Как называются виртуальные деньги. Отличия между криптовалютой и электронными деньгами. Особенности электронных денег биткоин

Дебетовые схемы платежей построены аналогично обычным денежным и чековым.

"Электронные деньги " полностью моделируют реальные деньги . Организация, управляющая платежной системой, - эмитент - выпускает некие электронные аналоги денег, называемые в разных системах по-разному (например, купоны). Они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские организации. Минусы таких систем:

• до сих пор не выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег. Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную наличность; на практике используются «обменные пункты», независимые от самих систем. Например, перевод средств из системы Яндекс.Деньги в систему WebMoney можно произвести только через сторонние сайты.
• использование подобных денег от нефинансовых структур не обеспечено гарантиями со стороны государства.

Однако малая стоимость транзакции делает электронную наличность привлекательным инструментом платежей в Интернете.

Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Это предписания плательщика своему банку перечислить деньги со своего счёта на счёт получателя платежа или выдать их предъявителю чека. Отличие от бумажных чеков состоит в том, что:

• во-первых, выписывая бумажный чек, плательщик ставит свою настоящую подпись, а в онлайновом варианте - подпись электронная;
• во-вторых, сами чеки выдаются в электронном виде.

Процессинг платежных карт

Интернет-кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными и дебетовыми картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Интернет. Кроме того, следует различать виртуальные дебетовые карты, выпускаемые некоторыми банками, и реальные кредитные и дебетовые карты. Предоплаченные виртуальные дебетовые карты предсталяют собой полный аналог обычной Visa или подобной карты, которую принимают в интернете. Отличие в том, что карта не печатается в пластике. Владельцу сообщают все платёжные реквизиты такой карты и, с точки зрения стороннего наблюдателя, платёж осуществляется с обычной пластиковой карты. Такую карту легче купить, так как выпуск такой карты осуществляется без проверки личности владельца. С другой стороны, такие карты, как правило, не предусматривают возможности пополнения счёта.

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Виртуальные деньги" в других словарях:

Содержание 1 Экономика 2 Кинематограф 3 Театр 4 Компьютерные игры … Википедия

Виртуальные валюты и виртуальные биржи в мире - В последнее время в мире получили определенное распространение так называемые виртуальные валюты. Популярность любой виртуальной валюты определяется в первую очередь мгновенностью закрытия сделок с ней, а также так называемыми сетевыми внешними… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Нематериальные объекты, которые приобретаются пользователями социальных сетей, виртуальных миров и онлайн игр. Виртуальные товары могут использоваться только в специфической виртуальной среде, соответственно не имеют материальной ценности в… … Википедия

Электронные деньги - (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора

Яндекс-деньги - (Yandex money) Яндекс.Деньги мировая электронная платежная система Платежная ситема Яндекс Деньги: регистрация, открытие кошелька, пополнение и вывод средств Содержание >>>>>>>>>> Яндекс.Деньги это, определен … Энциклопедия инвестора

Тип ЗАО Год основания 2009 Расположение … Википедия

Или игровая валюта нефиатные электронные деньги, которые используются для приобретения и продажи виртуальных товаров в различных сетевых сообществах: социальных сетях, виртуальных мирах и онлайн играх. В каждой среде виртуальная валюта… … Википедия

О фильме Point Blank см. Выстрел в упор (фильм) Point Blank Неофициальный символ Point Blank в РФ Разработчик Zepetto Издатели … Википедия

Инвестор - (Investor) Инвестор это лицо или организация, совершающее вложения капитала с целью получения прибыли Определение понятия инвестор, частный, квалифицированный и институциональный инвестор, особенности работы инвестора, известные инвесторы,… … Энциклопедия инвестора

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … Википедия

Книги

• , Джулиан Диббелл. Эта книга рассказывает о новом культурном феномене, который только проникает в общественное сознание. Массовые многопользовательские онлайновые игры вроде Ultima Online или EverQuest, в…
• Миллион играючи. Как я стал миллионером, торгуя виртуальными сокровищами и отмывая деньги виртуальных миров в онлайновых играх , Диббелл Джулиан. Эта книга рассказывает о новом культурном феномене, который только проникает в общественное сознание. Массовые многопользовательские онлайновый игры вроде Ultima Online или EverQuest, в…

Виртуальные деньги, криптовалюта, биткоины - это не просто кажущийся многим сомнительным заработок, но и наше с вами ближайшее будущее. Уже сегодня Центробанк РФ начал работу по созданию виртуальной национальной валюты. Впрочем, обо всем по порядку.

Что такое виртуальная валюта

Виртуальные (игровые) деньги, криптовалюта - цифровые средства оплаты, которые используются для расчета в виртуальных магазинах, а также в социальных сетях и онлайн-играх для приобретения:

• специальных подарков-картинок, стикеров, повышения рейтинга;
• определенного статуса на сайте или в игре, а также расширения своих возможностей пользователя;
• артефактов, оружия, персонажей, экипировки, "жизней" в игре и т. д.

Уже в 2009 г. игровой портал Zynga сообщал, что только за этот год у него приобрели виртуальные деньги и аналогичные товары на общую сумму $100 млн.

В докладе "Схемы криптоденег" (2012 г.) Европейского ЦБ виртуальная валюта трактуется как разновидность нерегулируемых государством цифровых средств оплаты, созданная контролируемая разработчиками и принимаемая членами определенного виртуального сообщества.

FinCEN (Комиссия по финансовым преступлениям) Министерства финансов США в рамках закона "О банковской тайне" приводит следующие отличия криптовалюты от реальных денег:

• не является законным средством платежа;
• в большинстве случаев не обращается;
• является конвертируемой, если имеет эквивалент в реальных деньгах.

Преимущества виртуальных денег

Виртуальная валюта обладает существенным рядом преимуществ перед привычными нам средствами платежей:

• Конвертируемость . Перевести определенную сумму из одной криптовалюты в другую - это простой и быстрый процесс, который можно проделать в своем смартфоне, не отрываясь от дел. При этом даже не задумываясь о комиссии.
• Безопасность . Именно почти невозможно подделать, т. к. она защищена довольно мудреным цифровым шифром. При соблюдении пользователем всех правил регистрации даже опытному хакеру будет не по плечу взломать аккаунт электронного кошелька в платежной системе.
• Доступность . Электронные системы, в отличие от банков, функционируют круглосуточно. А мгновенно перевести через них самые различные суммы денег можно как своему соседу, так и человеку, находящемуся на другой стороне земного шара.
• Быстрота . Переводы электронных денег совершаются практически мгновенно, вне зависимости от суммы и отдаленности адресанта от вас. При этом они не сопровождаются никакими сборами и комиссиями.

Риски виртуальных валют

При этом и список очевидных минусов электронных денег достаточно обширен:

• Для финансовых систем государств:
  • вероятность финансирования терроризма;
  • "отмывание" денег;
  • риск совершения финансовых преступлений;
  • возможно использование в качестве средств расчета при продаже запрещенных товаров.
• Для владельцев электронных кошельков:
  • невыгодные курсы при конвертации в реальные деньги;
  • мошенничество при операциях конвертирования;
  • вероятность взлома электронного кошелька;
  • недоступность аккаунта-кошелька в случае утери секретного цифрового ключа к нему, ПИН-кода и т. д.;
  • потеря накоплений вследствие банкротства обменной площадки;
  • нестабильность курса криптовалюты;
  • небольшое количество магазинов, готовых принять данное средство платежей.

Регулирование криптовалюты

Надо сказать, мировые правительства не с восторгом встретили растущую популярность виртуальной валюты, ответив на нее весьма жесткими методами:

• ЦБ Китая в 2013 г. запретил местным операторам обслуживать онлайн-биржи, торгующие биткоинами (самой известной на сегодня криптовалютой, которую мы обязательно рассмотрим далее), что снизило стоимость последних на 38 %.
• В том же году индийский Центробанк фактически приостановил работу на территории государства одной из крупнейших бирж по операциям с виртуальными деньгами в этой стране - Bitcoin Buysellbitco.in.
• В 2014 г. Центробанк РФ назвал операции по переводу реальных денег в криптовалюту потенциально сомнительными: в случае банкротства обменной платформы или утери доступа к электронному кошельку государство по законодательству не сможет защитить гражданина.

Известные мировые криптовалюты

Список виртуальной валюты традиционно начинает который был представлен в 2009 г. разработчиком, скрывающимся под псевдонимом Сатоси Накамото. В начале 2013 г. один биткоин оценивался в 20 долларов, а на ноябрь того же года - 323 доллара. В конце 2013 г. один bitcoin был эквивалентен $1000, а в июне 2017 г. - $3000.

Такой "бешеный" оборот привел к созданию более 80 клонов этой электронной валюты, количество коих неуклонно растет и сегодня:

• zeuscoin;
• worldcoin;
• peercoin;
• hobonickel;
• fireflycoin;
• gridcoin и мн. др.

Интернет-магазин Amazon в том же 2013 году отличился тем, что ввел для своего Amazon Appstore и ряда дочерних приложений собственную валюту Amazon Coins, единица которой эквивалентна США. Однако расплачиваться такими электронными монетами можно только в рамках Amazon.

Главным конкурентом биткоина на биржах считается litecoin, проект инженера-программиста Чарли Ли. По словам создателя, транзакции с его детищем проходят в 4 раза быстрее, нежели с bitcoin.

Биткоин - что это?

Чтобы разобраться в особенностях всех криптоденег, рассмотрим для примера виртуальную валюту биткоин, т. к. все остальные являются, по сути, ее копиями.

Биткоин (англ. bit - "бит", "единица информации", coin - "монета"), а таже биткойн, бтк, btc - это цифровая валюта, работающая и применяемая только в интернете. Однако на нее можно купить вполне реальные товары, услуги, а таже обменять на реальные деньги. Биткоины можно приобрести или продать на общемировых биржах наравне с другими валютами.

Отличает бтк следующее:

• Децентрализованность . Ни один банк виртуальных валют, ни одно учреждение в мире не контролирует биткоины.
• Эмиссия . Биткоины выпускаются только в цифровом виде. При этом их эмиссия - это не традиционная печать банкнот ЦБ, а "добыча" (майнинг) простыми пользователями по всему миру. Скрипт по выпуску биткоинов может запустить любой человек на своем ПК - он находится в открытом доступе.
• Обеспечение . В отличие от реальных денег, бтк не обеспечивается ни золотом, ни серебром.
• Ограничение . Код биткоина позволяет "добыть" максимум 21 млн единиц этой валюты. Однако делится она на составляющие до бесконечности. Самая маленькая единица названа в честь создателя - сатоши. Она равна 0.00000001 btc.
• Использование . Завести биткоин-кошелек в одноименной платежной системе - это дело 5 минут что для рядового пользователя, что для юридического лица.
• Анонимность . Создание биткойн-кошелька не подразумевает ввод личной информации - ни имени, ни электронной почты.
• Отсутствие комиссии за переводы.
• Мгновенность переводов.
• Безотзывность транзакции . После отправки биткоинов определенному адресанту вернуть валюту назад сможет только он сам.
• Прозрачность . Если вы сообщите кому-либо адрес своего биткоин-аккаунта, то данный гражданин может ознакомиться со всей историей ваших транзакций-переводов.

Плюсы и минусы биткоина

Информацию о преимуществах и недостатках виртуальной валюты - биткоина - мы поместили в таблицу.

Напоследок поговорим о перспективах криптовалют в нашей стране.

Российские виртуальные деньги

Летом 2017 года ЦБ РФ приступил к разработке виртуальной валюты России. Началом этому послужила встреча президента РФ В. В. Путина с В. Бутерином, создателем криптовалюты эфириум (Ethereum), которую Кремль называет второй по значимости после биткойна. Прогнозируется, что новая российская криптовалюта будет иметь в своей основе разработки Бутерина.

О первых достижениях проекта можно будет говорить только через 2-3 года. Пока Банк России определяется с принципами регулирования электронных денег.

Виртуальная валюта - это деньги будущего. Но уже сегодня ажиотаж вокруг нее не утихает, а вполне ощутимая материальная ценность растет на глазах, в чем можно убедиться на примере биткоина. На фоне этого правительство и ЦБ РФ прогнозируют воплотить в жизнь проект о создании национальной криптовалюты.

В последнее время в мире получили определенное распространение так называемые .

Виртуальная валюта — это вид виртуальных денег, которые создаются непосредственно в компьютерной сети, и представляет собой цифровое выражение стоимости, которым можно торговать в цифровой форме и которое функционирует в качестве средства обмена; и/или расчетной денежной единицы; и/или средства хранения стоимости, но не обладает статусом законного платежного средства ни в одной юрисдикции.

Виртуальная валюта может быть конвертируемой или неконвертируемой. Конвертируемая (или открытая) виртуальная валюта обладает эквивалентной стоимостью в реальной валюте и может обмениваться на реальную валюту и обратно. Примерами конвертируемой виртуальной валюты являются: Bitcoin; e-Gold (более несуществующая), Liberty Reserve (более несуществующая), Second Life Linden Dollars и WebMoney. Неконвертируемая (или закрытая) виртуальная валюта предназначена для использования в конкретных виртуальных сферах или мирах, таких, как глобальные многопользовательские онлайновые ролевые игры (MMORPG) или Amazon, и которая по правилам, регулирующим ее использование, не может быть обменена на реальную валюту. Примерами неконвертируемой виртуальной валюты являются: Project Entropia Dollars23; Q Coins; и World of Warcraft Gold.

Сами электронные финансовые единицы надежно защищены от подделки и от взлома посредством шифрования криптографическими методами. Исходный код виртуальной монеты при совершении транзакции поддается последовательному хешированию (преобразование по определенному алгоритму), благодаря чему саму транзакцию можно просто отследить, но невозможно взломать.

Криптовалюта возникает во время такого действия, как майнинг. Добычу криптовалюты нельзя заблокировать, трансакции невозможно отменить, и все данные хранятся в общей базе данных. Майнинг любой криптовалюты со временем усложняется, и чем больше блоков создано, тем сложнее алгоритмы нужно решать, чтобы получать новые монеты.

Наиболее известной децентрализованной виртуальной валютой является биткоин (bitcoin, англ. bit — единица информации "бит", англ. coin — монета), изобретенная в 2009 году .

С точки зрения пользователей, биткоин является всего лишь мобильным приложением или компьютерной программой, которая дает им доступ к биткоин-кошельку и позволяет им получать и тратить биткоины.

В основе сети биткоин лежит публичный регистр, называемый блокчейн, или "цепочка блоков". Этот регистр содержит в себе историю всех когда-либо проведенных транзакций, позволяя компьютерам пользователей проверять правомерность каждой транзакции. Подлинность каждой транзакции защищается электронными подписями, соответствующим использованным в транзакции адресам, что позволяет пользователям иметь полный контроль над пересылкой биткоинов со своих биткоин-адресов. Кроме того, любой может заниматься обработкой транзакций, используя компьютерные мощности специализированного оборудования и зарабатывать биткоины за эти услуги.

Сейчас для добычи биткоинов требуются очень большие вычислительные мощности.

Биткоин-платежи производятся через программу-кошелек , установленную на компьютере или на смартфоне введением адреса получателя и суммы платежа.

В августе 2017 года криптовалюта биткоин . Данное решение было принято, чтобы оптимизировать работу системы для массовых пользователей. В ноябре 2017 года курс классического биткоина обвалился почти на 30%, а Bitcoin Сash, наоборот, подорожал на 35%. Разработчики Bitcoin Classic не исключают, что к маю 2018 года он перестанет существовать, а основной валютой станет Bitcoin Сash.

На сегодня, кроме биткоинов, в сети можно производить расчеты еще несколькими криптовалютами, хотя распространенность и ликвидность у них разная.

Ethereum (эфир) — криптовалюта, разработанная в 2015 году канадским программистом с русскими корнями Виталием Бутериным.

Litecoin — валюта, была запущена в 2011 году. Сделки с лайткоином подтверждаются в среднем в четыре раза быстрее, чем в сети биткоина, а база данных блоков занимает гораздо меньше места.

Dogecoin — криптовалюта, основанная на алгоритме лайткоина. Система Dogecoin была запущена в декабре 2013 года. Преимущества расчета "догами" — неощущаемый размер комиссии и высокая скорость подтверждения сделок.

Peercoin , запущенная в 2012 году пиринговая система. Отличается от других криптовалют особенностями эмиссии, а именно — возможностью создавать эти деньги сразу двумя способами (через расчет доли либо через выполнение работы).

В некоторых странах биткоин легализован на государственном уровне. Лидерами рынка с точки зрения создания благоприятной среды для криптовалют считаются Япония, Швейцария, Сингапур.

В России пока нет конкретной позиции по определению криптовалют и ее регулирования. В октябре 2017 года президент РФ поручил правительству совместно с Центробанком до июля 2018 года подготовить поправки в законодательство, регулирующие процедуру размещения криптовалют по аналогии с регулированием первичного размещения ценных бумаг.

В то же время Минфин , так как по Конституции средством расчета в России является рубль. И поэтому использовать криптовалюту для этих целей незаконно.

На сегодняшний день ни одна банковская система не работает системно с криптовалютой.

Торги конвертируемыми виртуальными валютами обычно происходят на биржах виртуальных валют. Для оплаты биржевых услуг используется сочетание фиксированной платы и комиссионного процента. Дополнительная плата может взиматься за депонирование и/или снятие средств со счета в виртуальной валюте.

Подавляющее большинство торговых площадок требуют определенного удостоверения личности, чтобы вносить и выводить средства. Но некоторые биржи позволяют оставаться анонимными.

Одни из самых популярных бирж криптовалют:

Bitfinex (Виргинские Острова) — одна из крупнейших бирж по объему торгов биткоином. Оператором биржи является гонконгская компания iFinex Inc. Предлагает трейдерам возможность работать с большинством крупных криптовалют, включая биткоин, Ethereum, Litecoin, EOS, OmiseGO, Iota, Ethereum Classic, Zcash, Ripple, Dash, Santiment, Monero и другие. Доступ к торговой платформе предоставляется через веб-интерфейс или мобильное приложение.

Bittrex (США) — одна из самых популярных бирж криптовалют. Одним из основных преимуществ Bittrex является большой набор криптовалют . Количество торгуемых там торговых пар превышает 250, а криптовалют практически 200 . Bittrex предоставляет доступ к своей торговой платформе при помощи веб-интерфейса. Ввод/вывод средств осуществляется только в криптовалютах.

Bithumb (Южная Корея) — самая популярная биржа Южной Кореи и одна из крупнейших бирж по объемам торгов в мире. Предлагает трейдерам возможность работать с шестью валютами: Bitcoin, Ethereum, Ethereum Classic, Litecoin, Ripple и Dash. У Bithumb одна из самых низких комиссий на рынке и один из самых высоких уровней ликвидности. Для торговли на бирже требуется верификация с предоставлением копий документов.

BitMEX (Гонгонг) — торговая платформа, основанная HDR Global Trading Limited в ноябре 2014 года в Гонконге и делающая упор на международные рынки. Для верификации аккаунта достаточно подтвердить свой email. Ввод/вывод средств на BitMEX осуществляется исключительно в биткоине.

HitBTC (Великобритания) — биржа криптовалют, специализирующаяся на обмене реальных валют (доллар, евро, британский фунт стерлингов) на bitcoin и криптовалюты на криптовалюту. Для регистрации требуется верификация аккаунта.

Poloniex (США) — одна из ведущих мировых криптовалютных бирж. Предоставляет доступ к широкому набору криптовалют, среди которых Bitcoin, Ethereum, Litecoin и др. Доступ к платформе осуществляется при помощи веб-интерфейса.

GDAX (США) — торговая платформа, открытая сервисом для обмена биткоина Coinbase в мае 2016 года. Не принимает пользователей из России и стран СНГ.

Bitstamp (Великобритания) — биржа, которой владеет компания Bitstamp Ltd. Её офисы расположены в Люксембурге, Лондоне и Нью-Йорке (США). Bitstamp — первая полностью лицензированная биржа криптовалют в Европе. Она регулируется Люксембургской надзорной комиссией в сфере финансов (CSSF). Bitstamp позволяет торговать тремя крупными криптовалютами (Bitcoin, Litecoin и Ripple) против долларов и евро. На ней можно завести деньги при помощи традиционных методов платежа, таких как банковские карты. Доступ к платформе Bitstamp предоставляется через веб-интерфейс.

Материал подготовлен на основе информации РИА Новости и открытых источников

У держателей биткоинов никто не спрашивает паспортные данные или источник происхождения средств. Поэтому тысячи людей покупают на них что угодно и где угодно, не опасаясь фискальных органов или полиции.

Что такое биткоин?

Биткоины - это децентрализованная, то есть не имеющая единого эмиссионного центра электронная валюта, пользоваться которой можно совершенно анонимно через защищенные интернет-протоколы .

Появилась система в 2008 году, когда некий японский программист (или группа программистов - никто не знает) под псевдонимом Сатоси Накамото написал доклад о ценности новых денег: их количество не имеет какого-то четкого лимита, но для «добычи» каждой новой виртуальной монеты нужно потратить значительное количество вычислительных мощностей компьютера. Мощности компьютера - ценность . А значит, ценностью могут быть и добытые ими с помощью специального алгоритма биткоины.

Создатель Bitcoin - идеалист, мечтающий с помощью новой электронной валюты, не подкрепленной гарантиями ни одного государственного казначейства, заложить основу нового мира, свободного от влияния правительств и корпораций. Это новое общество должно быть устроено так, как кажется разумным инженерам, считающим, что в основе мира будущего должны быть не властные институты и капиталисты, а компьютерные технологии и подлинная свобода, которую дает анонимный интернет.

Пока, впрочем, до этого нового мира очень далеко: весь объем выпущенных биткоинов составляет всего 8 миллиардов долларов - это настолько мало, что контроль над курсом валюты теоретически может получить любой финансовый картель, который скупит их все.

Чтобы зарабатывать биткоины , то есть заниматься так называемым майнингом, нужно скачать бесплатное приложение (для Windows, OS X, Linux) и запустить на компьютере сложный процесс решения ресурсоемкой математической задачи. Вероятность добычи биткоинов тем выше, чем мощнее компьютер и чем дольше он занят этим процессом. Новые деньги генерируются сетевым узлом всякий раз, когда находится решение очередной задачи. Компьютер решил ее - пользователь получил 25 биткоинов.

У системы нет единого центра (вся сеть передает данные между компьютерами напрямую, как в случае с торрентами и другими пиринговыми сетями), а сложный алгоритм устроен таким образом, чтобы каждые четыре года существования системы создавалось не более 10.5 миллионов биткоинов. Количество создаваемых денег уменьшается в два раза каждые четыре года . Таким образом, у этих цифровых денег появляется настоящая ценность: раз ресурс ограниченный, но пользуется спросом, можно рассчитывать его реальную стоимость на основе баланса спроса и предложения.

По мере того как количество людей, пытающихся сгенерировать новые биткоины, растет, задачи, требующие решения для компьютеров, становятся все сложнее, а потому требуют все больших и больших вычислительных мощностей. По сути, все это напоминает лотерею: чем дольше «играешь» и чем мощнее компьютер, тем больше шансов на успех . И до тех пор пока на криптовалюту есть спрос, у нее есть реальная стоимость.

Спрос же пока стабильно растет: поскольку у Bitcoin нет никакой администрации, а все операции по транзакциям электронных денег и их обмену на реальные доллары анонимны, валюта пользуется спросом у очень широкого круга интернет пользователей , от гиков и профессиональных инвесторов до разного рода преступников, скрывающих здесь налоги или покупающих с помощью этих денег наркотики. Все это отлично складывается в общую логику идеального мира, по версии продвинутых айтишников: без границ, без ограничителя в лице государства, без каких бы то ни было запретов и т.д. Также анонимность должна обеспечивать полную безопасность всех транзакций, а раз единого эмиссионного центра биткоинов нет, ни одно государство мира не сможет контролировать выпуск этих денег или, например, запустить процесс инфляции для того, чтобы за счет держателей валюты решить свои финансовые проблемы. В этом смысле валюта Bitcoin, которой не управляет никто, кроме ее непосредственных пользователей, - прекрасная альтернатива долларам, евро или рублям.

За последние два месяца курс электронной валюты не раз резко менялся. В начале ноября 2013 года за один биткоин давали 300 долларов, в начале декабря - 1200, а после запрета ЦБ Китая финансовым компаниям проводить операции с биткоинами курс упал до 900 долларов.

Норвежский студент Кристофер Кох в 2009 году купил биткоины на сумму в 27 долларов. За эти деньги ему удалось приобрести 5000 единиц виртуальной валюты. В апреле 2013 года Кох обналичил эти деньги, выручив в общей сложности 885 тысяч долларов.

Американец с ником Laszlo в мае 2010 года приобрел за 10 тысяч биткоинов две пиццы с луком, сосисками, грибами и помидорами. Ему было интересно заплатить за реальный товар виртуальными деньгами. В то время 10 тысяч биткоинов равнялись 50 долларам. Laszlo съел две пиццы, а 19 ноября 2013 года, когда курс криптовалюты достиг своей вершины, написал душераздирающий пост о том, что если бы он сохранил тогда свои виртуальные деньги, то к настоящему моменту обладал бы состоянием в 9 миллионов долларов.

Виртуальные на реальные

С электронной валютой стали считаться и в реальном мире. Университет Никосии (Кипр) стал первым в мире вузом, который начал принимать биткоины в качестве оплаты за обучение . А интерес к системе стала проявлять Федеральная резервная система США. Но регулятор пока заявляет, что не имеет возможности контролировать систему. Более того, во время слушаний в сенате США биткоины были признаны «легальным средством обмена».

Вопреки тренду пошло правительство Таиланда, которое запретило использование криптовалюты из-за невозможности контролировать оборот этих виртуальных денег. Но это не мешает работать в стране сразу двум электронным биржам по обмену и купле-продаже цифровых денег - Bahtcoin и Coinmill.

Чтобы обменять виртуальные деньги на реальные , нужно воспользоваться одним из множества обменников. Самый популярный из них - японская биржа MtGox, которая взамен биткоинов высылает реальные деньги на банковский счет по курсу на момент сделки.

Есть ли у биткоинов реальная ценность?

Нет. Но ее нет и у реальных денег: США еще в 1970-х отказались от золотого стандарта, и теперь ценность долларов определяется исключительно доверием к ФРС США и ее политике. Аналогичная ситуация практически со всеми валютами миро.Вот только если реальную ценность традиционных денег определяют финансовые институты, то здесь никакого регулятора, кроме самих пользователей, нет. А потому доверять системе, безусловно, можно.

С чем связана растущая популярность Bitcoin?

С недоверием миллионов людей к традиционным финансовым и государственным институтам. Скандалы с WikiLeaks и разоблачения Эдварда Сноудена показывают, что власти всех без исключения стран мира далеко не всегда работают на интересы своих граждан. А финансовый кризис 2008 года в очередной раз показал, что мировая финансовая система - отнюдь не стабильная институция.

Что можно купить за биткоины?

В России практически ничего. Но это пока. А вот из Соединенных Штатов можно заказать что угодно: хоть электронику, хоть одежду, хоть любые другие товары.

Почему правительства не запретят их?

Запретить Bitcoin и мгновенно добиться того, чтобы системой перестали пользоваться, нельзя. Победить криптовалюту можно только ценой полномасштабной кибервойны и реального уголовного преследования пользователей. Пока этим не занимается ни одно правительство мира, потому что число пользователей Bitcoin в каждой отдельной стране относительно невелико, а потому реальной угрозы существующему порядку в мире нет.

Коллапс неизбежен?

Будущее Bitcoin может оказаться совсем безрадостным. Газета The Financial Times замечает, что преимущества системы - в частности полное отсутствие инфляции - могут привести к ее гибели. По мере того как спрос на валюту будет постоянно расти, а возможностей для увеличения ее эмиссии нет, цена биткоинов будет становиться все выше и выше. Рано или поздно это приведет к тому, что большинство виртуальных денег в обороте будет сосредоточено у малого числа людей. А затем основная масса пользователей просто потеряет к системе интерес, ведь, чтобы цены на товары и услуги не снижались по мере роста популярности системы, нужно вводить в оборот все больше и больше средств. А возможности для быстрой эмиссии денег просто нет.

К тому же в США и других мощных государствах мира могут законодательно ограничить использование биткоинов. Это почти наверняка случится, как только количество пользователей системы будет настолько большим, что многие люди предпочтут хранить деньги в биткоинах, а не в виде депозитных счетов в реальных банках. Правда, ограничить интернетчиков будет не так просто: для этого властям придется признать, что они готовы следить за компьютерами интернет-пользователей. В существующем на данный момент в Соединенных Штатах правовом поле это представить решительно невозможно.

Однозначного ответа на вопрос о будущем биткоинов пока нет ни у кого, но экспертов политологов система заставляет задуматься: действительно ли наш мир с его государствами и валютными системами настолько устойчив, как нам казалось до сих пор? Пожалуй, нет.

Пожалуй, среди виртуально образованных граждан нет такого человека, который ни разу не слышал волшебное слово “веб-мани”. Более того, практически каждый товарищ, впервые попавший в интернет, обязательно столкнется с заманчивым призывом: “Классный спонсор, платит в WM!!!”. Раз платит, – подумает новичок, – значит, речь идет о деньгах. И, в общем-то, будет прав.

Ведь виртуальные “мани” давно стали объективной реальностью российского интернета. Про буржуйские штучки вроде оплаты товаров и услуг кредитными картами мы даже говорить не будем – баловство все это и суета сует. А вот о распространенном в России средстве для электронных платежей – web-money – поговорим с превеликим удовольствием. Потому как полезно и поучительно.

Как известно тем, кто хотя бы раз покупал через интернет книжку, компакт-диск или другую “пумпочку”, за подобные полезные вещи можно расплатиться разными способами. Основной – торжественно вручить деньги курьеру, принесшему ваше сокровище с традиционным опозданием на день-три-пять. Просто, зато надежно: “утром – стулья, днем – деньги”, и никаких вопросов.

Однако существует и другой способ: можно стать участником какой-нибудь распространенной платежной системы, которая дает вам возможность платить за сладкую жизнь виртуальными деньгами, не вставая при этом с дивана. Как показывает практика, фактический денежный оборот таких систем в России довольно высок. Не будем показывать пальцем на самую популярную из них, хотя это WebMoney Transfer.

Правда, в последнее время с ней успешно соперничает PayCash, но, пожалуй, мы о ней рассуждать пока не будем. Если уж говорить о web-money – лучше начинать с первоисточника (особо любопытных отсылаем к сайту http://www.emoney.ru/ – там вы найдете около десятка разных платежных систем с кратким их описанием).
Как сообщают пресс-релизы, система интернет-платежей WebMoney Transfer http://www.webmoney.ru/ начала свою деятельность в конце 1998 года.

Эти же официальные бумажки утверждают, что данный проект принадлежит “ВМ Центру” – некоммерческой организации, учрежденной на основе добровольных взносов. Однако торчащие уши эмитента системы, коим заявлен International Metal Trading Bank (IMTB), все же выдают истинного владельца пресловутой WebMoney. Вот об этом замечательном оффшорном учреждении стоит поговорить поподробнее. Подчеркиваем – абзац, который вы увидите ниже – это исключительно слухи, которыми, как говорится, земля полнится. Любое совпадение с реальными банками, людьми и деньгами – досадная случайность. Уяснили? Тогда вперед!

Прежняя юрисдикция банка X звучит очень поэтично – Науру. Новая, впрочем, тоже неплохо – Черногория. И то, и другое – оффшорные зоны, которые, как знает любой российский младенец, вполне себе пристойное место для доходного бизнеса.

Только мировая общественность почему-то перестала это понимать и в одночасье отказалась обслуживать корсчета одного неизвестного нам банка X из Науру. Заявили, что, мол, отмывание денег – это ай-яй-яй. Забрали люди банка X свои игрушки, то бишь хорошо налаженный бизнес, и переехали на новое место жительства. Заодно и название свое слегка модифицировали. Тут и сказке пока конец, а кто слушал – молодец.

А теперь давайте сначала поинтересуемся, как действует система WebMoney Transfer. Это поможет лучше понять суть проблемы.

Транзакционным средством в системе являются титульные знаки WebMoney (WM). Иными словами, все денежные операции, которые проводят участники WebMoney Transfer, осуществляются с помощью некой условной единицы – “веб-мани”. Как и положено виртуальным деньгам, “мани” хранятся в специальном электронном кошельке. Впрочем, как и обычные, реальные деньги, они имеют несколько разновидностей.

Неужели не догадаетесь сами? Правильно – доллары (WM-Z), рубли (WM-R), евро (WM-E) и специальные виртуальные фишки исключительно для кредитных операций (WM-C и WM-D). Чтобы пользователь, не дай Бог, не перепутал свои “рубли” с “долларами”, для каждого вида “валюты” имеется отдельный кошелек. В R-кошельке хранятся “рублевые деньги” (1WM = 1RUR), в Z-кошельке – “долларовые” (1WM = 1USD) и так далее. Как и обычные деньги, WM можно получать и тратить.

При этом смешивать разные кошельки никоим образом нельзя – дают тебе рубли (вариант: берут) – будь добр, работай только с R-кошельком. Слава Богу, долгие годы исключительно рублевых оффлайн-операций пошли россиянам впрок, поэтому сложностей тут не возникает – ни с законодательством, ни с процессом получения / отдачи WM-R. К слову сказать, гарантом выполнения всех платежных обязательств является тот самый “ВМ Центр”. Выглядит это так: пополняя свой кошелек из России, вы переводите рубли на счета дилеров в российских банках, а те, в свою очередь, перекидывают их на счета WebMoney Transfer в России.

Другое дело – иностранная валюта. Здесь эмитентом выступает уже упоминавшийся нами банк, который ныне носит имя IMB. Рассматривать процесс перевода долларов из США в Россию мы не будем – не там живем. А вот обратный процесс, думаю, заинтересует всех.

Приведу выдержку из интервью одного из дилеров WebMoney журналу “Русский фокус”: “По сути, вы открываете счет в черногорском банке IMB, когда приобретаете WM”.

При этом путь денег “отсюда – туда” консультант прояснить затруднился. Однако первый этап оффшорного круговорота долларов в природе может проследить всякий, кто попробует пополнить свой “долларовый” кошелек… правильно, долларами из России – ваши деньги поступят в рижский Hansabanka.
К чему я это все рассказываю? А вот к чему.

Если хорошенько призадуматься, в чем же разница между виртуальными и бумажными деньгами, то… таковой не обнаружится. За хорошо знакомыми рублевыми и вечнозелеными бумажками неизбежно стоит реальный золотой запас государства. За “веб-мани” – наши с вами реальные деньги: рубли, евро, доллары, которые “конвертируются” системой в собственные “условные единицы” – WM. Однако вопросы о том, как же двигаются эти реальные деньги в системе WebMoney Transfer и за счет чего достигается прибыль, пока остаются открытыми.

Сами учредители предлагают вниманию населения достаточно простую и внятную схему своих действий: при переводе денег на Запад участник системы фактически зачисляет их на счет в российском банке. В свою очередь, западный банк списывает со своего счета эту сумму на счет получателя. Таким образом, деньги “крутятся” исключительно за счет договоренности между двумя (тремя и т. д.) банками-филиалами, которые и обслуживают подобные денежные операции.

Однако давайте разберемся. Чтобы всем банкам-участникам было выгодно действовать подобным образом, деньги, которые списываются у них со счетов, должны хотя бы примерно соответствовать суммам, которые на этот счет поступают. А лучше, конечно, чтобы денег поступало больше. Вам в такой постоянный баланс верится? Вот и в финансовых кругах задают себе тот же вопрос.

Иными словами, налицо непрозрачность действующей системы, участники которой доверяют свои средства WebMoney Transfer исключительно на основании хорошо известного “все так делают”. Взамен широким массам обещается полная анонимность движения денежных средств и рекламируется популярность системы (на сей день более 200 тысяч участников). С полными текстами всех гарантий и обязательств вы можете ознакомиться на сайте системы, однако не могу удержаться, чтобы не процитировать несколько перлов из “Соглашения о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками”.

“Все Ваши действия в системе WEBMONEY TRANSFER будут фиксироваться в журнале. Система оставляет за собой право использования данной информации при нарушении Вами условий данного “Соглашения” для защиты интересов системы и ее участников”.

“Мы можем приостановить Наши обязательства по Соглашению в любое время без уведомления. Если Мы приостанавливаем обязательства по Соглашению, то одновременно приостанавливаются Ваши права по использованию WM до особого уведомления Вас о прекращении приостановления”.

Ну, в общем, вы поняли. Нет, упаси Боже, мы никоим образом не говорим, что WebMoney Transfer – плохая или ненадежная система. “Если звезды зажигают, значит, это кому-нибудь нужно”, а тысячи людей пользуются и довольны. Просто хотелось бы еще раз подчеркнуть, что выбор всегда должен быть осознанным. Осознали? Тогда перейдем к практике.

Что делать?

На самом деле, с помощью WM можно делать если не все, то очень многое (даже за реальные деньги, говорят, всего не купишь). Виртуальные “мани” тоже можно потратить с толком: например, расплатиться ими в интернет-магазинах или проиграть в казино. Еще их можно дать в долг под проценты, оплатить ими счет у провайдера или рекламную кампанию, а также доступ на сайты из категории “детям после 18-ти”. Ну и, наконец, их можно просто получить. Последнее, конечно, интереснее всего, поэтому с этого места – расскажу поподробней.

Путь первый – “сам себе режиссер”. Идете в любой банк, достаете из широких штанин кровно заработанные деревянные рубли или недеревянные доллары и тупо кладете их на счет одного из официальных агентов системы. Через некоторое время можете с упоением заглядывать в ваш виртуальный кошелек – сколько из кармана выложили, столько в нем конвертированных WM и появится. То же самое можно сделать с помощью почтового перевода или пластиковой WM-карты. Просто, но обидно – в одном месте прибыло, в другом убыло. Круговорот.

Путь второй – “чтобы купить что-нибудь ненужное, надо продать что-нибудь ненужное”. И продавайте! Песни или баннеры собственного сочинения, стихи или бабушкин комод, неважно. Главное, получить за это WM. По уверениям попробовавших, способ малоперспективный, так как большинство желающих почему-то не хотят идти на почту или в банк и пересылать вам деньги для конвертации их в WM. Видимо, им просто лень.

Путь третий – “вкусные спонсоры”. Работайте со спонсорами, платящими в WM. Продавайте свое время, которые вы потратите на прочтение писем, клики, просмотр рекламы и пр., и др. Или размещайте на своем сайте ссылки на товары или услуги интернет-магазинов: ежели посетитель сподобится что-либо купить, вам могут отстегнуть до 10% от стоимости проданного. Впрочем, вы не маленькие, вам дальше объяснять не надо. Одним эти способы заработка безумно нравятся, другие их терпеть не могут.

Объективно: спонсоров достаточно мало, на всех не хватает, и оплата, как правило, невысокая. Зато деньги переводятся быстро – их можно тут же снять и потратить на бутылку пива. Ну, или на другую полезность примерно такой же стоимости – это все, что останется после обналички заработанных WM. Если вы, конечно, не виртуальный маньяк, и интернет у вас не бесплатный.

Путь четвертый – “для сильных духом”. Дайте кому-нибудь в долг (виртуальные деньги можно ссудить на срок не более месяца под определенный процент) или выиграйте в сетевом казино. Бес комментариев.

…Вступая в ряды, торжественно клянусь…

Предположим, вы уже кое-что для себя приглядели и поняли, что WM вам жизненно необходимы. Тогда перейдем к следующему пункту нашей программы. “Вступить в ряды” участников системы WebMoney Transfer действительно очень просто. Для этого нужно всего лишь зайти на сайт http://www.webmoney.ru/ и выбрать для себя одну из версий клиентской программы WM Keeper – Classic или же Light (см. табл. 1), которую потом придется установить на свой компьютер.

А теперь немного общих слов, чтобы вы поняли, с чем предстоит столкнуться. WebMoney Keeper – это бесплатная программа, которая позволяет хранить, накапливать, принимать и переводить электронные деньги. Иными словами, это – “наше все”, без WebMoney Keeper участником системы вам не стать. Кстати говоря, программа “понимает” как по-русски, так и по-английски.

Скачав WebMoney Keeper и следуя инструкциям мастера установки, вы будете автоматически зарегистрированы в системе WebMoney Transfer. В знак этого примечательного события вам присвоят 12-значный идентификатор, который позволит запускать программу WebMoney Keeper и, соответственно, работать в системе. Однако и это еще не все: при первой установке программы вам придется напрячься и выдумать себе пароль (имейте в виду, если вы забудете или то, или другое – ID или пароль, – войти в систему будет невозможно).

Только после выполнения всех этих процедур WebMoney Keeper автоматически откроет вам первые кошельки, то есть счета для хранения ваших “веб-мани”. В дальнейшем кошельки можно удалять, создавать, переименовывать, менять их свойства, создавать кучу новых и тому подобное.

Программа достаточно проста и удобна для тех пользователей, которые дружат с windows-интерфейсами: реализована привычная drag&drop и прочие чудеса. Особенно впечатляет визуализация виртуальных платежей: монета перетаскивается с помощью мыши из “кошелька” в “окошко кассы”. Иногда кровных денег бывает жалко до слез.

Теперь немного о безопасности всех ваших виртуально-денежных сделок. Вся передаваемая информация кодируется по алгоритму, эквивалентному RSA c длиной ключа 1040 бит. Организаторы утверждают, что к настоящему моменту не было ни одного случая нарушения работы системы. При этом для каждой транзакции используются уникальные сеансовые ключи и реквизиты, что позволяет сохранять в тайне и сумму платежа, и его назначение.

Это безусловно так – для всех, кроме вас и админов системы (если им это понадобится, конечно). Впрочем, основываясь на однажды вычисленных уникальных реквизитах, никто другой не сможет воспользоваться вашим “кошельком”, так как любая попытка использовать их вторично отслеживается и пресекается. К тому же, все номера кошельков пользователя хранятся в специальном файле – точно так же, как и файл ключей.

Эти файлы можно хранить как на винчестере, так и на любом съемном накопителе (флоп, зип, диск, смарт-карта и пр.). При каждом входе в WebMoney Keeper вам будет предложено указать точное место расположения “общего файла”. Естественно, что даже зная пароль и ID, но забыв это самое расположение, в программу вы не войдете. Как, впрочем, не попадет в нее и какой-нибудь любопытствующий хакер.

Из несомненных достоинств стоит отметить, во-первых, устойчивость программы по отношению к обрывам связи. Если любая операция в системе была прервана из-за дисконнекта, система эту операцию попросту не учтет. Во-вторых, благодаря тому, что информация кодируется, участник имеет возможность приватно пообщаться с другими пользователями WebMoney Keeper по внутренней почте. Например, обсуждать сделки, комментировать платежи и т. д.

Немного банковской прозы

Согласитесь, чтобы осуществлять платежи, необходимо хотя бы представлять себе, какие они бывают. Поэтому давайте рассмотрим с этой точки зрения систему Web Money Transfer. Здесь возможны три типа платежей: простой, двухфазный, кредитный.

Простой перевод – наиболее распространенный способ расчетов, если ваш платеж не требует соблюдения каких-либо особых условий (например, стулья примитивно меняются на деньги).

Перевод с протекцией (двухфазный) – применяется для оплаты неинформационных товаров (с физической доставкой) или для расчетов за услуги, качество которых должно соответствовать индивидуальным требованиям покупателя. Например, эту сделку прекрасно иллюстрирует принцип “Утром деньги, вечером стулья”. Иными словами, сначала вы оплачиваете товар или услугу, затем вам оплаченное предоставляют. Но с условием – пока вы не проверите качество того, что вам всучили, продавец этими деньгами воспользоваться не сможет. Если все в порядке – по истечении срока протекции сделки деньги “размораживаются”. Если нет – вся сумма вернется вам обратно в кошелек. Удобно.

Кредитный перевод – конечно же, используется для покупки товаров или услуг в кредит, а также для предоставления кредитов другим участникам системы. Размер и срок погашения выданного кредита автоматически записываются в истории операций кредитора и дебитора с последующим контролем за своевременным возвратом. Перевод и получение денежных средств допустимы только между однотипными кошельками (например, только “рублевыми”) у пользователей.

Напоследок сообщу немного совсем уж простых вещей – для общего развития. Для того чтобы перевести кому-нибудь деньги, нужно знать всего лишь номер его WM-кошелька. Для того чтобы перевели их вам, соответственно, сообщите партнеру свой номер. Имейте в виду, что в ваших силах также создать специальный кошелек для отдельной сделки. После завершения которой, деньги можно снять, а кошелек с чистым сердцем удалить.

Почем овес?

Вам какую новость сначала, плохую или хорошую? Так вот, хорошая: использование программы WebMoney Keeper и операции с кошельками одного идентификатора (одного пользователя) – абсолютно бесплатны.
А теперь плохая: наверное, всем без исключения ясно, что за банковские операции надо платить. Не стала исключением и позиция WebMoney Transfer: движение электронных денег в систему или из системы оплачивается, как говорится, “согласно прейскуранту”.

В переводе на финансовый “инглиш” это звучит так: “оплачивается в соответствии с действующими тарифами по данным операциям агентов системы”.
Как мы уже выяснили, эмитентом для Z-кошельков (доллары США) выступает банк IMB. Тарифы которого для безналичных долларов США составляют 0,3% от суммы вашего платежа.

Причем минимальная комиссия будет равняться $30, а максимальная – достигает 200 долларов США. Среди общепризнанных недостатков этого способа перечисления денег – полное раскрытие информации о себе. Это требование вступило в силу с того самого момента, как один банк однажды сменил свою оффшорную прописку и название. Для R-кошельков и российских кошельков в WebMoney Transfer действуют тарифы банка, обслуживающего “ВМ Центр”. Соответственно, для безналичных российских рублей комиссия ныне составляет 1 доллар США.

Если вы будете перебрасывать деньги из своего кошелька в чужой, готовьтесь к неизбежной комиссии в размере 0,8% от общей суммы перевода (платит ее только тот, кто переводит деньги). Кредитные сделки также не были обойдены вниманием. С владельца D-кошелька (мошна кредитора) системой взимается комиссия в размере 0,1% от суммы каждого предоставленного им кредита, но не менее 0,01 WM. При этом с денег, которые будут поступать в счет погашения кредита, на специальный кошелек системы переводится 0,1% от полученной суммы. Такое вот двойное налогообложение.

Теперь немного о насущном – об обналичке. Средства с вашего электронного кошелька можно перевести на имеющийся счет в любом банке, в том числе и оффшорном. Если деньги поступают с кошелька на банковский счет, то в среднем комиссия составляет $20. Кроме того, возможно привлечь к этому делу небезызвестный Western Union, а также воспользоваться почтовым переводом. К тому же, как и в реальном мире, здесь имеются собственные виртуальные “обменники”.

Таковым может выступить любой участник системы, имеющий рублевый и долларовый кошельки, который и устанавливает свой собственный курс “обмена” (напоминает древние времена, и в памяти всплывает забытое слово “валютчик”).

Правда, чтобы делать это, ему придется получить специальный аттестат системы WebMoney Transfer. Не пугайтесь, ничего страшного в этой процедуре нет: нужно просто явиться к дилеру и предъявить свои документы. Впрочем, заметьте, что без заветного аттестата также не