ხარჯავენ, ვიდრე საშუალო საფულის მომხმარებელი. ხანდაზმული მომხმარებლების 40%-ზე მეტი იხდის ელექტრონულ ფულს საბინაო და კომუნალურ მომსახურებაზე, 20%-ზე მეტი იხდის ჯარიმებსა და გადასახადებს.

22 აპრილს სახელმწიფო დუმამ მიიღო კანონი, რომელიც ამკაცრებს ანონიმური ინტერნეტ გადახდების მოთხოვნებს. მსგავსი გადახდები აიკრძალება ფიზიკურ პირებს შორის, ხოლო ელექტრონული ფულის ოპერატორები ვალდებულნი არიან 2014 წლის 1 ოქტომბრამდე საკრედიტო დაწესებულებებს უსასყიდლოდ მიაწოდონ შესაძლებლობა გამოიყენონ საინფორმაციო რესურსები კლიენტის ვინაობის დასადასტურებლად. ბაზრის წარმომადგენლების თქმით, ინოვაციები ხელს შეუწყობს ელექტრონული ფულის გადახდების ბაზრის შენარჩუნებას, თუმცა მნიშვნელოვნად შეზღუდავს მის ზრდას.

ელექტრონული ფულის სისტემები კარგ საქმეს აკეთებენ მათი მომხმარებლების ფულის თვალყურის დევნებაში.

ვცადოთ ადგილების შეცვლა და თავად გადახდის სისტემების ჯიბეებში ფულის დათვლა.

ელექტრონული ფული არის ფული, რომელიც გამოიყენება მხოლოდ ინტერნეტში. ამ ფულს ხელი არ შეხება, მას არ აქვს ფიზიკური ფორმა, მაგრამ განთავსებულია ელექტრონულ მედიაზე. მათი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ საქონელი ონლაინ მაღაზიებში, მობილურ კომუნიკაციებსა და კომუნალურ სერვისებში, განახორციელოთ გადარიცხვები სხვა მომხმარებლებზე, გაცვალოთ ფულის სხვა ფორმები და მრავალი სხვა.

ელექტრონული ფულის ბაზარი ყოველწლიურად სულ უფრო პოპულარული ხდება რუსეთში. ბაზარი რეგულირდება რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ და მთავარი კანონი, რომელსაც ექვემდებარება ამ ბაზრის ყველა მონაწილე, არის 2011 წლის 27 ივნისის N 161-FZ „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“.

დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ სტატიაში არ იქნება განხილული მრავალი არალეგალური ინტერნეტ რესურსი, რომლებიც ხმამაღლა უწოდებს თავს გადახდის სისტემებს, მაგრამ რეალურად არღვევს ქვეყნის კანონს (არალეგალური საბანკო ოპერაციების განხორციელებით) და ასევე არ იძლევა უსაფრთხოების მინიმალურ გარანტიებს. სახსრები მათ კლიენტებს.

ბაზრის მონაწილეების მიმოხილვა

სტატიის მომზადების დროს რუსული ელექტრონული ფულის ბაზარი წარმოდგენილია შემდეგი ეროვნული კომპანიებით, რომლებიც რეგისტრირებულია რუსეთის ბანკში, როგორც გადახდის NPO (გადახდის არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია):

PNCO-ს დასახელება	ბრენდი	Რეგისტრაციის თარიღი	საიტი	საქმიანობის სფერო
Moneta.Ru	Moneta.Ru	04.06.2012	moneta.ru	მყისიერი, უსაფრთხო გადახდების განსახორციელებლად ონლაინ.
ელექტრონული გადახდის სერვისი	RBK ფული	27.06.2012	www.rbkmoney.ru	პლატფორმა სხვადასხვა გზით გადარიცხვების განსახორციელებლად, ასევე ონლაინ მაღაზიებში გადახდისთვის.
ფული.ფოსტა.Ru	ფული @ Mail.Ru	02.08.2012	money.mail.ru	გადახდები ნაღდი ანგარიშსწორებით და საბანკო ბარათებით, მომენტალური გადარიცხვები, ქვითრების გადახდა
Yandex ფული	Yandex ფული	02.08.2012	money.yandex.ru	მომსახურების გადახდა, გადარიცხვები და შევსება, გადახდების მიღება საიტებზე. გადახდის ტექნოლოგიების სიმარტივე და მოხერხებულობა.
ერთჯერადი სალარო	ერთი საფულე	08.10.2012	walletone.com	მრავალ ვალუტის საფულე, გადარიცხვები ელექტრონული ფოსტით და ტელეფონით, მრავალჯერადი დეპოზიტისა და განაღდების პუნქტი მთელს მსოფლიოში
დელტა კეი	დელტა კეი	18.12.2012	deltakey.ru	ფულადი გზავნილები ტერმინალებსა და ბანკომატებზე, გადახდის მიღება, პირადი და კორპორატიული საფულეები.
პრემიუმი	TelePay	21.02.2013	telepayural.ru	დიდი ტერმინალის ქსელი ეკატერინბურგში, იღებს გადახდებს
PayPal RU	PayPal	13.03.2013	paypal.ru	გადახდა ონლაინ მაღაზიებში (მათ შორის eBay). არსებითად - ამერიკული PayPal-ის რუსეთის წარმომადგენლობა
პეიიუ	PayU	08.04.2013	payu.ru	ონლაინ მაღაზიებში გადახდის სხვადასხვა მეთოდის ინტერგატორი (საერთაშორისო ბარათით გადახდის სისტემები და რუსული ელექტრონული ფული)
MOBI.ფული	MOBI.ფული	22.10.2013	mobi-money.ru	მობილური გადახდის სისტემა - გადახდა ონლაინ შესყიდვებისთვის ბარათის ან ტელეფონის ანგარიშიდან.

გასარკვევად, ასევე მოცემულია საკრედიტო დაწესებულებების ბრენდები, ამ კომპანიების ვებგვერდები და საქმიანობის სფეროები (ამ საიტებიდან მიღებული ინფორმაციის მიხედვით).

რუსული ელექტრონული ფულის ბაზარზე ეროვნული კომპანიების გაჩენის პიკი იყო 2012 წელს. წლის განმავლობაში ექვსი გადახდის არასამთავრობო ორგანიზაცია გამოჩნდა. ელექტრონული ფულის ბაზრის ანალიზში 2012 წელს დარეგისტრირებული კომპანიები მიიღებენ მონაწილეობას, ვინაიდან ანალიტიკა განხორციელდება 2013 წლის მუშაობის შედეგების საფუძველზე და არასწორი იქნება შევადაროთ კომპანიები, რომლებიც მუშაობდნენ მთელი წლის განმავლობაში იმ კომპანიების შედარებასთან, რომლებიც მუშაობდნენ მხოლოდ ნაწილზე. წელიწადი.

2013 წლის ფინანსური შედეგები

შევადაროთ ჩვენი მონაწილეები 2013 წლის შესრულების ძირითადი ინდიკატორების მიხედვით (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში წარდგენილი ფინანსური ანგარიშგების მიხედვით).

	Moneta.Ru	RBK ფული	ფული @ Mail.Ru	Yandex ფული	ერთი საფულე	დელტა კეი
ბალანსის ვალუტა, ათასი რუბლი.	146 951	477 906	207 411	1 878 248	32 411	95 500
%	5,18%	16,84%	7,31%	66,17%	1,14%	3,36%

	277 875	377 501	136 485	1 043 557	10 420	44 805
%	14,70%	19,97%	7,22%	55,20%	0,55%	2,37%

კომისიის ხარჯები, ათასი რუბლი.	163 020	366 015	75 272	304 250	2 410	18 022
%	17,55%	39,40%	8,10%	32,75%	0,26%	1,94%

წმინდა მოგება, ათასი რუბლი.	3 234	1 457	17 527	97 604	1 874	5 262
%	2,55%	1,15%	13,81%	76,88%	1,48%	4,14%

საკუთარი კაპიტალი, ათასი რუბლი. (ფორმა 0409808)	21 988	19 116	35 084	115 592	20 761	20 610
	22.00	4,6	24.90	6,8	197.00	70.00
ლიკვიდობის კოეფიციენტი (N15.1)	146.60	112,1	145.20	106.60	305.40	253.30
მომგებიანობა	1,59	0,30	8,45	5,19	5,78	5,5

ძალთა ბალანსი

Yandex.Money არის ყველაზე პოპულარული ონლაინ გადახდის სერვისი. Yandex ბრენდი ფართოდ არის ცნობილი რუსეთში მრავალი წლის განმავლობაში, რამაც დიდწილად განსაზღვრა ამ ელექტრონული ფულის ბედი. Yandex.Money-დან საკომისიოს შემოსავალმა გადააჭარბა 1 მილიარდ რუბლს, რაც მიუთითებს ამ სისტემის მომხმარებელთა დიდ რაოდენობაზე.

მოსახლეობაში ასევე პოპულარულია RBK Money, Money @ Mail.Ru და Moneta.Ru. მათი ბაზრის წილი, შესაბამისად, 16.84%, 7.31% და 5.18% შეადგენს. ამავდროულად, RBK Money-ს აქვს ძალიან მაღალი საკომისიო ხარჯები, რაც იწვევს წმინდა მოგების დაბალ დონეს. ასევე, RBK Money-ის კაპიტალის ადეკვატურობისა და ლიკვიდურობის სტანდარტები ოდნავ აღემატება მათ მინიმალურ მნიშვნელობებს.

2012 წლის ბოლოს დარეგისტრირდა NPO “United Cash Office” (ერთიანი საფულის ბრენდი) და NPO “Delta Key”. დელტა ქეის ბაზრის წილი 2013 წლის ბოლოსთვის 2,37% იყო, რაც კარგი შედეგია ახლადშექმნილი კომპანიისთვის. მისმა წმინდა მოგებამ 2014 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 5 მილიონზე მეტი შეადგინა, რაც მისი საქმიანობის ეფექტურობაზე მიუთითებს. აღსანიშნავია N1.1 და N15.1 სავალდებულო სტანდარტების მაღალი ღირებულება (კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი და ლიკვიდურობის კოეფიციენტი), რაც ახასიათებს NPO-ს, როგორც სტაბილურ და სანდო კომპანიას. 2013 წლის ბოლოს NPO-ის ერთიანი სალარო ოფისის მუშაობის ინდიკატორები არ არის ისეთი ოპტიმისტური, როგორც NPO Delta Key. მისმა საბაზრო წილმა ოდნავ გადააჭარბა 0,5%-ს.

კომპანიების უმეტესობის წმინდა მოგების ინდიკატორები მსგავსია მათი საბაზრო წილის ღირებულების საბალანსო ვალუტის თვალსაზრისით. გამონაკლისს წარმოადგენს, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, RBK Money, რომელიც ბალანსის ვალუტაში 17%-იანი ბაზრის წილით, მოგების მხოლოდ 1%-ს შეადგენს.

ქვემოთ მოცემულია საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ ლიკვიდურობისა და კაპიტალის ადეკვატურობის სტანდარტებთან შესაბამისობის შედარება. აღსანიშნავია, რომ ყველა საკრედიტო ინსტიტუტისთვის ეს მაჩვენებლები აღემატება რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ მინიმალურ სტანდარტებს.

მომგებიანობა:

დინამიკა - 2014 წლის პირველი ნახევარი

განვიხილოთ ამ არასამთავრობო ორგანიზაციების საქმიანობა დინამიკაში. ქვემოთ მოცემულ ცხრილში მოცემულია 2014 წლის პირველი ნახევრის ძირითადი მაჩვენებლები.

	Moneta.Ru	RBK ფული	ფული @ Mail.Ru	Yandex ფული	ერთი საფულე	დელტა კეი
ბალანსის ვალუტა, ათასი რუბლი.	154 869	255 808	95 689	691 850	40 095	110 944
%	11,48%	18,96%	7,09%	51,28%	2,97%	8,22%

საკომისიოს შემოსავალი, ათასი რუბლი.	100 044	244 002	77 594	230 535	27 099	48 699
%	13,74%	33,52%	10,66%	31,67%	3,72%	6,69%

წმინდა მოგება, ათასი რუბლი.	1 462	6 530	-13 071	87 285	6 037	29 708
%	1,24%	5,54%	-11,08%	74,00%	5,12%	25,19%

კაპიტალი (ბაზელი III)	23 412	25 825	24 174	135 486	26 434	50 559
ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ადეკვატურობის კოეფიციენტი (H1.1)	23,94	7,73	32,82	7,81	64,65	82,38
ლიკვიდობის კოეფიციენტი (N15.1)	147,97	117,84	183,18	107,64	157,15	415,03
მომგებიანობა	0,94	2,55	-13,66	12,62	15,06	26,78

ძალათა ბალანსის შეცვლა

გასაგებია, როგორ შეიცვალა ძალთა ბალანსი 2014 წელს. Yandex.Money და RBKMoney კვლავაც თავდაჯერებულად იკავებენ პირველ ორ ადგილს. Money @ Mail.Ru ბაზრის წილით მე-5 ადგილზე დაეცა, ხოლო Delta Key ავიდა მე-4 ადგილზე (მისი ბაზრის წილი იყო 8,22%, ხოლო აბსოლუტური მაჩვენებლებით მეტი, ვიდრე მთელი 2013 წელს), ხოლო Moneta.Ru - მე-3 ადგილზე. აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ NPO Yandex.Money-ის შემოსავლის წილი უმნიშვნელოდ შემცირდა, მაგრამ ამან არანაირად არ იმოქმედა მის ხელმძღვანელ პოზიციაზე.

Წმინდა მოგება

ძირითადი შემოსავალი, რომელსაც NPO იღებს, არის საკომისიო შემოსავალი ყველა განხორციელებული ტრანზაქციისგან. რაც უფრო მაღალია საკომისიოს შემოსავლის დონე, მით მეტი ტრანზაქცია განახორციელა კომპანიამ საანგარიშო პერიოდში და, შესაბამისად, მით უფრო მაღალია მოთხოვნა მის მომსახურებაზე.

თუ კომპანიებს განვიხილავთ 2014 წლის პირველი ნახევრის წმინდა მოგების დონის მიხედვით, პირველი სამი ადგილი შემდეგნაირად ნაწილდება:

1. Yandex.Money - 87 მილიონი რუბლი.
2. დელტა კეი - 30 მილიონი რუბლი.
3. RBK Money - 7 მილიონი რუბლი.

ამ ტრიოში განსაკუთრებით აღსანიშნავია Delta Key, რომელიც ასეთ მოკლე დროში მოხვდა სამეულში ისეთ გიგანტთან ერთად, როგორიცაა Yandex.Money, ამ მაჩვენებლით მნიშვნელოვნად უსწრებს RBKMoney-ს.

მომგებიანობა

ორგანიზაციის მუშაობის ერთ-ერთი მთავარი მაჩვენებელი ყოველთვის იყო მომგებიანობა. ამ შემთხვევაში განიხილეთ საკომისიოს შემოსავლის მომგებიანობა, ე.ი. არასამთავრობო ორგანიზაციების მომგებიანობის ხარისხი 2014 წლის პირველი ნახევრისთვის

დიაგრამაზე ჩანს, რომ 2014 წლის პირველი ნახევრისთვის. ყველაზე ეფექტური იყო NPO Delta Key, რომლის მომგებიანობამ 26,78% შეადგინა. ასევე, მაღალი დონის მომგებიანობა უნდა აღინიშნოს NPO Yandex.Money-სთვის და NPO United Cash Office-ისთვის.

Money @ Mail.Ru-ს ზარალი ჰქონდა 2014 წლის პირველ ნახევარში. ეს მით უფრო მოულოდნელია 2013 წლის ბოლოს. სწორედ ამ NPO-ს ჰქონდა ყველაზე მაღალი მომგებიანობის მაჩვენებელი.

Moneta.ru-სა და RBK Money-ის მომგებიანობის დაბალი დონე დაკავშირებულია მცირე წმინდა მოგებასთან საკომისიოს საკმაოდ მაღალი დონის ფონზე.

შეჯამება

ელექტრონული ფულის ბაზრის ზრდა ყოველწლიურად უფრო და უფრო მატულობს და მომდევნო რამდენიმე წლის პროგნოზების მიხედვით, ეს დინამიკა მხოლოდ გაძლიერდება. უნდა აღინიშნოს, რომ ისეთ გიგანტებთან ერთად, როგორიცაა Yandex.Money, ბაზარზე თავდაჯერებულად შედიან ახალგაზრდა კომპანიები, რომელთა ზრდის მაღალი ტემპები ხელს უწყობს ჯანსაღი კონკურენციის უზრუნველყოფას ელექტრონული ფულის ბაზარზე.

სტატია მომზადდა საიტის მასალების საფუძველზე

ელექტრონული გადახდის საშუალება– საშუალება, რომელიც საშუალებას აძლევს ფულადი გზავნილების ოპერატორის კლიენტს შეადგინოს, დაამტკიცოს და გადასცეს შეკვეთები სახსრების გადარიცხვის მიზნით სპეციალური ტექნოლოგიებისა და შენახვის საშუალებების გამოყენებით. ელექტრონული გადახდის საშუალება არაპერსონალიზებულია, თუ კლიენტი არ არის იდენტიფიცირებული, ანუ ოპერატორს არ აქვს ინფორმაცია კლიენტის შესახებ.

გადახდის სისტემების სახეები

2013 წლის თებერვლის მდგომარეობით, რუსეთში მიღებულია ელექტრონული გადახდის სისტემების შემდეგი კლასიფიკაცია (EPS).

დისტანციური ფინანსური მომსახურება

მობილური ბანკინგი
SMS ბანკინგი
მობილური ოპერატორის გადახდები
NFC გადახდები

2. საბანკო არამობილური სერვისები ()

3. არასაბანკო არამობილური სერვისები (ელექტრონული ფულის სისტემები)

ინტერნეტ გადახდები

ონლაინ გადახდის სისტემებში გადახდა ხდება ინტერნეტის საშუალებით. გადახდის ტიპის მიხედვით, ონლაინ გადახდის სისტემები იყოფა:

ბარათით გადახდის სისტემები- გადახდა ხდება საბანკო ბარათებით (MIR, Visa, MasterCard, American Express და ა.შ.) ინტერნეტში საქონლის ან მომსახურების გამყიდველის ვებგვერდზე (UCS და ა.შ.).

ციფრული ფულადი სახსრების ოპერატორები- გადახდა ხდება ონლაინ ე.წ ციფრული ნაღდი ფული– გარკვეული შიდა ვალუტა, რომლის განაღდება შესაძლებელია EPS-ის შესაბამისი მონაწილეებისგან (WebMoney, Yandex.Money და ა.შ.).

გადახდის კარიბჭეები- წარმოადგენს ბარათის სისტემებისა და ციფრული ფულადი სახსრების ოპერატორების სინერგიას, რაც უზრუნველყოფს ორმხრივი კონვერტაციის ფართო შესაძლებლობებს და ინტერნეტში საქონლისა და მომსახურების გადახდის მეთოდებს. აღსანიშნავია, რომ არსებული ელექტრონული გადახდის სისტემების მნიშვნელოვანი ნაწილი კონკრეტულად ეხება გეითვეიებს, მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი მათგანი გამოყოფს გადახდის გარკვეულ ტიპს, როგორც დომინანტურს (ChronoPay, Assist და ა.შ.).

ტერმინალები

არასაბანკო ტერმინალები ან გადახდის ტერმინალები (მყისიერი გადახდის სისტემები)

ცენტრალური ბანკი - გადახდის სისტემების ბაზრის მარეგულირებელი

გადახდის ბარათების გაცემა რუსეთში

235 956 მლნ ბარათის გამოშვების მთლიანი მოცულობიდან სადებეტო (გადახდის) ბარათებმა შეადგინა 88,3%, საკრედიტო პროდუქტებმა - 31,263 მლნ ბარათი - ემისიის 11,7%. ამავდროულად, სადებეტო ბარათების წილი რუსეთის ფედერაციაში საგადახდო ბარათების გაცემის სტრუქტურაში გაიზარდა 0,1%-ით, ხოლო საკრედიტო ბარათების წილი, პირიქით, 0,1%-ით შემცირდა გასული წლის ანალოგიურ მაჩვენებელთან შედარებით. . აღსანიშნავია, რომ საკრედიტო ბარათების წილის კლება გაცემის სტრუქტურაში მეორე წელია გრძელდება (2015 წელს მათი წილი 1%-ით შემცირდა). თუმცა, გაერთიანებული საკრედიტო ბიუროს (UCB) მონაცემებით, 2017 წლის მესამე კვარტალში ბანკებმა საკრედიტო ბარათების გაცემა 14%-ით გაზარდეს. საერთო ჯამში, 2017 წლის ივლის-სექტემბერში ბანკებმა გამოუშვეს 2,31 მილიონი ბარათი, რომელთა საერთო საკრედიტო ლიმიტი 145,96 მილიარდ რუბლს აღემატება გასული წლის იმავე პერიოდში, გაიცა 2,02 მილიონი ბარათი 106,88 მილიარდ რუბლზე მეტი ლიმიტით. ექსპერტები თვლიან, რომ მესამე კვარტალში გაცემული საკრედიტო ბარათების რაოდენობის ზრდის მთავარი მიზეზი ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის თანმიმდევრული შემცირება და შემდგომ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთების შემცირება იყო.

აღსანიშნავია, რომ რუსული ბანკები ასევე გასცემენ წინასწარ გადახდილ ბარათებს, რომელთა საერთო რაოდენობა მიმოქცევაში საკმაოდ მნიშვნელოვანია, სხვადასხვა შეფასებით, მნიშვნელოვნად აღემატება გაცემული საკრედიტო ბარათების რაოდენობას.

„არის რიგი კონკურენტუნარიანი ფაქტორები, რომლებმაც ერთად შეუწყო ხელი საერთო ნეგატიურ ტენდენციას, ან, პირიქით, შეამსუბუქა კლება“, - აღნიშნა PriceFree-ის PR დირექტორმა მაქს ოგნევმა. „რა თქმა უნდა, მთავარი იყო რუსული ვალუტის მნიშვნელოვანი დევალვაცია, რამაც დაჩრდილა მისი მნიშვნელობის ყველა სხვა ფაქტორი.

შემდეგი უარყოფითი მომენტი, მისი თქმით, იყო რუსეთის ეკონომიკის ეკონომიკურ რეცესიაში სვლა და კაპიტალის მნიშვნელოვანი გადინება, რაც მოხდა ბაზრის ყველა სეგმენტში და აქ მნიშვნელოვანი როლი ითამაშა.

„წლის შუა რიცხვებში გეოპოლიტიკური რისკები, სავალუტო ტურბულენტობა და კლიენტის გადახდისუნარიანობის დაქვეითება ერთად გახდა გარკვეული შოკი მთელი სეგმენტისთვის: გაზაფხულიდან თითქმის შემოდგომის ბოლომდე ჩვენ აღვნიშნეთ საინვესტიციო პროექტების ფაქტობრივი შეჩერება. ამ მხრივ, ვითარება მხოლოდ ახლა იწყება, როცა სტარტაპები სულ უფრო მიმზიდველი ხდება“, - ამბობს მაქს ოგნევი.

მისი აზრით, უნდა გამოვყოთ გარკვეული სეგმენტები, რომლებიც დაცემის „ლიდერები“ იყვნენ. „მაგალითად, ფულადი გზავნილები აქტიურად არის ინტეგრირებული ელექტრონულ გადახდებში. რუსული ვალუტის გაუფასურების გამო საგრძნობლად შემცირდა როგორც სექტორის მოცულობა, ასევე კლიენტების პორტფელი. მიგრანტმა მუშებმა დაიწყეს ქვეყნის დატოვება, დაინახეს რუსული რუბლით ფულის შოვნის უშედეგოობა. ფულადი გზავნილების სექტორის მნიშვნელოვანმა კლებამ რიკოშეტური ეფექტი მოახდინა ელექტრონული გადახდების მთელ სეგმენტზე“, - განაცხადა PriceFree-ის წარმომადგენელმა.

კლების დამამშვიდებელ ფაქტორებს შორის კომპანიამ დაასახელა სიჩქარის ინერცია, რომელიც შეიძინა ელექტრონული გადახდების ბაზრის ზრდამ 2014 წლამდე. ის პრაქტიკულად მრავალჯერ გაიზარდა, ისევე როგორც ამ სეგმენტში მომუშავე მოთამაშეების კაპიტალიზაცია.

PriceFree-ის მიხედვით, ელექტრონული გადახდის ბაზრის ყველა სეგმენტი სერიოზულად დარეგისტრირდა დოლარის კუთხით: ელექტრონული საფულის სეგმენტი თითქმის 3-ჯერ დაეცა (1,3-1,7 მილიარდ დოლარამდე), ხოლო ონლაინ შოპინგი დაახლოებით 2,5-ჯერ შემცირდა. ამის მიზეზი იყო არა მხოლოდ რუბლის გაუფასურება, არამედ მთელი ტურისტული ინდუსტრიის მნიშვნელოვანი ვარდნა, საიდანაც შეკვეთები დიდწილად იხდიდა ონლაინ (ბილეთების შეძენა, სასტუმროების დაჯავშნა), განმარტა კომპანიამ. ამ სეგმენტში, მიუხედავად მისი მნიშვნელოვანი ბრუნვისა 2013 წელს, PriceFree-ის შეფასებით, გასულ წელს 13 მილიარდი დოლარიდან 5 მილიარდ დოლარამდე შემცირდა.

„მაგალითად, წინასწარ გადახდილი ბარათების სეგმენტში, ჩვენ დავინახეთ ცვლილება, რომელიც შეესაბამება დოლარის კურსის ნახტომს“, - აღნიშნა ექსპერტმა. და, მიუხედავად ამისა, ოგნევმა აღნიშნა პოზიტიური პერსპექტივა მთელი ბაზრის მომავალზე და დასძინა, რომ მიუხედავად იმისა, რომ 2015 წელი იქნება რთული, ის მოუტანს ”ახალი ინვესტიციების მიმზიდველობის მნიშვნელოვან ზრდას თვით ეკონომიკის დაბალი ღირებულების გამო. .”

„ელექტრონული გადახდის ბაზარზე ინვესტიციების თვალსაზრისით, რუსეთი რჩება ერთ-ერთ ლიდერად მსოფლიოში“, - მიიჩნევს მაქს ოგნევი. - ეს ეხება მთელ სექტორს: ელექტრონული საფულეები, წინასწარ გადახდილი ბარათები და ა.შ. მიგვაჩნია, რომ 2015 წელს საინვესტიციო მიმზიდველობის ზრდის ტემპი გაიზრდება. ეს კარგი სფეროა მათთვის, ვინც ეძებს ახალ საინვესტიციო არხებს და აქტიურად აკვირდება ახალ პროექტებს ელექტრონული გადახდებისა და კომერციის სფეროში“.

J'son & Partners Consulting

2015 წლის ზაფხულში J’son & Partners Consulting-მა წარმოადგინა რუსული ელექტრონული ფულის ბაზრის განახლებული კვლევის შედეგები 2014 წლის შედეგების საფუძველზე მისმა ბრუნვამ 2014 წლის ბოლოს შეადგინა 590 მილიარდი რუბლი.

კომპანიის შეფასებით, ელექტრონული ფულის სისტემებით გადახდების ბრუნვა ყოველწლიურად იზრდება, ბოლო სამი წლის განმავლობაში საშუალო წლიური ზრდის ტემპი 53%-ს შეადგენს.

როგორც კვლევამ აჩვენა, ბაზრის განვითარება მრავალი ფაქტორით არის განპირობებული, მათ შორის: სერვისების განვითარება - სხვადასხვა მომწოდებლებისგან გადახდისთვის ხელმისაწვდომი სერვისებისა და საქონლის რაოდენობის ზრდა, ვიტრინების ხარისხის გაუმჯობესება, დეპოზიტის დამატებითი შესაძლებლობები და თანხების გატანა და ვირტუალური საბანკო ბარათების გამოყენება; გადახდის ინტეგრატორების შეღწევადობის გაზრდა, რაც შესაძლებელს ხდის საქონლისა და მომსახურების გადახდას, მაგალითად, ელექტრონული ფულის პირდაპირ მიმწოდებლის მხრიდან; მუდმივად მზარდი საზოგადოების ნდობა უნაღდო ანგარიშსწორების მეთოდების მიმართ, რაც გავლენას ახდენს სერვისების შეღწევადობაზე.

J’son & Partners Consulting-ის მონაცემებით, 2014 წელს ელექტრონული ფულის სისტემების მეშვეობით მომხმარებლის გადახდების ბრუნვამ შეადგინა 0,6 ტრილიონი რუბლი, რაც 34%-ით აღემატება გასული წლის შედეგებს. კომპანიის პროგნოზით, ბაზრის სწრაფი ზრდა მომდევნო 5 წელიწადში გაგრძელდება, რაც საშუალებას მისცემს მის მოცულობას 2019 წლის ბოლოსთვის 1,1 ტრილიონ რუბლს გადააჭარბოს.

2013: J’son & Partners: ზრდა +27%

2018

რუსეთის ფედერაციას ექნება საკუთარი სერვისები მონაცემთა დაცვისა და გადახდის სისტემებისთვის

2018 წლის 25 დეკემბერს ცნობილი გახდა, რომ რუსეთის ფედერაციას ექნება საკუთარი სერვისები მონაცემთა დაცვისა და გადახდის სისტემებისთვის. 2024 წლამდე ინფორმაციული უსაფრთხოებისთვის 30 მილიარდ რუბლზე მეტის გამოყოფა იგეგმება.

განსაკუთრებული ყურადღება დაეთმობა ინფორმაციულ უსაფრთხოებას რუსეთში. კერძოდ, გატარდება ზომები პერსონალური ინფორმაციისა და გადახდის სისტემების დასაცავად შიდა სერვისების შესაქმნელად. ამის შესახებ 2018 წლის 25 დეკემბერს რუსეთის პრემიერ-მინისტრმა დიმიტრი მედვედევმა ციფრული განვითარების სამთავრობო კომისიის სხდომაზე განაცხადა.

უცხოური გადახდის სისტემები ვალდებულია ჰყავდეს წარმომადგენელი რუსეთში

2018 წლის 7 დეკემბერს გაჩნდა ინფორმაცია, რომ სახელმწიფო დუმას წარედგინა კანონპროექტი, რომლის მიხედვითაც, უცხოური გადახდის სისტემები და ელექტრონული საფულეები, რომლებიც მუშაობენ რუს მომხმარებლებთან, უნდა ჩამოაყალიბონ თავიანთი ოფიციალური წარმომადგენელი რუსეთში და მოითხოვონ ცენტრალური სპეციალური რეესტრში ჩართვისთვის. ბანკი. თუ ამას არ გააკეთებენ, მაშინ კანონის მიღებიდან 270 დღის შემდეგ ისინი ვერ შეძლებენ თანხის გადარიცხვას რუსეთში.

კანონპროექტი მოამზადა პარლამენტარების ჯგუფმა, სახელმწიფო სათათბიროს ფინანსური ბაზრის კომიტეტის თავმჯდომარის, ანატოლი აქსაკოვის ხელმძღვანელობით. სამართლებრივი თვალსაზრისით, დოკუმენტი წარმოადგენს ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ კანონში ცვლილებებს.

კანონპროექტი განსაზღვრავს უცხოური გადახდის სისტემის კონცეფციას. საუბარია ორგანიზაციების ერთობლიობაზე, რომლებიც თანხებს საზღვრებს გარეთ გადარიცხავენ უცხოური კანონებითა და საკუთარი წესებით. ასეთი სისტემის ნაწილი შეიძლება იყოს უცხოური ბანკი, რომელიც გადარიცხვის დროს არის თანხის გადამხდელი და მიმღები.

კანონპროექტის მიხედვით, ნებისმიერი უცხოური ელექტრონული საფულე ან გადახდის სისტემა, თუ მათ სურთ რუს მომხმარებლებთან მუშაობა, უნდა იყოს შეტანილი ცენტრალური ბანკის სპეციალურ რეესტრში. რეესტრში ჩაირთვება მხოლოდ ის გადახდის სისტემები, რომლებიც აკმაყოფილებენ გარკვეულ მოთხოვნებს, მათ შორის რისკების მართვასა და მონაცემთა დაცვას.

ამ რეესტრში ჩასართავად უცხოურმა სისტემამ უნდა წარადგინოს განაცხადი. ეს განაცხადი უნდა იყოს წარმოდგენილი რუსეთში გადახდის სისტემის ოფიციალური წარმომადგენლის მეშვეობით. კანონპროექტი ითვალისწინებს, რომ უცხოურმა გადახდის ოპერატორებმა უნდა შეიძინონ ასეთი წარმომადგენელი რუსეთში.

ხელისუფლებამ კანონიერად განსაზღვრა უცხოური გადახდის სისტემის კონცეფცია კანონპროექტი ადგენს მოთხოვნებს უცხოური ელექტრონული საფულის ან გადახდის სისტემის მფლობელსა და რუსულ ბანკს შორის, რომლის მეშვეობითაც ხდება გადახდა. რუსული ბანკები ვალდებულნი არიან იმუშაონ მხოლოდ იმ უცხოურ ოპერატორებთან, რომლებიც შედიან ცენტრალური ბანკის რეესტრში. რეესტრში არ მყოფი სისტემებით თანხის გადარიცხვა კანონის მიღებიდან 270 დღეში შეუძლებელი გახდება.

რაც შეეხება უნაღდო ანგარიშსწორებას სპეციალური აპლიკაციების საშუალებით, როგორიცაა Apple Pay, ამ შემთხვევაში კანონპროექტი ასევე ითვალისწინებს ინფორმაციის მიწოდებას ცენტრალური ბანკისთვის ასეთი გადახდის აპლიკაციების პროვაიდერების შესახებ. გარდა ამისა, მომწოდებლებს ეკრძალებათ ფულის გადარიცხვა რეზიდენტ მომხმარებლებზე ან მათთვის ელექტრონული გადახდის საშუალებების მიწოდება.

კანონპროექტი ასევე აწესებს დამატებით წესებს შეძენის, ანუ საქონლისა და მომსახურების გადახდისათვის გადახდის ბარათების მიღებაზე. ახლა გადახდის აგრეგატორებმა უნდა გააფორმონ ხელშეკრულება ბანკთან. გადახდის აგრეგატორების, როგორც საბანკო გადახდის აგენტების მუშაობა დარეგულირდება, რათა გაიზარდოს აკვაინერების ხელმისაწვდომობა მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის, აღნიშნავენ კანონპროექტის ავტორები.

გადახდის აგრეგატორებს მოეთხოვებათ დაადგინონ ბიზნესები, რომლებიც იღებენ ბარათით გადახდებს საქონლისა და მომსახურებისთვის. მათი პასუხისმგებლობა ასევე მოიცავს სადავო ტრანზაქციების მოგვარებას, ტრანზაქციის მონაცემების დაცვას და აღჭურვილობის საიმედოობის უზრუნველყოფას, რაზეც დამოკიდებულია გადარიცხვების უწყვეტობა.

ანონიმური ელექტრონული გადახდები შეზღუდული იქნება რუსეთში

ცენტრალურ ბანკსა და Rosfinmonitoring-ს შორის დაპირისპირება წარმოიშვა. პირველი დარწმუნებულია ელექტრონული საფულეებიდან და წინასწარ გადახდილი ბარათებიდან ფულადი სახსრების მიღების აკრძალვის აუცილებლობაში, მეორე კი დაჟინებით მოითხოვს მომხმარებლის ანონიმურობისა და სავალდებულო იდენტიფიკაციის (მინიმუმ გამარტივებული) აკრძალვას. Rosfinmonitoring-ის სახელმწიფო მდივნის პაველ ლივადნის თქმით, ანონიმური საფულეები გამოიყენება „ტერორისტული, ექსტრემისტული და უკანონო ქმედებების დასაფინანსებლად“.

ცენტრალური ბანკის სპეციალისტები არ ეთანხმებიან როსფინმონიტორინგის კოლეგების მოსაზრებას და ანონიმურობის აკრძალვის შემოღებას არასაჭირო ღონისძიებად მიიჩნევენ. მათი აზრით, თუ სავალდებულო იდენტიფიკაცია შემოვა, მომხმარებლები უბრალოდ გადავლენ ნაღდი ანგარიშსწორებით, რაც სოციალურ დაძაბულობას გამოიწვევს.

როგორც არ უნდა იყოს, ინდუსტრიის წარმომადგენლები მიიჩნევენ, რომ როგორც Rosfinmonitoring-ის, ასევე ცენტრალური ბანკის წინადადებები ძალიან მკაცრია. თავდაპირველი ინიციატივაც კი, რომელიც გულისხმობდა თანხების დაკრედიტებას NESP-ისთვის მხოლოდ საბანკო ანგარიშების საშუალებით, შეიძლება სერიოზულად მოხვდეს ბაზარზე. ექსპერტების თქმით, ორივე მარეგულირებლის მიერ შემოთავაზებულმა ზომებმა შეიძლება მთლიანად გაანადგუროს ბაზარი.

მალე გაიმართება Rosfinmonitoring-ისა და ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლების შეხვედრა, რომლის დროსაც შემუშავდება ერთიანი პოზიცია. შემდეგ დაიწყება ინიციატივის განხორციელება.

2017: უსაფრთხოების მოთხოვნები ინტერნეტში გადახდებისთვის

შემოთავაზებულია ცვლილებების შეტანა რუსეთის ბანკის 2012 წლის 9 ივნისის №382-P რეგულაციაში „ფულადი გზავნილების განხორციელებისას ინფორმაციის დაცვის უზრუნველყოფის მოთხოვნებისა და რუსეთის ბანკის მიერ დებულებასთან შესაბამისობის მონიტორინგის პროცედურის შესახებ. მოთხოვნები ფულადი გზავნილების განხორციელებისას ინფორმაციის დაცვის უზრუნველსაყოფად.“.

2013 წელი: 16 რეკომენდაცია ონლაინ გადახდების უსაფრთხოების შესახებ ცენტრალური ბანკისგან

2013 წლის 5 აგვისტოს გამოქვეყნდა რუსეთის ბანკის წერილი No146-T, რომელიც შეიცავს უამრავ რეკომენდაციას საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის ინტერნეტში საცალო გადახდის სერვისების უზრუნველყოფის უსაფრთხოების გასაუმჯობესებლად.

ინტერნეტ გადახდების ბაზარი, ელექტრონული კომერციის ბაზართან ერთად, რამდენიმე წლის წინ არსებობდა „პარალელურ რეალობაში“ რუსეთის ფინანსურ ბაზართან, ცენტრალურ ბანკთან და რუსეთის კანონმდებლობის ცვლილებებთან შედარებით. თუმცა, ელექტრონული კომერციის ბაზრის ყოველწლიურმა ზრდამ მეოთხედზე მეტით და რუსების მზარდმა ინტერესმა უნაღდო ანგარიშსწორებით ინტერნეტში და საბანკო ბარათების გამოყენებამ ზოგადად შეცვალა სიტუაცია.

წერილში No146-T, რიგი პუნქტები აღწერს გადახდის უსაფრთხოების უზრუნველყოფით დაკავებული ორგანიზაციის თაღლითობის მონიტორინგის სისტემის სტანდარტულ ფუნქციებს. რეკომენდირებულია თაღლითობის მონიტორინგის სისტემის მექანიზმების განახლება მინიმუმ ორ წელიწადში ერთხელ, ხოლო როდესაც გამოჩნდება ახალი რისკფაქტორები და ხდება ფუნდამენტური ცვლილებები ინფორმაციული უსაფრთხოების სისტემაში, რისკების ანალიზის სისტემა დროულად და ოპერატიულად მოერგება მათ.

ონლაინ გადახდების უსაფრთხოების დონის ასამაღლებლად და თაღლითური ტრანზაქციების რისკის შესამცირებლად რეკომენდებულია გადამხდელის მრავალფაქტორიანი ავთენტიფიკაციის გამოყენება. როგორც წერილის ავტორები განმარტავენ, ავთენტიფიკაციის ფაქტორები მოიცავს „საგნის ან მოწყობილობის (მაგალითად, პირადი იდენტიფიკატორის) ფლობას, გარკვეული ინფორმაციის (მაგალითად, პაროლის) ცოდნას და გარკვეული მუდმივი თანდაყოლილი თვისებების ფლობას (მაგალითად, თითის ანაბეჭდები).

ამავე მიზნებისთვის, რეკომენდებულია კლიენტის დინამიური ავტორიზაციის გამოყენება - ავტორიზაცია, რომლის დროსაც ერთ ეტაპზე გამოიყენება პაროლი შეზღუდული მოქმედების ვადით და გამოყენების რაოდენობის შეზღუდვით. რეკომენდაციები გადახდის ტრანზაქციების დასადასტურებლად ერთჯერადი პაროლების გამოყენებით, რომლებიც კლიენტს მიეწოდება ალტერნატიული საკომუნიკაციო არხის მეშვეობით, შეესაბამება 3-D Secure XML პროტოკოლის ფორმატს (3D-Secure) და საერთაშორისო გადახდის სისტემების პრაქტიკას: Verified by Visa, MasterCard SecureCode. და J/Secure. ასევე ყურადღება ეთმობა გადახდის მონიტორინგის მექანიზმების გამოყენების მნიშვნელობას, მათ შორის რისკის ანალიზის მიზნებისთვის. მონიტორინგის კრიტერიუმები მოიცავს სიხშირეს, ოდენობას, გადახდის ადგილს და გადახდის მიმღებს.

ყველა რეკომენდაცია საცალო გადახდების უზრუნველყოფის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად უნდა იქნას გათვალისწინებული, როგორც ოპერატორის ფუნქციების აუთსორსინგის დროს თანხების გადარიცხვისთვის, ასევე ხელშეკრულებების გაფორმებისას სუბაგენტებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს, რაც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ საცალო გადახდის სერვისები ინტერნეტით. .

და, რა თქმა უნდა, წერილში მნიშვნელოვანი ყურადღება ეთმობა პირთა – გადამხდელთა წიგნიერების გაუმჯობესების ღონისძიებებს. საცალო თანხების გადარიცხვის ოპერატორებს ურჩევენ კლიენტებს აცნობონ სერვისების შესაძლო შეჩერების შესახებ, მათზე წვდომის წარუმატებელი მცდელობების შესახებ, ინტერნეტით გადახდების განხორციელების ლიმიტების მართვის შესაძლებლობის შესახებ. ეს რეკომენდაციები მიმართულია სახსრების უნაღდო ფორმების მიმართ საზოგადოების ნდობის დონისა და მათი აქტიური გამოყენების მოტივაციის გაზრდაზე. მოსახლეობაში უნაღდო ფულადი ტრანზაქციების პოპულარიზაციის ერთ-ერთი ინსტრუმენტი არის გადამხდელის რისკების დაზღვევის შესაძლებლობა.

ამრიგად, წერილი No146-T არის ძირითადი რეკომენდაციების კრებული უსაფრთხოების დონის ამაღლებისთვის ინტერნეტის საშუალებით საცალო გადახდის სერვისების მიწოდებისას, რომელიც მიზნად ისახავს როგორც რისკის მართვისა და ინფორმაციული უსაფრთხოების სისტემების განვითარებას ფულის გადარიცხვის ოპერატორების მხრიდან, ასევე გაზრდის წიგნიერება და ინფორმირებულობა საცალო გადახდის სერვისების მომხმარებლებს ინტერნეტში.

ამბავი

2019

სახელმწიფო დუმამ მხარი დაუჭირა ანონიმური ელექტრონული ფონდებიდან ფულადი სახსრების განაღდების შეზღუდვას

2019 წლის მარტში სახელმწიფო დუმამ მეორე მოსმენით მიიღო კანონპროექტი მოქალაქეების მიერ არაპერსონალიზებული (ანონიმური) ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების კონტროლის გაუმჯობესების შესახებ და ასეთი გადახდის საშუალებებიდან ნაღდი ფულის გამოტანის შეზღუდვის შესახებ. კანონპროექტი რუსეთის მთავრობის ინიცირებული იყო.

პირველი მოსმენით ვერსიამ შემოიღო ანონიმური ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენებით ნაღდი ფულის გატანის აკრძალვა.

მეორე მოსმენისთვის ეს ნორმა დაკორექტირდა - თუ კლიენტმა გაიარა იდენტიფიკაციის გამარტივებული პროცედურა, მას შეუძლია ნაღდი ფულის გატანა ასეთი საშუალებით წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენების შემთხვევაში, იმ პირობით, რომ გაცემული ნაღდი ფულის ჯამური ოდენობა არ აღემატება 5 ათას რუბლს. კალენდარული დღე და 40 ათასი რუბლი ერთი კალენდარული თვის განმავლობაში, წერს TASS.

ამავდროულად, გათვალისწინებულია, რომ მოქალაქის ნაღდი ფულის ნაშთები გადახდის ამ ელექტრონულ საშუალებებზე, მისი დაკვეთით, შეიძლება გადაირიცხოს იურიდიული პირის, ინდ. მეწარმის საბანკო ანგარიშზე, ამ ფიზიკური პირის საბანკო ანგარიშზე, აგრეთვე. საკრედიტო დაწესებულების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესასრულებლად.

ელექტრონული ფულის ბალანსზე ლიმიტების დაწესებასთან დაკავშირებული შეზღუდვები ითვალისწინებს ელექტრონული ფულის ოპერატორების მიერ დადგენილი ლიმიტების გადაჭარბების შემთხვევაში გადარიცხვების აკრძალვას.

ბაზრის მონაწილეების მიმოხილვა

PNCO-ს დასახელება	ბრენდი	Რეგისტრაციის თარიღი	საიტი	საქმიანობის სფერო
Moneta.Ru	Moneta.Ru	04.06.2012	moneta.ru	მყისიერი, უსაფრთხო გადახდების განსახორციელებლად ონლაინ.
ელექტრონული გადახდის სერვისი	RBK ფული	27.06.2012	www.rbkmoney.ru	პლატფორმა სხვადასხვა გზით გადარიცხვების განსახორციელებლად, ასევე ონლაინ მაღაზიებში გადახდისთვის.
ფული.ფოსტა.Ru	ფული @ Mail.Ru	02.08.2012	money.mail.ru	გადახდები ნაღდი ანგარიშსწორებით და საბანკო ბარათებით, მომენტალური გადარიცხვები, ქვითრების გადახდა
Yandex ფული	Yandex ფული	02.08.2012	money.yandex.ru	მომსახურების გადახდა, გადარიცხვები და შევსება, გადახდების მიღება საიტებზე. გადახდის ტექნოლოგიების სიმარტივე და მოხერხებულობა.
ერთჯერადი სალარო	ერთი საფულე	08.10.2012	walletone.com	მრავალ ვალუტის საფულე, გადარიცხვები ელექტრონული ფოსტით და ტელეფონით, მრავალჯერადი დეპოზიტისა და განაღდების პუნქტი მთელს მსოფლიოში
დელტა კეი	დელტა კეი	18.12.2012	deltakey.ru	ფულადი გზავნილები ტერმინალებსა და ბანკომატებზე, გადახდის მიღება, პირადი და კორპორატიული საფულეები.
პრემიუმი	TelePay	21.02.2013	telepayural.ru	დიდი ტერმინალის ქსელი ეკატერინბურგში, იღებს გადახდებს
PayPal RU	PayPal	13.03.2013	paypal.ru	გადახდა ონლაინ მაღაზიებში (მათ შორის eBay). არსებითად - ამერიკული PayPal-ის რუსეთის წარმომადგენლობა
პეიიუ	PayU	08.04.2013	payu.ru	ონლაინ მაღაზიებში გადახდის სხვადასხვა მეთოდის ინტერგატორი (საერთაშორისო ბარათით გადახდის სისტემები და რუსული ელექტრონული ფული)
MOBI.ფული	MOBI.ფული	22.10.2013	mobi-money.ru	მობილური გადახდის სისტემა - გადახდა ონლაინ შესყიდვებისთვის ბარათის ან ტელეფონის ანგარიშიდან.