Comment organiser les paiements en ligne vers une personne morale. Comment organiser le paiement des achats dans une boutique en ligne. Qui a besoin d’une caisse enregistreuse en ligne dans un avenir proche ?

Lorsque vous vendez des biens et des services en ligne, vous entrez dans le domaine des relations financières et juridiques. Et ici, nous avons besoin d’un peu d’éducation juridique.

Code civil

La première étape consiste à enregistrer l’entreprise auprès du Service fédéral des impôts. Du Code Civil vous apprendrez :

• Quel type de personne morale vous convient le mieux ?
• Comment rédiger correctement les contrats

Faites attention au § 2. Achat et vente au détail, qui décrit les droits et obligations du vendeur et de l'acheteur. Il existe des informations importantes sur l'offre publique : si quelque chose est promis sur le site, soyez prêt à vendre exactement à ces conditions.

Code fiscal

Vous êtes donc une personne morale et un contribuable honnête. Il est temps d'étudier vos droits et responsabilités dans le Code des impôts.

À quoi faut-il faire attention :

• Comment choisir un système fiscal
• Quels impôts payer
• Existe-t-il des avantages fiscaux pour votre type d'organisation ?

Si vous avez toujours accepté de l'argent sur WebMoney et que vous décidez maintenant de travailler dans le respect de la loi sur le système fiscal général, n'oubliez pas d'inclure la TVA dans le coût de vos biens et services. Dans la plupart des cas, il s'élève à 18 %, mais parfois moins. Par exemple, la TVA sur les livres est de 10 %.

Lois sur les caisses enregistreuses

Documents à lire :

• Loi fédérale « sur l'utilisation des équipements de caisse enregistreuse » n° 54-FZ

La loi précise que :

• Une entreprise qui accepte les paiements des particuliers doit les traiter via une caisse enregistreuse en ligne et envoyer instantanément les informations au bureau des impôts.
• Chaque acheteur doit recevoir un reçu

Depuis 2018, la quasi-totalité des entrepreneurs sont soumis à la loi. Les exceptions sont énumérées, et elles sont peu nombreuses : les organismes de crédit, les commerçants des kiosques et des foires, les cordonneries et les fabriques de clés, les entrepreneurs individuels qui louent des locaux.

Qui a besoin d’une caisse enregistreuse en ligne dans un avenir proche ?

Le Service fédéral des impôts encourage les entrepreneurs et répertorie les avantages des caisses enregistreuses en ligne. Vous pouvez surveiller votre entreprise depuis n’importe quel appareil. Il y aura moins de contrôles fiscaux et les concurrents ne joueront pas de manière déloyale et ne sous-estimeront pas les volumes de ventes.

Code administratif

Nous sommes intéressés par l'article 14.5. Vous y découvrirez ce qui se passera si vous enfreignez la loi sur l'équipement des caisses enregistreuses :

• Amende à partir de 1500 roubles. jusqu'à 100% des revenus sans utiliser de caisse enregistreuse
• Si le montant des revenus non comptabilisés est supérieur à un million, il sera interdit au chef d'entreprise d'occuper ce poste pendant 1 à 2 ans.
• Les activités de l'entreprise pourront également être suspendues pendant 90 jours.

Coûts de la caisse enregistreuse en ligne à partir de 11 900 RUB. (offre de ModulKassa). Et les entrepreneurs individuels utilisant l'impôt unifié sur les revenus imputés et le système de taxation des brevets pourront demander une déduction fiscale pouvant aller jusqu'à 18 000 roubles. Cela s'avère plus rentable que de payer des amendes.

Code criminel

L'article 199 écrit sur la sanction en cas de non-paiement des impôts :

• Si vous ne soumettez pas de déclaration de revenus, vous risquez une amende de 300 000 roubles, des travaux forcés ou une peine de prison pouvant aller jusqu'à 2 ans.
• Si vous ne payez pas d'impôts à une échelle particulièrement importante, l'amende peut atteindre un demi-million, les travaux correctionnels - jusqu'à 5 ans et une éventuelle peine d'emprisonnement - jusqu'à 6 ans.

Comment se conformer à la loi sur les caisses enregistreuses

La tâche consiste à organiser les paiements afin que les informations sur l'achat soient enregistrées et immédiatement envoyées au bureau des impôts. De plus, chaque acheteur doit recevoir un reçu par email ou SMS.

Le schéma de transfert de données sera le suivant :

Examinons maintenant chaque étape séparément.

1. Paiement sur le site

Qu'est-ce que c'est. Le bloc sur le site Web via lequel votre client paie. Nous l'avons tous vu au moins une fois dans notre vie :

Paiement sur le site

Fonctions. Reçoit les données de paiement du client et transmet une demande de paiement avec les données du chèque au système de paiement.

Où acheter. Presque toutes les entreprises qui fournissent des services d’acquisition sur Internet disposent d’un widget de paiement. Nous n'avons pas trouvé d'entreprises qui factureraient de l'argent pour le mode de paiement sur le site : celui-ci est inclus dans le prix même du tarif le moins cher.

Comment choisir. Plus il y a de moyens de paiement, mieux c'est. Certains voudront payer avec une carte, certains avec Yandex.Money, certains avec Apple Pay. Chaque acheteur doit se sentir à l'aise.

Le deuxième critère est la compatibilité avec votre CMS. Ce n’est pas nécessaire, mais cela vous facilitera la vie.

Comment mettre en place. Si le formulaire de paiement est compatible avec votre CMS, et que vous avez au moins une petite idée du fonctionnement du site, la configuration ne prendra pas plus d'une heure. Demandez des instructions à l’acquéreur et suivez-les.

Si l'intégration avec votre CMS n'est pas fournie, appelez un programmeur. Il étudiera la documentation, préparera le formulaire et y « joindra » les paiements manuellement.

Instructions de paiement Tinkoff pour l'installation du module OpenCart. Tout est clair et compréhensible

Vous êtes tenu d'adresser à l'acheteur un chèque par courrier ou SMS. Par conséquent, avant de payer, vous devez connaître les coordonnées du client.

2. Système de paiement

Qu'est-ce que c'est. Un système qui collecte l'argent des clients et le transfère sur votre compte courant.

Fonctions. Transfère les données du chèque vers la caisse enregistreuse en ligne, accepte le paiement et envoie l’argent sur le compte de l’entreprise. Assure la sécurité : génère par exemple un SMS avec un code de confirmation de transaction.

Où acheter. Les services d’acquisition peuvent être fournis par :

• Votre banque
• Agrégateur de paiement : Yandex.Kassa, Robokassa, Wallet One, Paymaster

Comment choisir. Vérifiez si le système s'intègre à votre caisse enregistreuse. Sinon, vous devrez configurer l'échange de données manuellement, ce qui signifie du temps et de l'argent supplémentaires.

Les éléments suivants sont importants pour le système de paiement :

• fiabilité,
• coût de connexion,
• commission,
• le montant des frais d'abonnement,
• rapidité des paiements.

Si vous travaillez avec des étrangers, vérifiez si les paiements en devises étrangères sont acceptés et comment ils sont convertis. Un autre avantage est le support technique 24h/24 et 7j/7.

La plupart des banques envoient des offres d’acquisition par Internet à la demande du client. Mais nous avons trouvé les trois entreprises les plus ouvertes et comparé les offres.

Tableau comparatif des systèmes de paiement

Le principal danger des systèmes de paiement est la présence de frais cachés. Il s'agit parfois de frais d'abonnement ou d'une commission supplémentaire dès la cinquième transaction. Lisez attentivement le contrat, surtout si la commission est inférieure à 2 %.

Comment mettre en place. Vous devez connecter le système de paiement à la caisse enregistreuse. Ceci est généralement configuré dans le compte du système de paiement. Mais s'il ne s'intègre pas à la caisse enregistreuse, vous devrez demander de la documentation aux développeurs et proposer votre propre méthode de connexion.

3. Caisse enregistreuse en ligne

Qu'est-ce que c'est. On dirait une caisse enregistreuse ordinaire. Mais une carte SIM est insérée dans la caisse enregistreuse en ligne, qui assure une connexion constante à Internet.

Fonctions. Lorsque l'acheteur paie la commande, la caisse enregistreuse en ligne effectue une inscription dans le lecteur fiscal et transmet les données d'achat à l'opérateur de données fiscales. Si nécessaire, la caisse imprime un reçu papier.

Où acheter. Une caisse enregistreuse en ligne est fournie par une banque, un prestataire de services de reporting et de comptabilité électronique, un fabricant de caisse enregistreuse ou son distributeur.

La caisse enregistreuse peut être louée. Cela coûte environ 30 000 roubles/an. À première vue, c'est plus cher qu'à l'achat. Mais gardez à l'esprit que le prix de location comprend généralement l'assistance technique et le remplacement du lecteur fiscal.

Comment choisir. Si vous avez déjà acheté un lecteur fiscal ou signé un accord avec un système de paiement, la caisse enregistreuse doit leur convenir. Et si la caisse enregistreuse est facile à connecter à votre programme de comptabilité et à votre CRM, votre entreprise sera certainement heureuse. Sinon, vous ne pourrez pas l’utiliser tout de suite : vous devrez développer l’intégration avec un programmeur.

De plus, le modèle de caisse enregistreuse doit être inscrit dans la liste des équipements de caisse. Consultez cette page.

Comment mettre en place. Lorsque vous achetez une caisse enregistreuse en ligne, vous devez :

1. Signer un accord avec l'opérateur de données fiscales. La liste des opérateurs de données fiscales accrédités est disponible. Les services peuvent déjà être inclus dans le forfait de services d'abonnement de votre caisse enregistreuse.
2. Obtenez une signature électronique. Cela se fait en quelques heures dans l'une des entreprises accréditées. Coût - environ 2 000 roubles. pour le certificat lui-même et 1 500 à 2 000 roubles. pour la mise en place. Même si vous êtes un utilisateur avancé de PC, ne refusez pas l'aide pour installer une signature. Sinon, vous trouverez la blockchain, la chaîne de certificats et les utilitaires cryptographiques.
3. Enregistrez la caisse enregistreuse. Recherchez la section « Comptabilité des équipements de caisse » sur nalog.ru et remplissez les champs. Vous recevrez alors une confirmation de votre inscription par voie électronique.
4. Organiser le transfert d'informations au Service fédéral des impôts. Pour cela, précisez les paramètres d'inscription dans votre compte personnel OFD.

Demandez au fabricant des instructions sur l'intégration de la caisse enregistreuse avec le CRM ou la comptabilité électronique.

Si l'acheteur peut payer à la livraison, vous devrez acheter une caisse enregistreuse pour les coursiers et émettre des reçus papier.

4. Stockage fiscal (FN)

Qu'est-ce que c'est. Une puce qui stocke les données de ventes. La campagne fiscale est incluse dans le remplissage des caisses enregistreuses en ligne. Nous l'avons déplacé dans un endroit séparé car cette unité ne peut pas être louée et doit être remplacée tous les 13 à 36 mois.

Voilà à quoi ressemble une campagne budgétaire

Fonctions. Collecte des informations sur le chèque et le paiement provenant de la caisse enregistreuse en ligne et les transmet à l'opérateur de données fiscales.

Où acheter. De la même entreprise où vous avez acheté la caisse enregistreuse.

Comment choisir. Les principaux critères sont la durée de validité, le modèle et la présence au registre de l'État.

Le lecteur peut être acheté pour 13, 15 ou 36 mois. Voici les règles du Service fédéral des impôts :

Ce n’est pas parce qu’un disque est conçu pour durer 36 mois qu’il durera trois ans. Il possède la même quantité de mémoire qu’un bloc de 13 mois. Ainsi, dès que vous remplirez la mémoire, le lecteur devra être remplacé.

Le modèle de campagne fiscale est un ensemble spécial de lettres et de chiffres : FN-1.0 ou FN-1.1. A partir de 2019, le format 1.0 n'est plus valable. Cela ne veut pas dire que vous devrez changer de lecteur : il vous suffira de passer au nouveau format 1.05. Pour ce faire, contactez le fabricant du matériel de caisse.

Comment mettre en place. Les instructions de connexion à un ordinateur, une caisse enregistreuse et un logiciel de comptabilité sont fournies par le vendeur. Il aide également à la configuration.

5. Opérateur de données fiscales (FDO)

Qu'est-ce que c'est. Une organisation qui redirige les informations des caisses enregistreuses en ligne vers le Service fédéral des impôts. La liste des OFD peut être téléchargée sur le site des impôts.

Fonctions. Transmettez les informations sur les paiements sur le site Internet au bureau des impôts et envoyez les chèques au client par email ou SMS.

Un chèque peut être envoyé à l'acheteur non seulement via OFD. Certaines entreprises proposent de tels services dans le cadre d'un service d'abonnement : par exemple, 1C et Taxcom.

Où acheter. Vous concluez une convention avec l’OFD soit sur le site Internet au moyen d’une signature électronique, soit au siège de l’entreprise.

Comment choisir. Lisez attentivement le contrat. Regardez à quelle heure de la journée le service sera fourni, combien de transactions peuvent être effectuées par jour et combien de temps les données sont conservées (la durée minimale légale est de 5 ans).

Découvrez les services OFD supplémentaires : ils proposent des solutions globales pratiques avec reçus, comptabilité et assistance technique.

Le document que les systèmes de paiement envoient aux clients n'est pas un chèque, mais une confirmation de paiement. Le reçu d'achat passe toujours par l'OFD.

Comment mettre en place. Concluez un contrat, payez et saisissez des informations sur l'opérateur de données fiscales lors de l'enregistrement de la caisse enregistreuse.

Des instructions pour la mise en place de services supplémentaires peuvent être demandées auprès de votre opérateur.

6. Service fédéral des impôts (FTS)

Qu'est-ce que c'est. Une agence gouvernementale qui contrôle le respect des lois fiscales.

Fonctions. Contrôle les flux de trésorerie dans les entreprises.

Le Service fédéral des impôts reçoit des informations sur les ventes réalisées sur votre site Internet de la part de l'opérateur de données fiscales. Mais votre relation avec l’administration fiscale ne s’arrête pas là. Vous devrez payer :

• Cotisations à la caisse de pension et à l'assurance maladie obligatoire - pour vous et vos collaborateurs
• Impôt sur le revenu (revenus moins dépenses, revenus imputés) - selon le système fiscal
• Impôt sur le revenu - uniquement sur OSNO
• Taxe foncière organisationnelle - uniquement sur OSNO
• Impôt sur le revenu des personnes physiques - pour les salariés et si vous êtes un entrepreneur individuel sur OSNO
• TVA - si système fiscal non simplifié

Comment accepter les paiements pour les sites utilisant des CMS populaires. Exemples de combinaison

CMS	Système de paiement	Caisse enregistreuse en ligne	OFD	Chèques	Prix
WordPress	Paypal	Circuit	Contour.OFD	Contour.OFD	3,9% + 10,00 frotter. commission 16 500 roubles. avec les services OFD et le stockage fiscal pendant 13/15 mois.
1C-Bitrix	Paiement Tinkoff	KIT INVESTIR via CloudKassir	OFD.ru via CloudKassir	CloudKassir	Commissions de 2,79 à 5,8 % 41 990 RUB/an pour un ensemble de services CloudKassir Le coût d'un programmeur travaillant avec l'API pour configurer l'émission de chèques
Éditions Tilda	Sberbank	Évoteur	Inconnu, fourni par Evotor	Évoteur	à partir de 2% de commission 1800 roubles/mois. pour les services de caisse et OFD Autres informations sur demande
Joomla	Robokassa	ATOL en ligne		Plateforme OFD via ATOL Online	Commissions de 3,7 à 6,8 % Caisse - 3000 roubles/mois Stockage fiscal - 6200 roubles. Les services OFD sont inclus dans le prix d'ATOL Online
Drupal	Yandex.Checkout	ModuleCaissier	OFD.ru	OFD.ru	Commissions de 3,6 à 6 % Service de caisse - 590 roubles/mois, caisse enregistreuse - à partir de 11 900 roubles. Serviteurs OFD - 2995 roubles/mois.

Conclusions

Un entrepreneur doit avoir des connaissances juridiques. Étudiez les codes civil, fiscal, pénal, ainsi que les lois liées à l'utilisation des caisses enregistreuses en ligne.

La chaîne associée aux paiements sur le site est composée de 6 maillons : le formulaire de paiement sur le site, le système de paiement, la caisse en ligne, le lecteur fiscal, l'opérateur de données fiscales et le Service fédéral des impôts.

Pour chaque étape, vous pouvez choisir une solution distincte ou utiliser un ensemble de services pour les caisses enregistreuses en ligne, les OFD et les chèques.

De nombreux aspirants entrepreneurs qui envisagent de lancer une boutique en ligne sont confrontés à ce dilemme. Comment faire cela correctement sans enfreindre la loi ? Découvrons-le dans cet article.

En général, il existe deux manières d'organiser les paiements en ligne : organiser l'acceptation du paiement directement via la banque acquéreuse et, c'est-à-dire via un intermédiaire.

Quelle méthode est la plus rentable ? Cela dépend de la taille de votre entreprise. Pour une entreprise assez grande avec un chiffre d'affaires décent, la première option sera bien plus rentable : les coûts de connexion au système de paiement seront amortis relativement rapidement. Pour les petites entreprises qui viennent de démarrer leur activité, il est recommandé de faire attention à la deuxième option. L'agrégateur de paiement permet de connecter plusieurs types de paiement à la fois, ce qui peut être avantageux pour attirer des clients. Dans ce cas, la commission de l'agrégateur sera moins chère que les frais d'utilisation du système de paiement.

Comment connecter directement l'acquisition Internet

Pour accepter de l'argent par cartes plastiques sur votre site Internet, vous devez d'abord sélectionner la banque avec laquelle vous allez travailler. Ce n'est pas une tâche facile. À quoi est-il recommandé de faire attention ?

• Commission. Les banques fixent un certain montant de commission, généralement un certain pourcentage de chaque paiement effectué. Renseignez-vous à l'avance sur les conditions de la banque. Notez que le montant optimal de la commission peut aller jusqu'à 3 %.
• La banque facture-t-elle des frais de connexion ? De nombreuses banques ne facturent pas de frais supplémentaires pour cette opération.
• La banque dispose-t-elle de son propre centre de traitement ? Si tel est le cas, le coût des services d’une telle banque sera inférieur à celui des autres offres.
• Paiements à partir desquels les cartes peuvent être acceptées. L'acceptation des cartes les plus courantes - VISA et MasterCard - doit être configurée.
• La banque exige-t-elle une garantie sous forme de dépôt ? S'il n'y a pas une telle exigence, vous n'avez pas besoin de toujours avoir un montant intouchable sur votre compte.
• La banque dispose-t-elle d'un support technique ? Le support technique devrait être encore meilleur s’il est disponible 24h/24 et 7j/7. De cette façon, vous vous protégerez des situations imprévues, car vous serez toujours en mesure de résoudre le problème qui survient.

Évaluez les banques en fonction de tous les paramètres répertoriés et choisissez la meilleure option. Ensuite, vous devez soumettre une demande de connexion et un ensemble de documents à la banque sélectionnée. La composition des documents fournis est déterminée par la banque. La banque vérifie également votre site Web pour voir s’il répond ou non aux exigences techniques. Si toutes les conditions sont remplies, vous pouvez alors configurer l’intégration avec le système de la banque.

Avec cette option, tous les paiements des clients seront envoyés sur votre compte courant bancaire. Il convient de noter que l’acquisition sur Internet en tant que procédure est totalement transparente pour les autorités fiscales.

Que faire avec un portefeuille électronique

Il existe de nombreuses nuances dans l’acceptation des paiements sur des portefeuilles électroniques.

Premièrement, une loi distincte « Sur le système national de paiement » est consacrée à ce domaine. Selon cette réglementation, si vous souhaitez utiliser un portefeuille à des fins professionnelles, il doit s'agir d'un portefeuille d'entreprise. Cela signifie que pour le créer, vous devez indiquer les coordonnées de votre entreprise, puis le lier à votre compte courant : vous pouvez uniquement recharger votre portefeuille ou en retirer des fonds vers ce compte lié.

Deuxièmement, pour créer un tel portefeuille, vous devez signer un accord avec le système de paiement choisi. Elle doit respecter les dispositions de la loi et s'appliquer aux établissements de crédit. Les systèmes les plus connus sont Yandex.Money, Paypal et certains utilisent QIWI. Webmoney est également très populaire, mais il n'est pas couvert par la loi mentionnée ci-dessus, il peut donc proposer un programme de travail d'agent. La nuance est que dans ce cas, vous n'aurez pas à vous inscrire dans le système lui-même, c'est-à-dire qu'il n'y aura aucune violation de la loi de votre part.

Troisièmement, le système de paiement choisi vérifiera également votre site. Les principales exigences sont :

• domaine de premier/deuxième niveau ;
• héberger le site sur un serveur payant (un serveur gratuit provoquera une panne) ;
• la pertinence des contacts répertoriés sur le site.

Vous ne pourrez conclure un accord et mettre en place l'acceptation du paiement que si vous recevez une conclusion positive après vérification.

Enfin, il existe des restrictions concernant l'acceptation de la monnaie électronique. Les paiements ne peuvent être effectués que par des particuliers ; les entrepreneurs individuels et les organisations ne peuvent pas effectuer de paiements entre eux en utilisant de la monnaie électronique - cela est interdit par la loi. La limite du solde d'argent sur un portefeuille d'entreprise est fixée à 600 000 roubles ; tous les fonds dépassant la limite seront transférés sur le compte courant sans votre commande.

Ainsi, l’utilisation d’un portefeuille personnel dans le cadre d’activités professionnelles est interdite. Ceci est considéré comme une violation. Si de petits chiffres d'affaires de 10 à 30 000 roubles peuvent passer inaperçus, il est alors impossible de les utiliser dans une entreprise avec des chiffres d'affaires importants.

Comment travailler avec un agrégateur de paiement

L'agrégateur de paiement vous permet d'utiliser plusieurs modes de paiement à la fois ; pour cela il n'est pas nécessaire de signer des contrats avec chaque système de paiement.

L'agrégateur, dans le cadre d'une convention unique, mettra en place pour vous l'option d'acceptation de paiement nécessaire, agissant comme intermédiaire entre l'entrepreneur et le prestataire. Le principal avantage d’un accord avec un agrégateur est qu’il n’est pas nécessaire de développer votre propre page de paiement.

Cela accélère considérablement la procédure de connexion aux paiements en ligne. Vous n'avez pas besoin de surveiller plusieurs portefeuilles à la fois. Tous les fonds des clients seront crédités sur le compte agrégateur, puis transférés de celui-ci vers vos coordonnées. Pour un tel service, l’intermédiaire facture généralement une commission plus élevée.

Il existe de nombreux agrégateurs populaires, par exemple les plus connus. Vous devez choisir un agrégateur en fonction à peu près des mêmes critères que la banque acquéreuse : vous devez faire attention au montant de la commission, aux conditions et modalités de connexion, ainsi qu'à la disponibilité du support technique.

Taxe de vente sur Internet

Les hommes d'affaires Internet débutants paient le plus souvent des impôts selon le régime fiscal simplifié. Selon la loi, la taxe doit être calculée sur le montant reçu du client, et non sur le montant arrivé sur votre compte courant après déduction de la commission. Cela est dû au fait que les revenus des ventes sont considérés comme le coût de tous les biens et services. Lors du calcul de l'impôt selon le régime fiscal simplifié, les revenus sont reflétés à la date de paiement par le client.

En 2017, les acheteurs sont devenus plus disposés à payer par carte bancaire, tandis que la part des paiements en espèces a diminué de 5 %. En 2018, l’écart entre ces deux indicateurs va se creuser, compte tenu de la tendance mondiale.

Selon la société de conseil britannique RBR, en 2016, les transactions par carte bancaire ont augmenté de 14 % - leur nombre est passé à 310 milliards. Les analystes estiment que d’ici 2022, ce chiffre atteindra 483 milliards.

Pour les entreprises, cela signifie une chose : la nécessité de proposer à leurs clients une procédure de paiement par carte pratique. Il existe désormais plusieurs options pour résoudre ce problème : des terminaux de point de vente aux plateformes marchandes.

1. Caisses de transactions : terminaux POS

Le service d'acquisition des commerçants implique des services technologiques, de règlement et d'information destinés aux organisations pour les transactions de paiement utilisant des cartes de paiement sur des équipements bancaires. L'entreprise conclut un accord avec la banque et celle-ci installe des terminaux de paiement (POS) et/ou des claviers NIP au point de vente pour effectuer les paiements.

Principe de fonctionnement

Les terminaux de point de vente sont des appareils électroniques qui lisent les informations des cartes en plastique et assurent la communication avec la banque pour obtenir l'autorisation de radier des fonds.

Les banques acquéreuses proposent différentes configurations de terminaux de point de vente, notamment les mPOS, des appareils sans fil pour les coursiers livrant les marchandises au lieu de commande - nous en parlerons dans la section suivante. Le panneau de saisie du code de sécurité d'une carte bancaire - PIN pad - est relié à un terminal POS ou une caisse enregistreuse. Il n'est pas nécessaire d'utiliser de tels appareils, puisque le code peut également être saisi sur le terminal POS, mais c'est pratique et permet de gagner du temps : le panneau est installé à l'extérieur de la caisse enregistreuse et le caissier n'a pas besoin de remettre le terminal au Acheteur à chaque fois pour entrer le code.

Il existe un type distinct de clavier NIP : un hybride d'un panneau de saisie de code et d'un terminal de point de vente. L'acheteur insère lui-même la carte dans l'appareil, saisit le code PIN et appuie sur le bouton pour finaliser la transaction. Un tel appareil n'imprime pas de reçus et ne possède pas ses propres modules de communication.

Coût d'acquisition des solutions

Le coût de maintenance des systèmes de point de vente comprend le coût de l'équipement permettant d'effectuer des paiements et les frais facturés par la banque pour la fourniture de services. Les chiffres varient de 10 à 15 à 40 000, selon la marque de l'appareil. En moyenne, un clavier NIP coûte 10 000 roubles. Vous pouvez trouver des options un peu moins chères ou plus chères. Les banques peuvent facturer des frais d'abonnement pour l'acquisition de services - par exemple, chez MTS Bank, le service coûtera 1 499 roubles par mois. La commission, qui est versée à la banque au moment du paiement, est en moyenne de 2%, selon les conditions de la banque.

Acquérir des services

Vous ne pouvez pas conclure de contrat directement avec la banque, mais contacter une société qui fera office d'intermédiaire entre votre entreprise et la banque. La commission dans ce cas sera encore plus faible, puisque ces services concluent un accord avec la banque à des conditions avantageuses, et la propre commission du service en sera compensée. De plus, vous n’avez pas à résoudre vous-même les problèmes d’organisation. Des services similaires sont proposés sur le marché, par exemple « » ou.

"Pour" et "contre"

Avantages de l’acquisition de solutions :

• Augmenter la solvabilité des clients grâce aux paiements autres qu'en espèces (en moyenne, en payant avec une carte, un acheteur pourra dépenser environ 20 % d'argent de plus que s'il payait en espèces),
• Réduire les risques de fraude, de vol, de réception de fonds contrefaits,
• Réduire le temps des opérations de paiement - le paiement par carte est plus rapide et le caissier n'a pas besoin de compter la monnaie,
• Augmentation du flux client,
• Économies sur les services bancaires - y compris l'encaissement et la commission facturée par la banque pour le crédit d'espèces sur un compte courant.

Défauts:

• La nécessité de verser à la banque une commission pour effectuer les transactions, qui peut atteindre 4%,
• Un délai d’un à trois jours ouvrés pour que les fonds de l’acheteur soient crédités sur le compte,
• Dépenses pour l'achat ou la location de matériel, son entretien.

2. Terminaux mobiles - mPOS

Il n’est pas nécessaire d’utiliser un équipement spécialisé comme terminal POS. Le rôle du terminal peut être joué par un appareil mobile. Pour effectuer une opération selon ce schéma, il suffit d’un appareil, d’un adaptateur et d’une connexion Internet pour communiquer avec le serveur de la banque.

Principe de fonctionnement

La lecture de la carte se fait à l'aide d'un adaptateur qui se connecte via BlueTooth, via un connecteur MiniJack ou un connecteur 30 broches pour les appareils Apple. Il est également nécessaire d'installer un logiciel spécial qui permettra à l'équipement de fonctionner sans panne. Vous pouvez le télécharger depuis l'App Store ou Google Play.

Champ d'application et coût d'utilisation de la technologie

L'acquisition mobile est pertinente pour les domaines d'activité où les cartes bancaires sont acceptées pour le paiement de manière irrégulière, ou dans les taxis et les services de livraison qui nécessitent un déplacement constant dans la ville et l'acceptation des paiements sur place.

Le coût d'un système de point de vente pour les entreprises de vente au détail est de 100 à 1 500 roubles, la différence avec les terminaux de point de vente traditionnels est tout à fait perceptible. A ce coût s'ajoutent une commission bancaire - en moyenne de 2,5 à 2,9% - et le coût des services du fournisseur Internet. Tout comme dans le cas des terminaux POS traditionnels, vous pouvez conclure un accord directement avec la banque ou utiliser les services d'un service spécialisé comme.

Le prix des terminaux SST est d'environ 30 000 roubles, mais vous devez également prendre en compte la présence de déductions de la part de l'entreprise que vous contactez pour les services d'acquisition en libre-service.

"Pour" et "contre"

Avantages de l'utilisation des terminaux SST pour accepter les cartes bancaires :

• Automatisation complète des paiements - l'utilisateur effectue toutes les opérations de manière indépendante sans l'aide d'un caissier,
• Fidéliser la clientèle,
• Pas besoin d'embaucher un caissier,
• Possibilité d'effectuer tous paiements par carte bancaire.

Défauts:

• La nécessité de maintenance de l'équipement - vérification et élimination des erreurs logicielles, réparations en cas de dommages mécaniques à l'appareil,
• La nécessité d'embaucher des consultants pour travailler avec les terminaux se produit dans les cas où le flux de candidats est trop important et où la majorité des utilisateurs n'ont pas les compétences nécessaires.

4. Acquisition Internet et services bancaires mobiles

L'acquisition sur Internet est un type d'acquisition qui permet d'éviter de lire physiquement les cartes bancaires pour le paiement. L'opération s'effectue via Internet, et pour le paiement, vous pouvez utiliser des cartes bancaires virtuelles et des portefeuilles électroniques qui ne disposent pas de support sous forme de cartes plastiques.

Principe de fonctionnement

Après avoir passé commande en magasin, le client est redirigé vers une page de paiement sécurisée pour renseigner ses coordonnées bancaires. Le magasin échange des données avec le serveur bancaire, l'utilisateur reçoit une demande d'autorisation. Après confirmation du paiement, le montant est débité et le paiement de la commande est enregistré dans le système.

Services d'acquisition Internet et leurs coûts

Les services d'acquisition sur Internet sont proposés par la plupart des grandes banques : Russian Standard, Alfa Bank, Sberbank et autres. Le coût d'un tel service se compose de plusieurs parties de la commission :

• La commission utilisée pour les règlements du système de paiement,
• Commission de la banque émettrice de la carte plastique participant à la transaction financière,
• Commission de la banque acquéreuse et du centre de traitement qui accepte le paiement.

Actuellement, les tarifs exigent des frais totaux ne dépassant pas 2 à 4 % du montant du paiement. Dans la plupart des cas, la commission est facturée au vendeur, mais parfois les fournisseurs proposent un montant de commission personnalisable à partager entre le vendeur et l'acheteur. Si le chiffre d'affaires est faible, il est conseillé d'utiliser une solution de commerce électronique telle que Yandex.Checkout, WalletOne ou PayAnyWay. Le chiffre d’affaires élevé de l’agrégateur vous permettra d’utiliser les services de la banque avec une commission réduite.

"Pour" et "contre"

Avantages de l'acquisition par Internet :

• Augmentation du nombre de clients grâce à une plus grande disponibilité des paiements
• Réduire les coûts d'achat et d'entretien du matériel de caisse, embauche de caissiers
• Échelle mondiale
• Acceptation des paiements 24h/24 et 7j/7

Les inconvénients ne sont pas principalement liés à la technologie d'acquisition sur Internet, mais aux spécificités des achats en ligne : les utilisateurs traitent toujours ce format avec méfiance. Selon les données de 2016 de la société antivirus ESET, 64 % des utilisateurs ne font pas confiance aux paiements en ligne.

5. E-commerce et m-commerce : accepter les cartes sur le site du destinataire du paiement

Selon eMarketer, la croissance annuelle de la popularité du commerce électronique dans le monde est de plus de 17 % : au cours des deux dernières années aux États-Unis, le marché du commerce électronique a augmenté de 25 %, dans la zone euro - de 30 %. %.

La part des achats effectués à l'aide d'appareils mobiles augmente et le commerce mobile devient donc progressivement un segment indépendant du commerce électronique. En Russie, ce marché est encore au stade de développement technologique et la part des achats mobiles est d'environ 20 %, mais selon J'son & Partners Consulting, en 2018, le niveau de pénétration de l'Internet mobile en Russie dépassera 85 %, et le nombre d'utilisateurs mobiles atteindra 130 millions.

Principe de fonctionnement

La technologie du commerce électronique/m implique l’utilisation de systèmes de paiement spécialisés intégrés au site Web et vous permettant d’effectuer des paiements instantanément. L'exemple le plus célèbre d'un tel système, que presque tout le monde a rencontré, est PayPal. Parmi les analogues russes -,. Le projet propose également le service d’intégration d’un module de paiement sur le site Internet de l’entreprise. À l'aide de son compte personnel mobile, vous pouvez suivre l'état des paiements des factures, les analyses, la conversion et les détails d'un paiement spécifique. Les notifications concernant chaque paiement arrivent instantanément et sont enregistrées dans l'historique de l'application.

Le coût de maintenance du site Web dépend des tarifs du système que vous choisissez pour fournir des services de commerce électronique. Ainsi, pour le service Robokassa, ce montant s'élèvera jusqu'à 7 % du montant du paiement - selon le type de carte utilisé pour le paiement. La commission peut être répartie entre le vendeur et l'acheteur ou entièrement prise en charge par l'entreprise - la plupart des services proposent ce choix.

Les avantages et les inconvénients de la technologie d'acceptation des paiements via les systèmes de paiement du site correspondent à ce que nous avons décrit ci-dessus pour les services bancaires mobiles. Cependant, dans ce cas, votre avantage réside également dans le fait que vous n'interagissez pas avec un intermédiaire supplémentaire : la banque.

Principe de fonctionnement

Le vendeur se pré-inscrit sur le site Internet du service fournissant le service et connecte les paiements à son site Internet grâce à l'une des solutions proposées. Par exemple, dans l'application Fondy Merchant Portal, il peut s'agir d'un simple bouton de paiement ou de divers modules CMS. Ce système vous permet également d'intégrer la collecte de fonds sans contact avec prise en charge de 3D Secure et NFC directement dans l'application mobile. Après cela, il ne reste plus qu'à installer l'application, et le vendeur a la possibilité d'accepter les paiements à partir de cartes physiques et virtuelles via un smartphone, ainsi que de contrôler la réception des fonds sur le compte à tout moment, où que se trouve le vendeur. est.

Des solutions telles que Fondy Merchant Portal conviennent pour accepter les paiements NFC sans contact aux vendeurs de nourriture de rue, aux cafés, aux artisans, aux kiosques à fleurs, aux services automobiles, aux magasins de ferme, aux entreprises de réparation et de services de transport.

"Pour" et "contre"

Avantages de l'utilisation des plateformes marchandes :

• Autonomie absolue - pour effectuer des paiements, vous n'avez besoin de rien d'autre qu'un téléphone mobile ou une tablette et un accès à Internet,
• Maintenance et assistance 24h/24 et 7j/7,
• Prise en charge d'un grand nombre de banques, de cartes et de devises,
• Pas besoin d'acheter du matériel supplémentaire,
• Risques financiers réduits - ainsi, la plateforme réduit les risques en travaillant simultanément avec plusieurs banques de règlement,
• Réduire le nombre de paiements rejetés du fait de la faute des banques : si la banque acquéreuse principale refuse le paiement, la plateforme marchande le redirige vers une autre banque dans l'espoir d'une réponse positive

Défauts:

• Possibilité d'attaque par relais. Ce risque est minime, puisque pour attaquer, l'attaquant doit envoyer une requête de lecteur à la victime et transmettre ensuite la réponse au lecteur en temps réel, mais nous parlons de

Tout d'abord, je voudrais immédiatement attirer votre attention sur l'augmentation constante du pourcentage de paiements sur Internet russe pour des biens et services utilisant des cartes plastiques. Personnellement, dans mon entreprise, les clients paient par carte dans 10 à 15 % des cas. D'après mes observations, près de 80 % d'entre eux partiraient tout simplement et n'achèteraient pas mes biens ou services si je ne leur avais pas proposé d'utiliser leur carte plastique comme moyen de paiement. Autrement dit, si je n'acceptais pas les cartes, mes ventes seraient inférieures de 7 à 13 %, et chaque mois, cela représente un chiffre pour lequel il vaut vraiment la peine de faire un effort et de mettre en œuvre la possibilité de payer avec des cartes sur n'importe quel site commercial. site Internet, y compris et sur le vôtre. Considérez également le fait que la tendance au paiement avec des cartes plastiques dans Runet ne fera que croître et concurrencera très bientôt sérieusement l'argent virtuel et d'autres méthodes de paiement qui sont désormais répandues et familières sur Runet. Je vous rappelle encore une fois que payer avec une carte plastifiée présente des avantages assez sérieux tant pour le vendeur que pour le client :

1. Vitesse.
   Le paiement par carte plastique s'effectue en temps réel et prend jusqu'à 1 minute, et généralement 20 à 30 secondes. C’est passé ce délai que l’argent sera retiré de la carte du client et vous sera crédité à titre de paiement. Naturellement, en cas de transaction réussie, si vous vendez un produit d'information, un programme ou une sorte de service Web, vous pouvez le livrer immédiatement et automatiquement au client. De ce fait, le processus de vente est entièrement automatisé et accéléré autant que possible, ce qui vous libère de la routine et libère le client de l'anxiété en attendant le produit ou le service payant.
2. Rentabilité.
   Cela est particulièrement vrai pour l'acheteur. Dans certains cas, il ne paiera que le coût du produit ou du service et cela ne lui coûtera rien d’autre. Cela peut coûter au vendeur en moyenne entre 3 % et 5 %, et encore moins dans le cas de ventes élevées utilisant des cartes plastiques. De plus, contrairement au paiement avec de l'argent virtuel (WebMoney, Yandex.Money), ni le vendeur ni l'acheteur n'ont besoin de perdre de l'intérêt et du temps pour convertir l'argent virtuel en argent réel et inversement.
3. Fiabilité.
   Malgré le fait que la fraude avec les cartes plastiques soit courante aujourd'hui, le paiement avec des cartes plastiques reste l'un des types de paiement les plus fiables et les plus garantis. En fait, si vous respectez toutes les règles de sécurité et ne stockez jamais inutilement de grosses sommes sur des cartes, le problème de la fraude disparaît complètement. De plus, le client, lorsqu'il paie avec une carte, a la possibilité d'effectuer une rétrofacturation (retour) d'argent sur la carte dans un certain délai, ce qui lui permet de ne pas craindre d'être trompé dans une boutique en ligne en vendant un prix bas. -produit ou service de qualité.
4. Commodité.
   Le plus important est que pour de nombreuses personnes, une carte en plastique est aujourd'hui un moyen de paiement beaucoup plus connu, pratique et familier qu'un portefeuille virtuel. En fait, les cartes sont déjà un moyen courant de paiement et de retrait d’espèces, utilisé même par les retraités.

Donc, si vous comprenez tous les avantages que j'ai décrits ci-dessus en acceptant les paiements par carte plastique sur votre site Web, alors vous voulez certainement savoir comment commencer à l'utiliser le plus rapidement possible. Ensuite, je vais vous montrer plusieurs méthodes officielles (et pas seulement) pour accepter les paiements de « platistiques » sur votre site Web, et vous pourrez décider vous-même ce qui est le plus pratique, le plus rentable et le plus acceptable pour vous dans votre situation.

Pour les citoyens de la Fédération de Russie

OFFICIELLEMENT, il existe désormais trois manières courantes de connecter vos sites Web à l'acquisition Internet (c'est ainsi qu'on appelle ce service dans le domaine des opérations bancaires).

METHODE N°1 : Opérateur de carte - Société ASSIST www.assist.ru

Cette société opère depuis longtemps sur le marché Runet et s'est révélée être un partenaire fiable. Grâce à « ASSIST », vous pouvez accepter les cartes : Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, STB, JCB). Le système ASSIST dispose d'une interface pratique et simple pour intégrer l'acceptation des paiements dans votre site Web, et fournit également des instructions très détaillées sur la façon de réaliser l'ensemble du processus d'intégration, étape par étape. Il est également pratique de consulter des statistiques sur tous vos paiements et d'être toujours au courant de la situation. Le seul inconvénient sérieux d'ASSIST est que si vous habitez hors de portée d'une des agences bancaires avec lesquelles ASSIST travaille, vous ne pourrez pas vous connecter au système. Par exemple, je ne pouvais pas, car ma ville est située à la périphérie de la Russie, où il n'y a pas de succursales de ces banques dans le centre régional. Une autre fonctionnalité pratique d'ASSIST est que vous pouvez accepter non seulement les paiements par carte, mais également les paiements en espèces virtuelles (WebMoney, Yandex.Money, E-Port, Credit-Pilot), ce qui vous aidera à contourner les opérations de conversion en espèces virtuelles en roubles. et la comptabilité fiscale de ces fonds. Dans ce cas, tous les paiements arriveront finalement sur votre compte courant, que vous ouvrirez pour vous-même, en tant qu'entrepreneur individuel ou pour votre entreprise. Comment se connecter à « ASSIST » ? Une fois que vous êtes déjà devenu une personne morale et avez ouvert votre compte courant auprès d'une banque, vous vous rendez sur le site Web de l'entreprise assist.ru et soumettez une demande d'enregistrement en utilisant le lien www.assist.ru/support_center/register/register.htm, votre La demande est examinée dans un délai de quelques jours et vous aide ensuite à décider quelle banque est la meilleure à utiliser pour l'acquisition par Internet dans votre cas. Combien coûtera la connexion à ASSIST ? Le coût de connexion pour accepter les cartes via ASSIST variera entre 120 $ et 180 $. Mais il faut tenir compte du fait qu'en fonction du type de contrat et de la banque avec laquelle le contrat est conclu, vous devrez payer ou cumuler le montant du dépôt de garantie. Ce dépôt est nécessaire à la banque pour couvrir les risques liés aux éventuels remboursements de vos clients sur la carte, etc. Ce montant peut aller de 100 $ à 300 $ et plus, selon vos biens et services. Si vous déterminez la société ASSIST comme une option qui vous convient, n'oubliez pas de vérifier auprès d'elle le montant du dépôt de garantie et l'intégralité des frais financiers lors de votre connexion. Quel pourcentage ASSIST prélève-t-elle sur chaque transaction pour ses services ? Ce pourcentage dépendra de la banque avec laquelle vous signerez un accord pour accepter les cartes via la société Assist. Mais le pourcentage peut varier de 3 % à 5 % sur chaque transaction réussie vers vos services ou biens.

METHODE N°2 : Société opérateur de cartes « CYBERPLAT »

www.cyberplat.ru Cette société travaille également depuis longtemps sur le marché du commerce électronique Runet et prétend devenir le numéro UN des opérateurs de cartes universelles russes ! Contrairement à ASSIST, la société CYBERPLAT est une division de la banque PLATINA et ne dépend donc pas des caprices des banques tierces. Ainsi, vous pouvez vous connecter plus rapidement et à moindre coût au système CYBERPLAT, quelle que soit la région de votre résidence en Russie. Grâce à « CYBERPLAT », vous pouvez accepter les cartes : Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, E-Port). Mais un inconvénient important de CYBERPLAT est son interface permettant d’intégrer l’acceptation des paiements à votre site internet. Malgré le fait que l'entreprise ait fourni un guide et des instructions très détaillés sur la façon de réaliser l'ensemble du processus étape par étape, vous devrez toujours demander l'aide d'un programmeur pour installer et configurer tous les scripts nécessaires sur votre serveur, générer clés et commencez à accepter les cartes via "CYBERPLATE". Comment se connecter à CYBERPLAT ? J'ai aussi aimé le fait qu'il soit possible d'ouvrir immédiatement un compte courant chez la banque PLATINA avec gestion via Internet. Vous aurez alors tout au même endroit. En conséquence, vous recevrez une solution complète et pratique pour votre entreprise de commerce électronique avec des coûts de traduction minimes et une vitesse maximale. Combien coûtera la connexion à CYBERPLAT ? La connexion à ce système vous coûtera moins cher que la connexion à ASSIST. Les frais de connexion sont l'équivalent de 100 $. Mais le dépôt de garantie auprès de CYBERPLAT est à toute épreuve et s'élève à 9 000 roubles, soit environ 300 dollars. La seule chose est que vous ne pouvez pas le payer, mais simplement l'accumuler sur votre compte de transit auprès de la banque PLATINA tout en travaillant déjà et en acceptant le paiement de vos services et biens. C’est exactement ce que j’ai fait et j’ai rapidement collecté le montant du dépôt requis. Quel pourcentage CYBERPLAT prélève-t-il sur chaque transaction pour ses services ? Ce pourcentage est de 4,5%, mais dès que votre chiffre d'affaires mensuel dépasse 100 000 roubles, il sera automatiquement réduit. Et de plus, plus le chiffre d’affaires est important, moins CYBERPAYT vous facturera d’intérêts. Mes commentaires personnels sur le système CYBERPLAT... En général, il m'a fallu beaucoup de temps pour décider avec qui travailler et j'ai parcouru presque toutes les options sur ce sujet pour les résidents de Russie. Du coup, mon choix s'est porté sur la société CYBERPLAT. Il existe de nombreuses raisons, mais voici les principales :

1. Premièrement, attitude normale envers les clients, quel que soit leur statut commercial. L'entreprise est heureuse de connecter petits et grands clients ! Également un support efficace et rapide.
2. Deuxièmement, la vitesse de connexion est littéralement de 1 à 2 jours. Et si vous commencez à vous connecter à ASSIST, le processus de vérification dans l'une de leurs banques peut prendre jusqu'à un mois, voire plus ! Juste une sorte de désastre :))
3. Troisièmement, un coût de connexion bon et abordable et des tarifs de service assez compétitifs.
4. La seule chose que j’ai dû bricoler était la connexion, mais cela en vaut la peine pour profiter ensuite de tous les avantages de ce système de paiement. Je recommande !

METHODE N°3 : - Se mettre d'accord directement avec une des banques.

Aujourd'hui, le service d'acquisition par Internet devient de plus en plus populaire, c'est pourquoi de nombreuses grandes banques modernes commencent à le mettre en œuvre et à le proposer. Ces propositions peuvent donc être considérées comme une bonne option. Pour ce faire, vous devez dresser une liste des banques les plus grandes et les plus modernes de votre région de résidence, puis appeler chacune d'elles et leur poser des questions sur la disponibilité d'un service d'acceptation des paiements par carte via Internet et connaître les tarifs, conditions et mécanismes qu’ils vous proposent pour cela. Mais mon expérience en contactant les banques a montré que leurs solutions ne sont pas toujours les plus rentables, les plus pratiques et les plus acceptables pour mes objectifs. Par exemple, lorsque j'ai essayé de me connecter à l'acquisition Internet chez IMPEXBANK, j'ai été très déçu de leur offre. D'une part, ils ne travaillent qu'avec Visa, MasterCard/Eurocard, et d'autre part, pour les petits volumes, ils prélèvent 10 % sur chaque transaction... Eh bien, où est-ce bon ?

Pour les citoyens ukrainiens

OFFICIELLEMENT, il existe actuellement deux manières principales de connecter vos sites Web à l'acquisition Internet :

METHODE N°1 : Acquisition par Internet de « PRIBATBANK ». shop.privatbank.ua

Cette banque, à mon avis, est la plus avancée et la plus populaire d'Ukraine et a toujours été pionnière dans l'introduction de services modernes et de haute technologie pour ses clients. Je pense qu'en tant qu'entrepreneur, vous devriez vraiment ouvrir un compte courant chez PRIVATBANK, et également profiter de leur offre d'acquisition par Internet pour obtenir une gamme complète de services bancaires en un seul endroit. Si vous décidez d'accepter les cartes via PRIVATBANK, il vous sera alors proposé uniquement l'acquisition de cartes : Visa et MasterCard/EuroCard. Mais si l'on considère que près de 90 % de tous les paiements par carte dans le monde sont effectués à l'aide de cartes de ces systèmes, alors je pense qu'une telle restriction n'aura pratiquement aucun effet sur votre entreprise. Vous devriez vérifier auprès des employés de la banque le coût de connexion à l'acquisition Internet de PRIVATBANK, mais les conditions indiquées et le 1% alléchant sur chaque transaction par carte ne peuvent que me plaire et me surprendre :-))

MÉTHODE N°2 : Société ukrainienne de centre de traitement

ecommerce.upc.ua Cette société est une division de la banque commerciale ukrainienne "AVAL", qui est la deuxième plus grande après "PRIVATBANK". J'ai plus aimé l'approche de l'acquisition Internet auprès d'UPC que auprès de PRIVATBANK, car techniquement, tout a été résolu de manière assez simple et fiable. Tout comme l'acquisition Internet de « PRIVATBANK », l'offre de « UPS » vous permettra d'accepter les cartes : Visa et MasterCard/EuroCard. Type de carte déclaré American Express en fait, ce n’est pas encore accepté. Ce qui est dommage c’est que je n’ai trouvé aucune information sur les tarifs de connexion et de transactions sur le site de l’UOC. Mais si vous vivez en Ukraine et avez décidé d'accepter les cartes pour vos biens ou services, ne soyez pas paresseux pour vous rendre sur leur site Web et contacter le service d'assistance de cette société pour clarifier tous les détails. Et maintenant je vais vous proposer deux manières NON OFFICIELLES commencez à accepter les cartes sur vos sites Web comme l’un des modes de paiement. Je n'en ai trouvé que quelques-uns jusqu'à présent, mais peut-être que quelqu'un sera plus agile que moi et en trouvera davantage... Ici, je ne peux que remercier une telle personne de m'avoir fourni de telles informations. Ainsi, les méthodes non officielles conviennent bien aux débutants en commerce électronique qui commencent tout juste à faire leurs premiers pas sur Internet et qui manquent même de petits fonds pour un soutien juridique et un investissement pour leur entreprise. Dans une telle situation de départ, payer des impôts et utiliser les services bancaires par Internet traditionnels coûte très cher, car cela nécessitera au moins 200 à 400 dollars de dépenses pour un débutant. Et beaucoup de gens ont une très mauvaise situation financière, mais en même temps, l'envie de démarrer leur propre entreprise sur Internet est grande... Si vous faites partie de ces nouveaux entrepreneurs, alors les informations ci-dessous sont un véritable trésor pour vous !

METHODE N°1 : Opérateur de carte internationale « 2CHECKOUT ».

2checkout.com Cette société opère sur le marché mondial de l'acceptation des cartes depuis de nombreuses années et est la seule entreprise occidentale qui permet aux résidents des pays de la CEI de recevoir des services chez eux. Le seul « MAIS » est que vous devrez parler au moins un peu anglais pour vous connecter et utiliser les capacités de « 2CHECKOUT » car c'est la seule langue dans laquelle ce système vous parle et à vos clients qui paieront votre des services ou des biens. Par conséquent, vous devez prendre en compte, si vous choisissez « 2CHECKOUT », que vous devez en outre décrire le processus de paiement par carte via leur système pour vos futurs clients. Parmi les avantages de ce système, on peut souligner la facilité d'intégration de. leur système de paiement sur votre site Web. Peut-être qu'en cela, ils sont en avance sur beaucoup. Ils ont également des frais de connexion initiale très bas - seulement 49 $. Et le système de statistiques et de contrôle des transactions est également simple et pratique. Ce qui est frustrant à propos de « 2CHECKOUT », ce sont les frais qu'ils factureront pour chaque transaction par carte - 0,45 $ + 5,5 %. Mais il faut comprendre que pour un débutant, l'offre de « 2CHECKOUT » reste intéressante et rentable. de plus, vous devrez payer la connexion à « 2CHECKOUT » avec votre carte plastifiée qu'il faudra recharger d'un minimum de 50 $ ou l'équivalent au taux de change de la devise de votre carte. Mais pour l'assurance, mieux vaut payer au maximum. remplissez la carte avec une petite réserve de 5 à 10 $.

METHODE N°2 : Système de paiement international « VIP-PAY ».

vip-pay.com Mais cette option est l'endroit le plus délicieux de cet article, car elle offre aujourd'hui un service unique pour le Runet. La particularité réside dans le fait que le système est universel, parle russe et accepte presque tous les moyens de paiement courants dans Runet, y compris les cartes plastiques ! Lorsque je suis arrivé sur leur site Web pour la première fois, j'ai immédiatement pensé que le système de paiement RUPAY.COM avait une sorte de clone et de concurrent. En effet, l’idée et l’interface sont très similaires. MAIS! Il y a quand même de sérieuses différences, je dirais MONDIALES... Voici leur liste complète :

1. Premièrement, ce sont des taux inférieurs pour entrer dans le système et retirer de l'argent au vendeur. Pour certains modes de paiement, cette différence peut aller jusqu'à 2 à 3 % par rapport à RUPAY. Par exemple, retirer WebMoney ne coûtera que 1 %.
2. Deuxièmement, l'interface de paiement prend en charge la langue anglaise, ce qui vous permet d'accepter des paiements non seulement au sein de Runet, mais également à l'échelle mondiale dans le monde entier ;
3. Troisièmement, une couverture beaucoup plus grande des différents modes de paiement que RUPAY.
4. Quatrième, comme l'une des options de paiement, LES CARTES EN PLASTIQUE ACCEPTENT LE PAIEMENT ! Les transactions sont traitées à l'aide de quatre types de cartes : Visa, MasterCard/EuroCard, American Express, Discovery. C'est-à-dire qu'il existe une couverture assez large de vos clients potentiels et de leurs moyens de paiement.
5. Cinquièmement, le système dispose d'un panier, ce qui est très pratique pour sélectionner plusieurs produits avec un paiement unique pour tout.
6. Sixième, il existe une interface simple et pratique pour la livraison instantanée d'informations et de produits et services logiciels à l'acheteur après paiement. Il existe un guide détaillé décrivant l'ensemble du processus de connexion au site et de mise en œuvre de la livraison instantanée après paiement.
7. Septième, le personnel technique de "VIP-PAY" répond volontiers aux besoins de ses clients et personnalise son système en fonction de leurs besoins individuels. Autrement dit, il existe une approche VIP.

Le système "VIP-PAY" est apparu récemment, donc je ne peux encore rien dire sur sa stabilité et sa fiabilité à 100%, mais je pense que dans un avenir proche, nous le découvrirons tous en commençant à l'utiliser comme l'une des options pour accepter les paiements. Je pense que « VIP-PAY » est le moyen le plus simple et le plus accessible d'accepter les cartes plastiques et autres types de paiement pour vos biens ou services. Jugez par vous-même : la connexion est gratuite, un vaste choix de moyens de paiement, des taux bas pour déposer et retirer de l'argent. De quoi d’autre un entrepreneur Web a-t-il besoin pour être complètement heureux ? Pour résumer l'article, je dirai que chacun est libre de choisir son option idéale pour accepter les cartes plastiques sur ses sites internet. Certaines personnes s'efforcent d'assurer la transparence dans leur entreprise et un maximum de commodité pour leurs clients, tandis que d'autres ont besoin d'une solution moins chère et plus simple à ce problème. De toute façon, il n’y a pas de bonne ou de mauvaise méthode pour accepter le « plastique ». Il existe des méthodes qui vous conviennent pour plusieurs raisons, vous conviennent et garantissent une efficacité maximale pour vous et votre entreprise !

Aujourd'hui, les affaires sont tellement intégrées dans des processus qui auparavant ne pouvaient être menés que sous une forme « naturelle », mais qui commencent désormais à s'effectuer via Internet. Par exemple, le paiement de biens ou de services. Au lieu de retirer de l'argent et de l'apporter au magasin, nous pouvons toujours payer avec une carte ou sans sortir de chez nous. Pratique, n'est-ce pas ?

Le propriétaire d'une ressource qui propose certains services contre rémunération doit savoir accepter les paiements sur le site sans difficultés supplémentaires. Dans cet article, nous examinerons cette question.

Difficultés à accepter le paiement

Commençons par une idée générale des raisons pour lesquelles il est si difficile d'accepter des paiements via le site. Premièrement, cela est dû à un certain nombre de nuances techniques. La tâche du système d'acceptation des paiements est d'établir une relation entre le serveur, qui est chargé de notifier la réception des fonds, et le programme côté ressources, qui recevra une telle notification et donnera accès aux sections fermées, aux données, matériaux, etc

À son tour, obtenir un outil tel que la communication avec un serveur de paiement n'est pas facile, car nous parlons de la sécurité du fonctionnement d'un système de paiement électronique particulier ou même d'une banque. Pour que tout fonctionne comme il se doit, une bonne mise en œuvre du système de paiement au niveau technique est nécessaire.

Deuxièmement, la sécurité du système de paiement dépend également de la contrepartie qui accepte le paiement. Si nous parlons du fait que le propriétaire du site peut collecter de l'argent auprès de ses visiteurs, il est nécessaire qu'en retour il fournisse le contenu décrit. Sinon, le système de paiement pourrait devenir un outil pour les fraudeurs. Par conséquent, il existe un certain nombre de restrictions destinées à protéger principalement l'acheteur.

« Fraude » et escrocs en ligne

De plus, si nous parlons de la manière d'accepter les paiements sur le site, il est important de ne pas oublier de protéger le système de paiement lui-même contre les soi-disant faux paiements, y compris la « fraude ». Ce terme vient de la langue anglaise (fraude) et désigne une fausse action. Par exemple, afin d'empêcher les paiements à partir de cartes piratées ou d'actions similaires imitant un achat, après quoi la banque ou le système de paiement sera obligé de compenser l'argent transféré à ses propres frais, il existe divers mécanismes « anti-fraude ». À cause d'eux, la procédure d'acceptation des paiements sur le site devient plus compliquée et le webmaster doit faire plus pour commencer.

Équilibre entre confort et sécurité

Dans le même temps, toute entité commerciale a intérêt à augmenter le volume de son fonds de roulement et le nombre de clients. Les banques et les systèmes de paiement ne font pas exception. Par conséquent, les entreprises opérant dans ce domaine font diverses concessions afin de permettre à davantage de services Internet d'accepter de l'argent de leurs clients. Nous vous indiquerons dans l'article ce qui est nécessaire pour cela dans chaque cas spécifique.

Cartes bancaires

Les cartes bancaires que nous connaissons tous restent probablement les plus populaires en ligne, avec lesquelles vous pouvez non seulement payer un autre repas dans votre restaurant préféré ou acheter des billets, mais également payer dans les boutiques en ligne sans difficultés supplémentaires. C'est pourquoi les clients les aiment tant.

Pour les propriétaires de sites, cet outil est également une méthode de calcul privilégiée. Il est tout simplement assez difficile de configurer l’acceptation des paiements sur un site Web via ces systèmes. La ressource sur laquelle opère le magasin doit répondre à un certain nombre de critères. Il s'agit notamment de la nécessité d'ouvrir officiellement, d'obtenir l'autorisation de recevoir des fonds du site directement sur celui-ci, d'ouvrir (si nécessaire) un dépôt de garantie dans cette banque, de fournir des informations sur les biens et services que vous allez vendre, et bientôt. Tout cela ensemble rend la procédure permettant de connecter la possibilité de payer par carte de crédit assez compliquée, notamment pour les petites entreprises. Et lorsque vous travaillez directement avec la banque, vous devez comprendre que les informations sur l'argent entrant sur votre compte seront disponibles pour le service des impôts. Il n’est logique de coopérer directement avec une banque pour entretenir votre site Web que si vous travaillez de manière « blanchie ».

Dans le même temps, beaucoup se demandent comment accepter les paiements sur un site Internet sans entrepreneur individuel. La situation peut être différente, par exemple, si un webmaster décide de créer une petite entreprise individuelle vendant un type de produit. Bien entendu, dans une telle situation, il est préférable de passer par une société intermédiaire. Nous parlerons des avantages et des inconvénients de cette forme d’interaction dans une autre section de l’article.

Yandex

Selon les données officielles, Yandex.Money est le système de paiement électronique le plus populaire en Russie. Cela signifie qu’en plus de payer par carte, beaucoup de vos visiteurs pourraient théoriquement payer dans cette devise, et les fonds iraient directement dans votre portefeuille.

Si vous souhaitez savoir comment accepter les paiements directement sur le site Web Yandex.Money, il existe une page spéciale sur le site officiel du système. Il répertorie les avantages d'accepter de l'argent avec Yandex et certaines conditions. En particulier, les personnes physiques (si elles ont le statut d'entrepreneur individuel) ou les personnes morales peuvent se connecter au service après avoir rédigé un contrat unique ou fourni des pièces d'identification. L'argent reçu des acheteurs est crédité le jour ouvrable suivant. Pour chaque transaction, le système perçoit une commission (de 3 à 5 pour cent en moyenne, selon le chiffre d'affaires et le tarif). Un autre avantage de cette option est que grâce à Yandex, vous pouvez connecter le paiement en utilisant et via Ya.Money, Webmoney, les opérateurs mobiles, etc. Ainsi, en travaillant avec une seule entreprise, un propriétaire de magasin peut se doter d'un véritable agrégateur de paiements qui permettra les paiements dans différentes devises. Ce type d'acceptation de paiement sur le site est également utile car Yandex propose à ses clients divers bonus : possibilité d'obtenir des statistiques, des opérations bancaires par Internet, d'envoyer des paiements directement sur un compte bancaire, etc. En général, il est assez clair ici comment accepter les paiements sur le site. Yandex propose des méthodes simples, mais, comme le notent les critiques, elles sont très efficaces. Par conséquent, vous pouvez accorder une attention particulière à ce service.

Qiwi

Qiwi est un service assez pratique pour travailler avec des boutiques en ligne. Il s'agit d'un système de paiement qui permet aux commerçants d'accepter de l'argent de plusieurs manières : en monnaie Qiwi, depuis des cartes bancaires en plastique, depuis un compte mobile Megafon, Beeline, MTS, ainsi que depuis des terminaux de marque (il en existe plus de 100 000). à travers le pays).

La connexion au service est assez simple : vous devez être un entrepreneur individuel ou avoir le statut de personne morale, fournir votre site Web et des informations sur les produits, qui doivent être conformes aux exigences légales. Si tous ces points sont réglés, les responsables de l’entreprise vous présenteront les solutions techniques dont dispose le système de paiement. En particulier, il s'agit à la fois de scripts de magasin prêts à l'emploi et de modules conçus pour être connectés au projet. Ils vous aideront, vous diront tout et vous donneront des conseils. Le tarif auquel vous serez servi est discuté individuellement en fonction du type de contenu ou de biens que vous proposez.

Webargent

Un autre système de paiement populaire que je voudrais mentionner est WebMoney. Légalement, ce n'est pas le cas - donc, pour accepter des paiements dans cette « monnaie », il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte bancaire ou d'avoir un entrepreneur individuel (personne morale). Dans le même temps, un participant au système qui souhaite savoir comment accepter les paiements sur le site (le paiement est bien entendu accepté en unités de titre WM) doit disposer d'un soi-disant certificat de vendeur. Il est délivré sur la base d'un certificat personnel, qui peut être obtenu après avoir confirmé vos données au bureau d'enregistrement de WebMoney et payé des frais (environ 30 à 50 dollars, selon votre lieu de résidence).

L'avantage de travailler avec WM est que la procédure d'acceptation des fonds ici est vraiment plus simple, l'inconvénient est qu'il n'est pas possible de recevoir de l'argent depuis des cartes ou dans d'autres devises.

Autres systèmes de paiement

Outre les moyens de paiement décrits (cartes, « YAD » et « VM »), il existe de nombreux autres systèmes de paiement. Par exemple, PayPal est le service d’acceptation de paiement le plus populaire au monde. Avec son aide, vous pouvez recevoir des fonds à la fois depuis des cartes et dans la devise intra-système - en fonction des préférences de l'utilisateur. L'avantage du système est la possibilité de travailler avec des contreparties étrangères.

Il existe par exemple le système PerfectMoney. Des projets semi-légaux fonctionnent avec, par exemple des pyramides financières et des sites d'investissement HYIP, conçus pour plusieurs jours de fonctionnement et de fermeture ultérieure. Pour accepter cette devise sur le site, vous n'avez même pas besoin de confirmer votre identité.

Il existe le même EgoPay, qui ne nécessite également aucune confirmation ni formalité.

L'avantage de travailler avec de telles monnaies (systèmes de paiement) est que l'accès à leur acceptation est véritablement simplifié par rapport aux instruments traditionnels. L'inconvénient est le petit nombre d'utilisateurs et les commissions élevées.

Agrégateurs

Chaque boutique en ligne étant conçue pour un public assez large (pour la plupart), il est dans l'intérêt de l'administrateur de fournir la liste la plus large possible de modes de paiement possibles. Autrement dit, il est préférable de rechercher immédiatement des options permettant d'accepter les paiements sur le site de différentes manières, et non d'une seule manière. Cela créera un environnement de service plus confortable pour les clients et, par conséquent, contribuera à augmenter les ventes. La meilleure façon de remplir cette fonction est ce qu'on appelle les agrégateurs. Il s’agit de services qui combinent différentes méthodes d’acceptation de paiements. Grâce à leur médiation, vous n’aurez pas besoin de vous inscrire séparément dans chacun des systèmes électroniques avec lesquels vous souhaitez coopérer.

Un exemple d'agrégateur serait « Yandex.Money », où, comme mentionné ci-dessus, il est proposé de travailler avec différentes directions de paiement. Il y a aussi Robokassa, OnPay, LiqPay, PaysTo et bien d'autres. La différence entre eux réside dans les outils que ces services partagent avec le webmaster, dans les conditions de travail et, bien sûr, dans les tarifs. Il convient de noter que le principal avantage de ces systèmes est la commodité et la possibilité de combiner différentes devises. Les inconvénients incluent la commission pour chaque transaction, qui sera plus élevée que lorsque vous travaillez directement.

Comment faire un choix ?

Une question logique se pose quant à savoir par quel service vous devriez travailler si beaucoup d'entre eux remplissent des fonctions similaires. Ou peut-être est-il préférable de coopérer directement avec une banque ou un système de paiement ?

Disons-le ainsi : tout dépend de votre statut et du montant des revenus que vous envisagez de percevoir. Si vous êtes un webmaster privé qui souhaite gagner de l'argent illégalement en vendant un produit, il est préférable de passer par des intermédiaires. Si vous représentez une personne morale « blanche », il est préférable de formaliser votre relation directement avec la banque ou le service de paiement. C'est peut-être la meilleure réponse à la question « comment accepter les paiements sur le site ». Des conseils ne peuvent être donnés que sur le choix d’un service spécifique offrant des paiements inférieurs.

Travailler avec ou sans entrepreneur individuel ?

Enfin, il est important de se rappeler : si vous cherchez comment accepter des paiements sur un site Internet, les systèmes « d'acceptation » ont la politique suivante : les entreprises officielles et les entrepreneurs individuels paient moins que ceux qui choisissent des méthodes de travail « grises ». Mais, à son tour, la connexion à l’acceptation de paiements dans le cas de méthodes « grises » est plus simple. Le choix vous appartient !